At betale en månedlig bilforsikringspræmie og stadig skulle betale op til din selvrisiko efter en ulykke kan føles som en dobbelt pudsning. Hvis du hellere ikke skal bekymre dig om en selvrisiko, næste gang du skal have adgang til dækning, kan en bilforsikring uden fradrag virke attraktiv.

Ikke-fradragsberettiget bilforsikring er præcis, hvad det lyder som:Du betaler dine præmier, og når du kommer ud for en ulykke, betaler du ikke selvrisiko for reparationer eller andre omkostninger.

Men kan disse politikker virkelig hjælpe dig med at spare penge? I sandhed er potentialet for besparelser tvivlsomt. Disse policer er sjældne - og dyrere - fordi de udgør en større risiko for forsikringsselskabet. Her er hvad du behøver at vide.

Hvordan fungerer bilforsikring uden fradrag?

Ikke-fradragsberettiget bilforsikring, også kendt som nul-fradragsberettiget forsikring, er en type forsikring, hvor forsikringstageren ikke betaler noget ud af lommen efter en ulykke. Dette er en kontrast til, hvordan bilforsikring traditionelt fungerer, hvor en forsikringstager skal betale for reparationer op til deres fradragsberettigede beløb (normalt $500 til $2.000), før deres dækning starter.

Med ingen fradragsberettiget dækning vægtes hele prisen på policen i præmierne. Fordi forsikringsselskabet bærer al den risiko, der er forbundet med en potentiel fremtidig ulykke, har ingen fradragsberettigede forsikringer en tendens til at koste mere end traditionelle bilforsikringer.

Denne øgede risiko for forsikringsselskabet betyder også, at få virksomheder er villige til at tilbyde denne form for politik. De, der gør det, kan kræve, at du har en meget god kørebog, der er fri for ulykker, og endda fremragende kredit (forsikringsselskaber kan overveje kreditbaserede forsikringsresultater, når de godkender ansøgere) for at blive godkendt til en politik.

Fordele og ulemper ved ikke-fradragsberettiget forsikring

Overvej fordele og ulemper ved ikke-fradragsberettiget forsikring, før du investerer i en af ​​disse policer:

Fordele

• Ingen udgiftsomkostninger efter en ulykke
• Forsikringsselskabet påtager sig mere af risikoen

Idele

• Højere præmier
• Sjeldnere tilbudt

Den største grund til at vælge en bilforsikring uden selvrisiko er, hvis du ikke havde råd til din selvrisiko, når din bil pludselig bliver beskadiget. Men det er vigtigt at forstå, at du kan betale mere over tid på grund af de højere præmier.

Overvej det hypotetiske eksempel i skemaet nedenfor på, hvad du kan betale for et årligt maksimum og minimum på en typisk forsikring kontra en forsikring uden fradrag:

Selvom der ikke er nogen selvrisiko på tidspunktet for en ulykke, kræver den højere præmieudgift, at den ikke-fradragsberettigede forsikringstager betaler mere over tid. Over tid kan denne ekstra omkostning nemt ende med at udslette de besparelser, du ville se ved ikke at skulle betale en selvrisiko.

Bilforsikringsomkostninger

At forstå omkostningerne i forbindelse med bilforsikring kan hjælpe dig med at beslutte, hvad du skal betale for, og hvad du skal spare på, når du prissætter en ny politik. Sørg for, at du er bekendt med disse omkostninger:

1. Premium: Din præmie er det beløb, du betaler hver måned for at sikre din forsikring.
2. Fradragsberettigelse: Din selvrisiko er det beløb, du skal betale for reparationer på dit køretøj, før dit forsikringsselskab betaler. Den nulstilles med hvert krav.
3. Udgiftsudgifter: Selvom det ikke er en del af din forsikringspolice, skylder du muligvis nogle egne udgifter, når du indgiver et krav om bilforsikring, herunder:
   • Omkostninger, som værkstedet opkræver dig over forsikringsreparationsestimatet, såsom en højere arbejdsløn end angivet.
   • Forskellen i prisen på OEM-dele (Original Equipment Manufacturer) kontra eftermarkedsdele, hvis du vælger at bruge OEM-dele, og din forsikring ikke dækker dem.
   • Tilføjelser, f.eks. dækning af en lejebil, hvis din forsikringspolice ikke har lejerefusionsdækning.

Hvordan kan du sænke dine bilforsikringsomkostninger?

Der er flere måder at reducere dine bilforsikringsomkostninger på, herunder:

• Reducer din dækning. Hvis du har et ældre køretøj og ønsker at spare på bilforsikringsomkostningerne, kan du reducere din dækning ved at droppe kollision eller omfattende dækning. Kollision dækker skader på dit køretøj ved en ulykke. Omfattende dækker skader på din bil fra ikke-uheld, såsom tyveri eller reparationer efter et træ vælter på dit køretøj. Hvis dit køretøjs værdi er under en vis grænse, er det muligt, at det måske ikke kan betale sig at betale et månedligt gebyr for denne form for dækning længere.
• Forhøj din selvrisiko. Du kan muligvis også reducere dine bilforsikringsomkostninger ved at hæve din selvrisiko. På denne måde betaler du mindre for dine månedlige præmier, men betaler mere ud af lommen, hvis du kommer ud for en ulykke.
• Sammenlign dine priser. Du betaler måske ganske enkelt mere, end du skal med din nuværende police eller forsikringsudbyder. Ved at bruge Experians sammenligningsværktøj til bilforsikring kan du sammenligne din eksisterende police med over 40 topudbydere på få minutter og få tilbud, der kan spare dig penge.
• Udforsk tilgængelige rabatter. Mange bilforsikringsselskaber tilbyder en række forskellige forsikringsrabatter for ting som gode studerende eller rene kørekort.

Selvom ingen fradragsberettiget forsikring er en måde at betale et stort engangsbeløb på efter en ulykke, kan det koste dig mere på lang sigt på grund af højere præmier. Det kan også være svært at finde, da få bilforsikringsselskaber tilbyder det.