Værelseskammerater deler. Det er bare, hvad de gør. Hvis du bor sammen med andre under ét tag, deler du højst sandsynligt en stue, køkken, dagligvarer, måske endda et soveværelse og . . . lejerforsikring?
Er det en god idé at dele lejerforsikring? Med prisen for alt, der går gennem taget, er det en god måde at spare nogle ekstra penge på at dele lejerforsikring med dine værelseskammerater?
Mens delelejere kan synes som det perfekte life hack, vi anbefaler det ikke. Her er hvorfor.
Lad os først tage et hurtigt kig på, hvad lejerforsikring er. Lejerforsikring er en slags ejendomsforsikring, der dækker dine ting, hvis de bliver beskadiget eller stjålet. I lighed med husejerforsikringer beskytter den dig mod katastrofer som brande, kloaksikringer og eksplosioner og giver dig erstatningsansvar for ulykker på din ejendom. Uden lejerforsikring ville du være på krogen til at udskifte dine ting (og din udlejers forsikring dækker kun bygningen, ikke dine ting).
Nej. Hvis din værelseskammerat har lejerforsikring, har hun en forsikring for hende – ikke dig.
Mens nogle forsikringsselskaber tilbyder én politik for flere værelseskammerater, er dette ikke en god idé. Du skal specifikt tilføje dem til politikken. Og hvis din lejlighed blev beskadiget i en brand, ville forsikringsselskabet kun refundere personer, der er nævnt på policen.
Ja, hvis du lejer, skal du have lejerforsikring. Og hver værelseskammerat bør have deres egen politik. På denne måde er alles ting beskyttet, og du behøver ikke at bekymre dig om at tilføje et ekstra lag af kompleksitet til din dækning. Du behøver ikke at lave nogen mental gymnastik for at finde ud af, hvem der er dækket af hvad (det er svært nok at dele husleje, forsyninger og dagligvarer). De penge, du ville spare, er bare ikke risikoen værd.
Ja, teknisk set kan du det - så længe statslovgivningen og dit forsikringsselskab begge tillader det. (Nogle gange er det ikke muligt.) Men vi vil skyde direkte med dig:Det er ikke en god idé at dele lejerforsikring med værelseskammerater.
Her er fem grunde til, at det virkelig ikke er klogt.
Den første ulempe er, at din kurs vil stige. Vi behøver ikke fortælle dig, hvorfor det er . . . mindre end ideelt.
Din sats kan også stige, hvis din værelseskammerat fremsætter mange krav. Og hver påstand, din værelseskammerat fremsætter, føjes til din kravhistorik . Det er ikke godt. Bedre bare at holde disse adskilt.
Og endnu en advarsel. Hvis du er tilføjet til din værelseskammerats politik – og I begge fremsætter et krav – betaler forsikringsselskabet din værelseskammerat , og du bliver nødt til at finde ud af, hvordan du deler checken. Hvis du stoler fuldstændig på din værelseskammerat, er det måske ikke en stor sag. Men det kan åbenbart blive en klæbrig situation ret hurtigt.
Ansvarsbeskyttelse er den del af din forsikring, der dækker dig, hvis du bliver fundet ansvarlig for en ulykke på din ejendom. Hvis du deler lejerforsikring med værelseskammerater, kan du blive holdt delvist ansvarlig, hvis din værelseskammerat gjorde noget, der forårsagede juridiske eller medicinske udgifter (som deres hund bider nogen). Du vil være bundet til disse krav, og igen vil de blive føjet til din kravhistorik.
En fælles lejerforsikring betyder også, at du deler politikkens grænse . For eksempel, hvis du får $15.000 i ejendomsdækning, er det ikke $15.000 for hver af jer. I skulle arbejde sammen for at vurdere, hvor meget I begge har brug for. Og du ville højst sandsynligt have forskellige dækningsbehov. En af jer har måske dyrere varer, hvilket betyder, at du vil have en dyrere politik. Igen, dette kunne blive rigtig kompliceret rigtig hurtigt.
Hvis din værelseskammerat flytter ud, gæt hvad? Du skal tage dem af politikken og få en helt ny. Så nu er du på udkig efter en ny roommate og en ny forsikring.
Dette er blot nogle af grundene til, at det er bedre bare at få din egen politik. Det kan virke som om du sparer penge, men det er simpelthen ikke besværet værd. Plus, hvis din værelseskammerat er ansvarlig for at betale den månedlige præmie, og de går glip af en betaling, risikerer du pludselig at blive uforsikret.
Den eneste gang, det kan give mening at dele en lejerforsikring, er, hvis det er en slægtning eller ægtefælle. Men sørg først for, at din stat tillader det, at dit forsikringsselskab er med på det, og at I er begge navngivet på lejekontrakten. Ellers kan din fælles lejerforsikring blive til en delt rod .
Hvis du er studerende, der bor på et kollegium, er du sandsynligvis dækket af dine forældres husejere eller lejerforsikring. Men dobbelttjek stadig for at være sikker. Og hvis du bor uden for campus, fordi du bare ikke kunne stå for tanken om at bo i den lille delte sovesal, bliver du nødt til at tegne din egen lejerforsikring.
Hvis du stadig tror, du vil have en lejerforsikring med en værelseskammerat (sig ikke, at vi ikke advarede dig), her er nogle tips til at oprette din politik for at sikre, at du er dækket.
Hver gang du får en ejendomsforsikring, bør du lave en opgørelse over dine ejendele. Tag billeder og videoer af dine ting, så du har en grundig registrering af, hvad du ejer, og hvor meget det er værd. Dette bliver endnu vigtigere, når du deler en politik. Sørg for, at I begge har en klar forståelse af, hvem der ejer hvad, og hvor meget jeres andel er. På denne måde er I begge dækket.
Når du har oprettet separate beholdninger, skal du lægge dine beløb sammen og sikre dig, at du har det rigtige dækningsniveau. Hvis du har brug for det, så hæv dine grænser, så I hver især får udbetalt det rigtige beløb, hvis I skal fremsætte et krav. Glem aldrig, at den samlede ejendomsgrænse (f.eks. $20.000) ikke er pr. person . Og bare fordi du tilføjer din værelseskammerat, betyder det ikke, at dit forsikringsselskab automatisk vil øge dine grænser for at dække dem.
Det sidste trin er at sikre, at hver af jer er specifikt navngivet i politikken. Ring til dit forsikringsselskab for at tilføje din værelseskammerat til policen, og sørg for, at I begge er navngivet på lejekontrakten.
Og før du underskriver papirerne, skal du have en klar diskussion med din værelseskammerat om forventninger, så I begge er på samme side.
At opdele lejerforsikring med dine bofæller er bare ikke et smart træk. Og husk på, at lejerforsikring er super billig. Den gennemsnitlige månedlige præmie er omkring 15 USD pr. måned. 1 At få en fælles lejerforsikring er ikke det potentielle rod værd. (Og lad os se det i øjnene. Der er sikkert nok drama allerede.)
For at blive oprettet med den bedste lejerforsikring, anbefaler vi at arbejde med en af vores husforsikringsagenter, som er en del af vores godkendte lokale udbydere (ELP) program. De er RamseyTrusted og kan sørge for, at du får nok dækning til faktisk at dække dig.
Forbind med en ELP i dag!