Uanset om du er ude for en alvorlig bilulykke eller en mindre kollision, er bilforsikring designet til at reducere dit personlige ansvar og lette eventuelle økonomiske konsekvenser. Generelt gælder det, at jo mere omfattende din dækning er, jo bedre beskyttet er du. Men der er teknisk set ingen "fuld dækning" bilforsikring. I stedet kan chauffører skabe det selv ved at sammensætte forskellige dækninger for at få den bedste beskyttelse.

Det mindste beløb for bilforsikring, du har brug for, afhænger i høj grad af din stats love. Derfra kan du tage på yderligere dækning, som du finder passende. Her er et nærmere kig på, hvordan fuld dækning bilforsikring fungerer.

Sådan fungerer fuld dækning bilforsikring

De fleste stater kræver en vis grad af bilforsikring. Fuld dækning går ud over de minimumskrav, der kræves for at skabe en robust politik, der tilbyder grundig beskyttelse.

Forsikringsdækning er typisk opdelt i følgende primære kategorier, som du kan bruge til at opbygge en fuld dækningspolice:

• Ansvarsforsikring : Hvis du er skyld i en ulykke, dækker ansvarsforsikringen omkostningerne ved skader på andre. Det omfatter også skader på ejendom. De fleste stater kræver et minimum af ansvarsdækning.
• Kollisionsforsikring : Betaler for at udskifte eller reparere din bil efter en kollision, du har forårsaget.
• Omfattende forsikring : Dækker dig, hvis din bil får skader, der ikke er forårsaget af en ulykke (tænk vejrbegivenheder, hærværk eller tyveri).
• Uforsikret/underforsikret bilistforsikring : Beskytter dig, hvis du eller dine passagerer kommer til skade i en ulykke forårsaget af en uforsikret eller underforsikret chauffør. Skader på din bil er også dækket.
• Personal Injury Protection (PIP) forsikring: Dækker lægeudgifter til dig og dine passagerer efter en ulykke, uanset hvem der er skyld i. I nogle tilfælde kan det også dække ekstraomkostninger som tabt løn. Du skal købe PIP, hvis du bor i en fejlfri tilstand.

Du kan gå til din stats afdeling for motorkøretøjers websted for at afklare dine minimumsforsikringskrav. I Florida, for eksempel, skal du købe et vist niveau af ejendomsskadeansvarsdækning og personskadebeskyttelse. I mellemtiden er Kansas-chauffører også forpligtet til at købe uforsikret/underforsikret bilistdækning samt ansvarsforsikring for personskade.

Opbygning af fuld dækning bilforsikring involverer tilføjelse af ekstra dækning, der går ud over, hvad der kræves. Ud over de dækningstyper, der er anført ovenfor, kan du også tilføje ekstra bilforsikringer, der dækker ting som:

• Vejhjælp
• Mistet løn
• Reparation af forrude
• Tilbagebetaling af lejebil

Sådan vælger du den bedste bilforsikring

Begynd med hvad der kræves i din stat. Det er også værd at bemærke, at chauffører, der finansierer eller leaser en bil, sandsynligvis vil blive forpligtet til at købe en vis mængde omfattende og kollisionsdækning. Derfra kan du overveje følgende faktorer, når du bestemmer, hvor meget ekstra bilforsikring du har brug for:

• Din risikotolerance: Yderligere dækning kan være nyttig, hvis det uventede sker, og du skal indgive et krav. At gå med en plan, der dækker tabt løn, kan for eksempel være en game changer, hvis en ulykke gør dig ude af stand til at arbejde. På samme måde kan folk, der kører meget, godt lide ideen om at have vejhjælpsdækning. Tænk på det risikoniveau, du er tryg ved at påtage dig.
• Din bil: Kollision og omfattende dækning kan være vigtig for dig, hvis du har en nyere bil, der ville være dyr at reparere (og vil sandsynligvis være påkrævet, hvis du tog et billån for at købe den). Hvis ikke, giver det måske ikke mening at betale for yderligere dækning på en ældre bil.
• Dit budget: Tilføjelse af ekstra dækning koster. Selvom du måske er bedre beskyttet, vil du stadig gerne sikre dig, at din præmie (det du betaler for at holde din politik aktiv) passer ind i dit månedlige budget. Du skal også overveje din selvrisiko. Når du har indgivet et krav, og det er godkendt, er selvrisikoen det beløb, du skal betale ud af lommen, før dit forsikringsselskab dækker deres andel. Hvor meget har du råd til at betale, før din politik træder i kraft? En højere selvrisiko kan resultere i en lavere forsikringspræmie.

5 måder at spare penge på bilforsikring

De gennemsnitlige årlige omkostninger for fuldt ud at forsikre en mellemstor sedan er omkring $1.245, ifølge en 2020 AAA-undersøgelse. Det beløb, du i sidste ende skal betale, afhænger af din bil, dækningsniveau og tilstand. Med det sagt, her er nogle yderligere måder at spare penge på bilforsikring:

1. Beskyt din kørebog

Jo mere bevægende overtrædelser, trafikhenvisninger og ulykker du har, jo mere risikable vil du fremstå for forsikringsselskaber - hvilket kan få dig til at blive hængende med at betale højere præmier. At tage et defensivt kørekursus kan reducere dine omkostninger. Nogle forsikringsselskaber tilbyder også besparelser for at opretholde en ren kørejournal.

2. Shop rundt

Gør dit hjemmearbejde for at se, hvordan dit nuværende forsikringsselskab klarer sig i forhold til sine konkurrenter. Du kan muligvis spare penge ved at skifte til en ny bilforsikringsudbyder, der kan prale af bedre priser. Bare sørg for at læse op på kundeanmeldelser og ekspertvurderinger, før du springer. Det kan også være klogt at samarbejde med en forsikringsmægler eller agent, som kan hjælpe med at besvare dine spørgsmål og finde det bedste forsikringsselskab til dine behov.

3. Forøg din selvrisiko

Som nævnt tidligere er din selvrisiko det, du betaler af lommen, når du indgiver et krav. Dit forsikringsselskab vil først dække deres andel, når det er opfyldt. At øge din selvrisiko er en måde at potentielt sænke dine præmier. Hvis du tager denne vej, skal du bare sørge for at have dit fradragsberettigede beløb ved hånden i din nødfond, hvis du får brug for det.

4. Se efter rabatter

Mange forsikringsselskaber tilbyder rabatter. Det er ikke ualmindeligt, at medlemmer af militærtjeneste, veteraner, studerende og pensionister snupper opsparing. Det samme gælder ofte for folk, der samler deres bildækning med deres husejerforsikring. Spørg dit forsikringsselskab for at se, hvilke rabatter der kan være på bordet.

5. Forbedre din kreditscore

Ved beregning af forsikringspriser overvejer forsikringsselskaber i mange stater din kreditbaserede forsikringsscore, som er forskellig fra kreditscore, der bruges til udlånsbeslutninger. Det er i vid udstrækning baseret på din kreditrapport og hjælper forsikringsselskaber med at forudsige sandsynligheden for, at du indgiver et fremtidigt krav. På denne måde kan en forbedring af din kreditscore måske hjælpe dig med at spare på bilforsikringen.

Bundlinjen

Hvis du vil have forsikringen fuld dækning bilforsikring tilbyder, gennemgå dine dækningsmuligheder og tale med dit forsikringsselskab eller mægler om, hvordan du opnår det. At træffe foranstaltninger, såsom at forbedre din kreditscore, for at reducere omkostningerne, kan gøre fuld dækning mere overkommelig.

At styrke din kredit går ud over at få bedre forsikringspriser – det er også en grundlæggende del af økonomisk velvære. Experian Boost™ ^† tilbyder en hurtig måde at potentielt øge din score ved at give dig kredit for at betale din mobiltelefon, forsyningspligt og andre regninger til tiden. Du kan tjekke din kreditscore gratis gennem Experian.