Livsforsikring er vigtig - og værd at have, før du virkelig har brug for den. Men selvom du nikker samtykkende, kan du stadig undre dig, Hvor meget livsforsikring skal jeg bruge?
Det søde og enkle svar er 10-12 gange din årlige indkomst. Hvorfor 10-12 gange? For hvis du dør, erstatter det beløb din løn og giver din familie en behagelig økonomisk polstring, mens de kommer sig over deres tab. Det giver dem også penge, de kan investere til fremtidig indkomst. Hvis du køber 10-12 gange dækning garanterer du, at uanset hvad din familie ellers føler, så vil de ikke føler en økonomisk klemme, når du er væk.
Lad os se på præcis, hvordan du træner din magiske tal. Og lad være med at sælge dig selv kort – du er mere værd, end du tror!
Lad os komme direkte til sagen:Dave siger, at få dækning, der svarer til 10-12 gange din årlige indkomst. Og gør det til en livsforsikring på niveau, der varer i 15-20 år.
Vi ved alle, at et dødsfald i familien er et stort slag, og det virkelige liv handler om mere end blot tal. Du ønsker ikke, at din familie skal bekymre sig om økonomiske problemer, mens de går igennem så hård en tid. Det er det at have livsforsikring handler om.
Når du indstiller din dødsfaldsydelse (som er en anden måde at sige udbetaling på) til 10-12 gange din indkomst, sikrer du dig, at du erstatter din løn og lidt til. Det lyder af meget. Men så meget livsforsikring er faktisk ret billig for de fleste mennesker. Derudover ønsker du ikke kun at tage dig af din families umiddelbare behov – du vil gerne sikre dig, at deres fremtidige behov også er dækket.
Grunden til, at vi siger, at du har brug for en politik i 15-20 år, er også enkel:Hvis du har små børn, vil de, når livspolitikken er slut, være ude af college og i stand til at forsørge sig selv. Den eneste dækning, de har brug for, er i disse år imellem – når de er helt afhængige af dig.
Hvis du følger vores Baby Steps, har du travlt med at bygge en nødfond og investere dine penge i investeringsforeninger i løbet af de 15-20 år. Så når din livsforsikringsplan er slut, vil du være "selvforsikret" og har ikke brug for livsforsikring.
Det lyder måske morbidt, men livsforsikring dækker én ting:din død. (Teknisk set burde det hedde dødsforsikring – men hvem ville købe det?) Den eneste opgave med livsforsikring er at yde en dødsfaldsydelse til dine begunstigede (din familie), hvis du dør i forsikringsperioden.
Som vi sagde ovenfor, dækker det regninger, udgifter og alt andet vigtigt for dine pårørende at klare sig, hvis du ikke længere er der. Og når du køber en police, der er værd 10-12 gange din indkomst, kan din familie investere pengene fra din livsforsikring i gode vækstaktiefonde og bruge væksten af disse investeringer til at erstatte din indkomst i de kommende år.
Lad os lade som om, vi har en ven, der hedder Alex. Han er en kontormedarbejder på tredive og tjener 40.000 dollars om året. Han er gift med Sara, og de har to små børn. Sara er hjemmegående mor. Det er, hvad Alex og Sara tænker på, når det kommer til livsforsikring. . .
Tag din årsløn før skat og gang med mindst 10. Hvis du er i et job, hvor du forventer, at din løn vil stige i de næste 5-10 år, så brug det tal, når du laver dine beregninger. I Alexs tilfælde tjener han 40.000 dollars om året før skat. Det betyder, at han har brug for en tidsbegrænset livsforsikring med mindst 400.000 USD i dødsfaldsydelse, hvis han dør.
Hjemmeforælderen i dit liv arbejder muligvis ikke uden for hjemmet, men de er yde en værdifuld service for familien. Lad os se på Sara. Hun er hjemmegående-mor. Det betyder, at hun passer børnene, håndterer husstanden, er børnenes Uber-chauffør og alt derimellem. Gratis"! Sara burde få sin egen livsforsikring til dækning mellem $250.000-400.000 for at dække disse job.
Hvis du har børn, er de afhængige af din løn for at forsørge dem. Alex og Saras børn er 3 og 6. Det betyder, at de vil stole på deres forældre i 15-20 år. Og det er ikke kun skole- og universitetsgebyrer, men også ting som lægeregninger og fritidsaktiviteter. Det er, når dækningen på 10-12 gange din årlige indkomst giver dine børn en sikker fremtid, indtil de er i stand til at forsørge sig selv.
Nogle mennesker, der måske ikke har nok i banken, vil bruge livsforsikring til at betale for deres begravelse. Den gennemsnitlige pris for en begravelse i disse dage er hele 7.848 USD. 1 Her er en anden måde at betale for din begravelse på:Sæt 50 USD til side om måneden, invester dem et sted (som i en god investeringsforening), og dine penge kan vokse til flere end nok til at dække dine begravelsesudgifter.
Den type livsforsikring, vi altid anbefaler, er livsforsikring. Term livsforsikring fungerer som dette:Den varer i et bestemt antal år (påmindelse – få en løbetid, der varer 15-20 år), og de månedlige præmier er altid lavere sammenlignet med permanente eller hele livsforsikringsordninger.
Omkostningerne til livsforsikring er bestemt af alder, helbred og livsstil. Alex er i god form og ønsker en 20-årig livsforsikringsplan med en dødsfaldsydelse på $400.000. Hvor meget vil han betale? Omkring 18 USD om måneden – mindre end hvad han bruger på kaffe hver måned!
Dave anbefaler livsforsikring, fordi den er overkommelig. Du kan få 10-12 gange din indkomst i din udbetaling, og du kan vælge en løbetid til at dække de år af dit liv, hvor dine kære er afhængige af den indkomst.
Ligesom Alex og Sara, hvis du har de rigtige værktøjer, kan du regne ud, hvor meget livsforsikring du og din familie har brug for. Det første vigtige skridt i at tænke på livsforsikring og den beskyttelse og tryghed, det kan give dig.
Vi mener, at en livsforsikringsplan giver mest mening for alle. Og hvis du er i markedet for nye livsforsikringer eller ønsker en ekspert at tale med, anbefaler vi RamseyTrusted-udbyderen Zander Insurance. De har hjulpet folk med at finde den bedste livsplan i årtier. Lad ikke endnu en dag gå uden at være beskyttet. Start her for at få tilbud på dine livsforsikringstilbud.