Så måske har du endelig sparet pengene op til at købe den lejebolig og begynde at tjene lidt passiv indkomst. Det er drømmen, ikke? Nå, dårlige lejere – eller endda bare ulykker – kan hurtigt gøre den drøm til et mareridt.

Selvfølgelig er ikke alle situationer helt så dramatiske, men én ting er sikker:Hvis du er udlejer, har du brug udlejer forsikring. Hvis du ikke har det, udsætter du dine finansielle aktiver for unødvendig risiko.

Vi guider dig gennem alt, hvad du behøver at vide, herunder hvorfor du har brug for det, hvad det dækker, hvad det koster, og hvordan du sparer penge på din præmie.

Så hvad er udlejerforsikring?

Lad os starte med det grundlæggende:Udlejerforsikring beskytter dig juridisk og økonomisk mod skader eller skader relateret til en udlejningsejendom.

Udgiftsomkostninger fra beskadigede lejeejendomme kan hurtigt stige. Værre er, retssager fra vrede lejere kan potentielt udslette dig økonomisk.

Uanset om din lejebolig lider skade fra en orkan, eller din lejer i lejlighed 4B havde en utilsigtet køkkenbrand og hævder, at de ikke er skyld i, er udlejerforsikring afgørende for at beskytte dine aktiver mod begivenheder, der er helt uden for din kontrol.

Hvad dækker udlejers forsikring?

Før vi kommer nærmere ind på dækning, er der to ting, du bør vide.

For det første antager mange nybegyndere udlejere, at deres husejerforsikring vil dække omkostningerne ved skader på deres lejebolig. Ikke sandt. Begå ikke denne fejl og bliv fanget ubeskyttet. Du har brug for udlejer forsikring, ikke husejere forsikring, for at beskytte dit aktiv, når det bruges som lejemål.

Og for det andet kaldes udlejerforsikring for småboliger (1-4 enheder) nogle gange boligbrand forsikring. Så hvis du hører nogen i forsikringsbranchen omtale udlejerforsikring som boligbrandforsikring, skal du ikke føle dig forvirret – det er det samme!

Tilbage til detaljer om udlejers forsikringsdækning. . .

En typisk udlejerforsikring omfatter mindst tre kernebeskyttelser:skade på ejendom, ansvar og tabt lejeindtægt. Afhængigt af placeringen og tilstanden af ​​dit lejemål kan du overveje yderligere dækning (mere om det senere), men lad os nu undersøge de grundlæggende ting.

Ejendomsskade

Denne del af din police giver dækning for den primære lejebolig, andre strukturer og personlige ejendele, der bruges til at vedligeholde lejen. Her er, hvad der falder ind under disse områder:

• Lejebolig – Hvad hvis et haglvejr buler og stikker op af taget på din lejelejlighed? Hvis du har en udlejerforsikring, er du dækket af det. De fleste skader forårsaget af Moder Natur (hagl, brand, lyn, vind) er dækket. Husk, at skader forårsaget af en oversvømmelse typisk ikke er dækket (det falder ind under yderligere dækningsmuligheder, vi kommer til om et minut).
• Andre strukturer – Antag, at din lejebolig har en fritliggende garage, der brænder ned til grunden fra en naturbrand. Den gode nyhed er, at din politik burde betale sig for at genopbygge garagen.
• Personlig ejendom, der bruges til at servicere ejendommen - Hvis du holdt din plæneklipper i den fritliggende garage, der blev ødelagt i branden, er du heldig. De fleste udlejerforsikringer kun dække udskiftning af udstyr, der bruges til at vedligeholde en udlejningsejendom. Hvis du også opbevarede din dyrebare cd-samling i den fritliggende garage, føler vi dig – men undskyld, den er ikke dækket.

Ansvar

Ansvarsdelen af ​​din udlejerforsikring er beregnet til at hjælpe dig med at betale for en andens læge- eller juridiske regninger, hvis denne person kommer til skade på din lejeejendom, og du bliver fundet ansvarlig.

Lad os for eksempel sige, at du har en lejer, der falder ned af trappen ved din lejebolig. Lejeren sagsøger dig, og en domstol beslutter, at du er ansvarlig for din lejers juridiske og medicinske omkostninger.

I dette tilfælde kan din ansvarsdækning muligvis dække hele eller en del af dine tab. Husk dog, at det beløb, dit forsikringsselskab dækker eller ikke dækker, afhænger af selvrisikoen og dækningsgrænserne, der er angivet i din police.

Mistet lejeindtægt

Hvis din lejebolig bliver ubeboelig på grund af skader, der er dækket af din police, vil dit forsikringsselskab muligvis refundere dig den lejeindtægt, du ville have modtaget i løbet af den tid, du laver reparationer. Men hvis indretning er din syltetøj, og du ønsker at erstatte din lejeenheds tæpper med trægulve, skal du ikke regne med at få refunderet mistet husleje, mens det nye gulv er lagt.

Yderligere udlejerforsikring at overveje

Måske er din lejebolig ikke i det største kvarter, og du er bekymret for lejerhærværk. Eller måske har du købt en lejlighedsbygning i en oversvømmelseszone og vil sikre dig, at dine aktiver er beskyttet, hvis en oversvømmelse rammer dit område. Uanset årsagen kan det være et smart træk at købe yderligere dækning til din situation.

Lad os tale om, hvordan nogle af disse ekstra dækningsmuligheder ser ud:

• Yderligere konstruktion - Forestil dig, at din lejebolig er ødelagt af en orkan (ingen lejerskader, gudskelov), og det kommer til at koste $500.000 at erstatte det, men din dækningsgrænse er kun $250.000. Hvis du har købt ekstra byggedækning, er du dækket for de yderligere 250.000 USD.
• Kommerciel politik – Hvis du ejer ejendom, som du udlejer til en kommerciel virksomhed, og du vil beskytte dine aktiver (smart!), har du brug for kommerciel udlejeransvarsforsikring.
• Oversvømmelsesforsikring – De fleste udlejerforsikringer gør det ikke omfatte oversvømmelsesforsikring. Men hvis din ejendom er i en oversvømmelseszone eller er tilbøjelig til at oversvømme på nogen måde, så gør dig selv en tjeneste og køb oversvømmelsesdækning.
• Sikkerhedskopiering af vand - Brutto. Toilettet bakkede op i en af ​​dine lejelejlighedsenheder og oversvømmede ikke kun badeværelset med snavset vand, men det spredte sig også ind i stuen. Denne type stinkende situation er præcis grunden til, at vandbackup-dækning er nyttig.
• Vedligeholdelse og udstyrsnedbrud – Hvis din lejelejligheds ovn fungerer, men kogepladens brændere ikke tænder, skal du sandsynligvis betale for at reparere eller udskifte den. Medmindre du selvfølgelig har købt ekstra udstyrsdækning.
• Hærværk – Hærværksbeskyttelse hjælper med at betale for reparationer, hvis du har en lejer, der betragter graffiti som "meningsfuldt kunstnerisk udtryk."

Nu er dette vigtigt:Sørg for, at dine lejere ved, at deres ejendele ikke er dækket af din forsikring. De har brug for deres egen lejerforsikring.

Hvad koster udlejerforsikring?

Generelt er udlejerforsikring omkring 25 % dyrere end husejerforsikring. ¹ Yikes! Dette skyldes, at lejere (i modsætning til ejere) sandsynligvis ikke vil bemærke vedligeholdelsesproblemer, der, hvis de efterlades uden opsyn, kan blive til et stort økonomisk tilbageslag.

På dette tidspunkt tænker du måske, at udlejerforsikring bare er for dyr, fordi du aldrig vil udleje til en mareridtslejer. Hold dog fast. Selvom du er den heldigste udlejer i verden og aldrig udlejer til en problemlejer, opvejer den potentielle økonomiske beskyttelse langt prisen på præmien.

Der er nogle smarte måder at holde dine præmier på. Lad os tale om nogle måder, du kan spare på.

En måde at holde politikomkostningerne nede på er at erstatte forældede funktioner i din lejebolig med smarte hjemmeenheder. Tænk over det. Før i tiden, da børn glemte at slukke for komfuret, var det en stor ansvarsrisiko. Men nu med en smart home-enhed kan forældre nemt fjernstyre apparater. Det elsker forsikringsselskaber.

Og selvfølgelig, jo længere tid du er i stand til at leje din ejendom til den samme lejer, jo lavere er din præmie. Du kan forvente at betale mere i årlige præmier, hvis du lejer din ejendom for korte perioder (som en uge eller måned ad gangen) i stedet for for et år. Hvorfor? Nå, korttidslejere er endda mindre vil sandsynligvis bemærke vedligeholdelsesproblemer end langtidslejere. Forsikringsselskaber betragter korttidslejere som en enorm risiko. Så du vil gerne sigte efter langsigtede lejere.

Når du køber en udlejerforsikring, skal du også sørge for at spørge din agent om bundtmuligheder. Det er normalt billigere at købe udlejerforsikring og husejerforsikring fra samme selskab.

Arbejd med en forsikringsproff

For at opsummere det hele, hvis du er en lejebolig af enhver art og interesserer dig for at beskytte din investering, bør du i det mindste have grundlæggende udlejerforsikringsdækning (ejendomsskade, ansvar og mistet lejeindtægt). Afhængigt af faktorer som placeringen og alderen af ​​din ejendom, kan køb af yderligere dækning være en smart måde at beskytte dig selv på, både juridisk og økonomisk.

Klar til at udleje en ejendom, du ejer, til lejere? Kontakt en af ​​vores uafhængige godkendte lokale udbydere (ELP'er) for at få hjælp til at forstå, hvordan udlejerforsikring beskytter dig. Disse agenter er eksperter i at hjælpe dig med at forstå din politik, så du kan føle dig sikker på at beskytte din lejeboliginvestering. Husk – den rigtige dækning kan gøre forskellen mellem at blive sagsøgt af en lejer og gå konkurs eller at blive en succesrig langsigtet udlejer.

Find din forsikringsagent i dag!