Forestil dig, at du kører med, adlyder alle færdselsreglerne og lytter til din yndlingssang i radioen. Puha! Passagersiden af din bil bliver pludselig slynget til siden af en bankerbil.
Vi taler ikke om en fender bender her. Din bil har store skader på passagerdørens panel og et knust sidespejl, der nu dingler ved en enkelt ledning.
Du stopper og stiger ud af din bil for at tale med den anden chauffør. De første ord ud af hans mund er "Jeg har ikke forsikring." Tid til at gå i panik?
Ikke nødvendigvis.
Hvis du har uforsikret bilistdækning (UM), behøver du ikke betale din læge- eller bil-/ejendomsreparationsregninger. Vi gennemgår alt, hvad du behøver at vide om UM-dækning, og hvordan det kan hjælpe med at holde dig ude af økonomiske bilproblemer.
Hvis du er ude for en bilulykke, og den anden chauffør er skyld i det, skal deres forsikringsselskab betale for reparationer af din bil og eventuelle lægeregninger for dig og dine passagerer.
Men hvad hvis den anden chauffør ikke har forsikring?
Der er en god chance for, at det kan ske. Omkring hver ottende chauffør (12,6%) er uforsikret.
Det er mange uforsikrede bilister på vejen. Heldigvis for dem af os, der vælger at købe bilforsikring, tilbyder de fleste forsikringsselskaber UM-dækning som en tilføjelse til standard bilforsikringer.
Så hvis du kommer ud for en ulykke med en uforsikret chauffør, og du ikke er skyld i det, er der ingen grund til at gå i panik. Hvis du har UM-dækning, betaler din bilforsikring for din lægeregninger og reparationsomkostninger.
Lad os grave lidt dybere. Der er to hovedtyper af UM-dækning:
For at få en idé om, hvordan UM-dækning fungerer, lad os tænke tilbage på det mareridtsstyrt, vi forestillede os tidligere. Husk, at du lyttede til din yndlingssang på din bils radio, da du blev stryget til siden af en uforsikret chauffør.
Heldigvis var du smart nok til at inkludere UMBI- og UMPD-forsikring i din police, så skaden på din passagerdør og sidespejle er dækket. Og hvis du har fået kropsskader fra ulykken? Det ville være dækket af UMBI-forsikring.
Ellers ville du være på krogen for nogle store regninger.
Antallet af uforsikrede chauffører i dette land er et stort nok problem til, at næsten halvdelen af alle stater kræver, at du har en form for UM-forsikring. Og efterhånden som antallet af chauffører uden forsikring fortsætter med at stige, stiger dit behov for UM-dækning også.
Tag et kig på 2019-statistikken for uforsikrede bilister i USA.
| State | Procentdel af uforsikrede bilister | State | Procentdel af uforsikrede bilister |
| Alabama | 19,5 % | Missouri | 16,4 % |
| Alaska | 16,1 % | Montana | 8,5 % |
| Arizona | 11,8 % | Nebraska | 9,3 % |
| Arkansas | 19,3 % | Nevada | 10,4 % |
| Californien | 16,6 % | New Hampshire | 6,1 % |
| Colorado | 16,3 % | New Jersey | 3,1 % |
| Connecticut | 6,3 % | New Mexico | 21,8 % |
| Delaware | 8,5 % | New York | 4,1 % |
| D.C. | 19,1 % | North Carolina | 7,4 % |
| Florida | 20,4 % | North Dakota | 13,0 % |
| Georgien | 12,4 % | Ohio | 13,0 % |
| Hawaii | 9,3 % | Oklahoma | 13,4 % |
| Idaho | 13,2 % | Oregon | 10,7 % |
| Illinois | 11,8 % | Pennsylvania | 6,0 % |
| Indiana | 15,8 % | Rhode Island | 16,5 % |
| Iowa | 11,3 % | South Carolina | 10,9 % |
| Kansas | 10,9 % | South Dakota | 7,4 % |
| Kentucky | 13,9 % | Tennessee | 23,7 % |
| Louisiana | 11,7 % | Texas | 8,3 % |
| Maine | 4,9 % | Utah | 6,5 % |
| Maryland | 14,1 % | Vermont | 8,8 % |
| Massachusetts | 3,5 % | Virginia | 10,5 % |
| Michigan | 25,5 % | Washington | 21,7 % |
| Minnesota | 9,9 % | West Virginia | 9,2 % |
| Mississippi | 29,4 % | Wisconsin | 13,3 % |
| Wyoming | 5,8 % |
Statistikken er fra Insurance Information Institute.
Som vi nævnte før, er der mange af uforsikrede bilister. Det er ingen overraskelse, at næsten halvdelen af USA kræver UM-dækning. De fleste af de stater, der ikke kræve det, gør bemyndige, at dækning i det mindste tilbydes, og hvis du ikke ønsker det, skal du afslå det skriftligt.
Selvom det ikke er påkrævet i din stat, er det værd at overveje. UM-dækning er relativt billig (i nogle stater kan det tilføje så lidt som $5 eller $10 til din månedlige præmie) og kan give afgørende økonomisk støtte, så du kan gemme din nødfond til en anden gang.
Typisk, hvis du bliver ramt af en skyldig chauffør, der ikke har forsikring, betaler UM-dækningen for lægeregninger, tabt løn, smerte og lidelse og begravelsesudgifter. Men der er nogle specifikke situationer, som du skal være opmærksom på.
Lad os først tale om de uheldige ulykker, hvor chaufføren forlader stedet uden at udveksle forsikring eller kontaktoplysninger. Dækker UM-forsikring denne type ulykke?
Hvis du virkelig ikke er i stand til at spore føreren, og der var faktisk kontakt med køretøjet, ja, UM-dækningen starter her.
Kollisionsforsikring spiller en rolle her.
Hvis du allerede har kollisionsdækning på din police, har du muligvis ikke brug for UMPD-dækning. Det skyldes, at kollisionsforsikringen betaler for skader på din bil, uanset hvem der har forårsaget ulykken. Men det betaler sig for skader på din bil kun, så hvis du vil være på den sikre side, skal du købe UMPD, så andre typer ejendom også er dækket.
Hvis du ikke har kollisionsforsikring, overvej at købe UMPD, fordi den dækker din bil og andet typer af ejendom. Ulempen ved at vælge UMPD frem for kollisionsdækning er, at kollisionsdækning dækker skader på din bil, uanset om den anden chauffør er skyld i, og UMPD dækker kun din bil, hvis den anden fører er skyld i det.
Ideelt set have UMPD og kollisionsdækning på din police foretrækkes.
Lad os nu tale om UMBI. Et af de mest almindelige spørgsmål, der stilles om UMBI-dækning, er, om sygeforsikringen kan udfylde hullerne. Svaret er generelt ja.
Lad os sige, at din UM-dækning er 25/50. Det betyder, at du har $25,00 legemsskade pr. person og $50.000 legemsskade pr. ulykke. Så hvis du har to passagerer i din bil og kommer ud for en alvorlig ulykke med en uforsikret bilist, er din maksimale udbetaling $50.000. Hvis det er nødvendigt, kan din sygeforsikring dog træde i kraft, når din UM-dækning er opbrugt.
Vi anbefaler, at du kontakter en af vores godkendte lokale udbydere (ELP'er) for at diskutere, hvilken type UM-dækning der er bedst for dig.
Sådan er de forskellige. Uforsikret bilistdækning (UM) udbetales efter et uheld med en bilist, der ikke har nogen nogle forsikring. Underforsikret bilistdækning (UIM) udbetales efter et uheld med en bilist, som har noget forsikring, men ikke nok til at dække alle omkostninger.
Selvom det er to forskellige typer bilforsikringer, giver de dig begge økonomisk beskyttelse mod uansvarlige bilister. Mange bilister på vejen vælger enten at springe forsikringen helt over (selvom der er en bøde), eller at vælge det absolutte minimum for at spare penge. Uanset hvad, kan deres beslutning føre til din økonomiske ruin, hvis du ikke er beskyttet.
Uanset om de leveres sammen eller tilbydes separat, er både uforsikret og underforsikret bilistdækning billige tilføjelser til din police, der giver væsentlig økonomisk beskyttelse.
Er uforsikret bilistdækning det værd? Ja! Omkostningerne er minimale, og det kan spare dig for en masse penge, hvis du bliver ramt af en uforsikret chauffør.
Vi anbefaler at kontakte en af vores godkendte lokale udbydere (ELP'er), som vil vide, hvordan uforsikret bilistdækning fungerer i din stat, og hvordan du finder den bedste pris. Vores ELP'er er uafhængige agenter, hvilket betyder, at de kan arbejde for dig , ikke forsikringsselskabet.
Få kontakt med en ELP, som kan hjælpe dig med at finde den bedste UM-dækning for dig!