Uanset om du har fulgt Dave Ramsey i en dag eller et årti, ved du, at han hader livsforsikring med kontantværdi og aldrig anbefaler det. Dave vil altid fortælle dig, at du skal få livsforsikring frem for alt andet derude på livsforsikringsmarkedet!
Men selv når du er på udkig efter den rigtige slags livsforsikring, er der stadig nogle ting, du bør sørge for, at du ikke gør. Her er de fem største fejl, folk begår, når de køber livsforsikring:
Tip:Du bør altid købe 10-12 gange din indkomst i livsforsikring. Helt seriøst. Den lille politik, du kan få gennem din arbejdsplads? Det kan være et års dækning – og det vil bare ikke reducere det.
Hvis du er den vigtigste indkomstkilde for din husstand, så er din familie afhængig af, at du sørger for de vigtige ting:mad, husly og alt derimellem. Hvis der skete noget med dig, ville det sidste du ville have, at de ikke havde nok at leve for.
Ved at sikre dig, at du har den rigtige livsforsikring, vil dine kære ikke blive tvunget til at foretage store ændringer (som at sælge huset for at få enderne til at mødes) og kan fortsætte, indtil de finder ud af de næste skridt.
Dave anbefaler, at du sætter livsforsikringsudbetalingen i en investeringsfond, så din familie kan tjene et afkast, der erstatter din tabte indkomst, hvilket giver dem den hårdt tiltrængte økonomisk sikkerhed.
Og glem ikke at få dækning for begge ægtefæller. Selv hjemmegående forældre har brug for livsforsikring. Beregn, hvor meget dækning de har brug for ved at estimere, hvad deres hårde arbejde koster om året (børnepasning, uddannelse, husholdningspligter osv.). Tag den samlede sum og gang den med 10 til 12.
Tip:Hvis du venter for længe med at købe livsforsikring, efterlader du din familie sårbar, hvis der sker dig noget uventet. Derudover stiger livsforsikringspræmier generelt, når du bliver ældre, så du kan spare penge ved at købe før snarere end senere. Jo ældre du bliver, jo mere stiger din risiko for helbredsproblemer. Det vil øge omkostningerne ved din livsforsikring og kan endda gøre dig ude af stand til overhovedet at købe en politik.
Du skal have en tidsbegrænset livsforsikring, uanset hvilket Baby Step du er på. Når du har betalt af på din gæld og opbygget din opsparing, er du på vej til at blive selvforsikret på ingen tid.
Tip:Vi handler om at spare penge. Og du forsøger måske at spare et par dollars ved at vælge en kortere dækning. Men hvad sker der, hvis du køber en 10-årig politik og har medicinske problemer hen ad vejen, der øger omkostningerne ved din næste plan - eller værre, gør det, så du slet ikke kan få dækning? På det tidspunkt vil valget om at spare på forhånd ende med at koste dig mere i det lange løb.
Daves generelle tommelfingerregel er at basere politikperioden på, hvornår dine børn skal på college og bo på egen hånd. Hvis du er i 20'erne og planlægger at få børn i løbet af de næste mange år, så kan en 30-års plan give mening for dig. Hvis du har et par børn i huset og ikke forventer mere, så ville en 15- eller 20-årig plan være en bedre mulighed.
Tip:Nogle mennesker falder for policy-rytter salgsargumenter, der øger deres præmie og betaler ekstra kommission til deres agenter. Vær ikke en af de mennesker! Disse ryttere giver dig meget lidt værdi.
Almindelige ryttere kan omfatte indkomsterstatning, præmiefrafald, kritisk sygdom og utilsigtet død. De er designet til at trykke på vores følelsesmæssige knapper, så vi køber dem af frygt. Når alt kommer til alt, vil du ikke vide, at din familie er dækket, hvis du dør i en ulykke? Gæt hvad - din livsforsikring giver dig al den dækning, du har brug for, uanset hvordan du går bort (næsten - der er nogle virkelig sjældne undtagelser). Den nederste linje:Omkostningerne ved den slags ryttere opvejer langt fordelene.
Hvis der er én undtagelse fra denne rytterregel, er det når det kommer til dine børn. Hvis din nødfond ikke helt er der endnu, bør du Overvej at få en rytter til at forsikre dine børn (og det har Dave gjort i årevis). Det giver dig mulighed for at dække udgifter til begravelse, hvis det utænkelige sker.
Denne type rytter er en du kan føje til din periode livspolitik. Det lader dig dække alle dine børn, så du kan have ro i sindet, mens du opbygger din opsparing. Når du har fået din fulde nødfond, der kan klare tre til seks måneders leveomkostninger, er du velkommen til at droppe barnerytteren og stikke besparelserne!
Tip:Det er altid en smart idé at gennemgå din livsforsikringspolice for at sikre, at du har præcis det, du har brug for til din nuværende situation. Din dækning kunne have været fin for 10 år siden, men det betyder ikke, at den virker for dig nu. (Og det samme gælder for resten af din forsikringsdækning.)
Sørg for, at du har nok livsforsikring til at tage sig af dine skiftende behov. Måske fik du et barn, købte et nyt hjem, fik lønforhøjelse på arbejdet, holdt op med at ryge eller havde andre helbredsforbedringer. Chancerne er næsten alle kunne sige ja til mindst én af dem inden for det seneste år. Disse livsændrende begivenheder kan enten hjælpe dig med at spare penge eller kræve yderligere dækning. Og du vil ikke gå glip af chancen for at tage dig af nogen af dem.
Livsforsikring er en vigtig del af en sund økonomisk plan, og den rigtige type livsforsikring gør hele forskellen. Det er derfor, du ikke bør udskyde at købe termin – for at sikre, at din familie aldrig ender i et økonomisk hul.
RamseyTrusted udbyder Zander Insurance har årtiers erfaring med at matche mennesker med den rigtige livsforsikringsplan. De er eksperterne, du kan stole på, for at finde det bedste tilbud til dig. Tag fat i dem i dag!