Når du først ved, hvad GAP-forsikring til biler er, virker det logisk, at det er det, det hedder. Det udfylder hullet mellem dit billåns saldo og din bils gensalgsværdi, hvis den bliver samlet eller stjålet. Navnet passer, ikke?
Nå, sådan lidt. Det er faktisk et akronym for garanteret aktivbeskyttelse, men det bruges også til at angive, at der er et økonomisk hul, der skal udfyldes.
Hvad? Virkelig?
Virkelig. Fortsæt med at læse for at lære mere. . .
GAP-forsikring til biler dækker forskellen mellem værdien af din bil, hvis den er samlet eller stjålet, og det beløb, du stadig skylder på bilen, hvis den er finansieret eller leaset. Med andre ord, hvis dit køretøj bliver samlet eller stjålet, før dit lån eller leasing er betalt tilbage, dækker GAP-forsikringen forskellen mellem, hvad din bil er værd på en brugt bilgrund, og det beløb, du stadig skylder.
Fuld afsløring her, før vi fortsætter:Vi hader gæld. Det gør vi ikke anbefale billån. Vi vil altid fortælle dig, at du skal købe din bil kontant, for sandt at finansiere en bil betyder, at din bil ikke engang er din!
Men hvis din fornuft midlertidigt forsvinder, og du optager et billån (gisp!), kan GAP-forsikring være en smart måde at beskytte dine penge på.
Fremad!
Det første du skal vide om GAP-forsikring er, at det fungerer sammen med kollisions- og kaskoforsikring. Du skal have kollisions- og kaskoforsikring på din police udover GAP-forsikring. Dette er fordi GAP forsikring supplerer udbetalingen fra kollision og omfattende.
Overvej også, at GAP-forsikring kun er nødvendig, hvis du har et lån eller en leasingsaldo på din bil. Faktisk kræver bilforhandlere og bilfinansieringsselskaber normalt GAP-forsikring, før du kan kvalificere dig til et lån eller leasing.
Det er møtrikker og bolte for, hvordan GAP-forsikring fungerer. Hvis du vil grave lidt dybere, har vi undersøgt alt for dig og sammensat en dybdegående artikel her.
GAP-forsikring kan tilbyde en enorm mængde økonomisk beskyttelse (og værdifuld tryghed) ved bilkøb og leasing, men kun i visse situationer. Lad os tale om, hvornår det er nyttigt, og hvornår du egentlig ikke har brug for det.
I alle tilfælde er nøglefaktoren for at afgøre, om GAP-forsikring er det værd, om du er på hovedet på dit lån. Et billån på hovedet betyder, at det beløb, du skylder, er større end værdien af din bil.
Så for lave udbetalinger (mindre end 20%) og langfristede lån (60 måneder eller mere), vil dit bilejerskab højst sandsynligt være på hovedet i de første par år af lånet, indtil du kan skrue ned på din gæld og udvide dit ejerskab. I de første par år kan GAP-forsikring være nyttig.
På bagsiden er den mest almindelige årsag til at springe GAP-forsikring over, hvis forskellen mellem dit billånssaldo og din bils faktiske kontantværdi (ACV) ikke er stor nok til at retfærdiggøre køb af GAP-forsikring.
| GAP-forsikring Er Nødvendig | GAP-forsikring Er ikke Nødvendig |
| Lav udbetaling: Hvis din udbetaling er 20 % eller mindre, har du brug for GAP-forsikring, indtil du reducerer din lånesaldo. | Høj udbetaling: Hvis din udbetaling er 20 % eller mere, er din lånesaldo muligvis ikke høj nok til at retfærdiggøre GAP-forsikring. |
| Lang lånelængde: Hvis længden af dit lån er 60 måneder eller længere, har du brug for GAP-forsikring, indtil du reducerer din lånesaldo. | Kort lånelængde: Hvis længden af dit lån er mindre end 60 måneder, behøver du ikke GAP-forsikring, fordi din lånesaldo måske ikke er mere end din bils værdi. |
| Billeasing: De fleste bilforhandlere kræver, at du køber GAP-forsikring (udover kollision og omfattende dækning), før du leaser en bil. | Lavprisbil: Hvis du finansierer en billig bil, vil forskellen mellem din lånesaldo og din bils værdi højst sandsynligt ikke retfærdiggøre GAP-forsikring. |
Det mest almindelige GAP-forsikringsspørgsmål, vi hører, er:Dækker det biler, der er stjålet? Svaret er ja, men kun hvis du har en kaskoforsikring. (Der er altid en hake, ikke?)
Hvis du har en omfattende dækning på en finansieret bil (de fleste långivere kræver det), vil din udbyder udbetale ACV på den stjålne bil, og din GAP-forsikring dækker forskellen mellem den omfattende dækningsudbetaling og din lånesaldo.
Vi har ramt på det grundlæggende her. At lære mere om, hvad GAP-forsikring gør og ikke dækker, er en smart måde at beskytte dig selv mod en uventet økonomisk katastrofe.
Nu til den gode nyhed. GAP-forsikring er relativt billig.
Typisk tilbyder forsikringsudbydere GAP-forsikring til en meget bedre pris end bilforhandlere. Et velrenommeret bilforsikringsselskab vil generelt opkræve 5 % til 6 % af prisen for din årlige kollision og en omfattende præmie. 1 Så hvis du betaler $1.000 om året for disse to dækninger, vil du betale $50-60 ekstra om året for GAP-forsikring.
Nogle forsikringsudbydere opkræver så lidt som 20 USD om året for GAP-forsikring med kollision og omfattende. 2 Når det er sagt, vil dine omkostninger variere afhængigt af din tilstand, alder, kørekort og bilens model.
Det er bedst at shoppe rundt. Men i stedet for selv at udføre benarbejdet, anbefaler vi at kontakte en af vores godkendte lokale udbydere (ELP'er), som kan finde GAP-forsikring til den bedste pris for dig.
Den bedste måde at afgøre, om GAP-forsikring er den månedlige betaling værd, er at tænke på disse tre ting:hvor meget du skylder på dit billån, hvor meget din bil er værd, og hvor mange kontanter du har.
Hvis din billånssaldo er højere end din bils værdi, står du på hovedet på dit lån, og GAP-forsikring er det værd. Kelley Blue Book er en god ressource til at finde værdien af din bil.
Lad os for eksempel sige, at du skylder 17.000 USD på din lånesaldo, og din bil er 12.000 USD værd. Du er på hovedet på dit lån her, fordi din lånesaldo er højere end værdien af din bil. GAP-forsikring er det værd i dette tilfælde, for hvis din bil bliver totalskadet eller stjålet, ville du være på krogen for $5.000 ($17.000 minus $12.000) for at betale din lånesaldo.
Tænk også over, om du har penge nok til at betale de selvkøbte udgifter. Hvis du har penge nok til at dække forskellen mellem din lånesaldo og din ACV-udbetaling, vil GAP-forsikring ikke være det værd for dig.
Har du stadig spørgsmål om GAP-forsikring? Det forstår vi! (Det er lidt et komplekst emne.) Vi har samlet svar på de mest almindelige spørgsmål om GAP-forsikring.
Ja du kan. Forsikringsagenter kan tilføje GAP-forsikring til din police efterefter dit bilkøb eller leasing.
Forudsat at du har optaget et lån for at købe din bil (ugh!), har du brug for GAP-forsikring. Også selvom du har kollision og omfattende dækning (nogle gange kaldet fuld dækning ), hjælper disse dækninger ikke, hvis der er en omkostningsforskel mellem, hvad du skylder fra en ulykke, og hvad du skylder på dit lån.
Især i løbet af de første par år af dit billån, mens din bils værdi falder hurtigere, end din lånesaldo krymper, er GAP-forsikring meget nyttig.
Du får ikke en fuld refusion på din GAP-forsikring, men du kan få en portion tilbage.
Det bedste tidspunkt at opsige din GAP-forsikring er, når dit lånebeløb falder til under din bils værdi. Husk dog, at når GAP-forsikring er påkrævet ved en lejekontrakt eller et lån, er der normalt en betingelse for annullering. Læs din kontrakt for at finde ud af, hvornår du lovligt har lov til at annullere din GAP-forsikring.
Hvis du annullerer din GAP-forsikring, fordi du sælger eller bytter din bil, skal du sørge for at vente til efter transaktionen er gennemført.
GAP-forsikring er nemmere og billigere at få gennem en bilforsikringsagent sammenlignet med en forhandler.
Er du i tvivl om, hvor du kan få en bil GAP-forsikring til en god pris? Typisk tilbyder forsikringsagenter det til en væsentlig lavere pris end bilforhandlere.
Vi anbefaler, at du kontakter en af vores godkendte lokale udbydere (ELP'er). Vores ELP'er er uafhængige agenter, så de er ikke bundet til et enkelt bureau og kan finde den bedste dækning til dig til den bedste pris. Det betyder også, at de kan give dig et ærligt svar om, hvorvidt du har brug for GAP-forsikring. Hvis du gør det, kan de tage den nødvendige tid til at forklare dine muligheder.
Forbind med en ELP i dag!