Bilforsikringsselskaber overvejer flere faktorer, når de bestemmer dine takster, herunder din kørselsrekord. Din historie som chauffør vejer meget, da den hjælper forsikringsselskaber med at vurdere risiko og bedre forstå, hvor sandsynligt det er, at du vil indgive et fremtidigt krav. Hvis du har en nylig bilulykke på din kørebog, er det noget, der kan oversætte til højere takster – især hvis det er ledsaget af bevægelige overtrædelser, såsom fartbøder.
Fordelen er, at en ulykkes indvirkning på dine præmier ikke er permanent. Mange forsikringsselskaber tager kun hensyn til de sidste tre til fem år af din kørselsrekord, når de beregner dine takster, selvom den nøjagtige tidsperiode kan variere fra stat og forsikringsselskab.
For at være klar betyder det ikke nødvendigvis, at en tidligere ulykke vil blive fjernet fra din kørebog efter en periode – det er bare for at sige, at forsikringsselskaberne typisk ikke vil tage det med i dine takster. Med andre ord kan en ulykke fra seks år siden stadig være på din kørebog, men den har muligvis ikke nogen stor indflydelse på dine bilforsikringspriser – forudsat at du har fortsat med at demonstrere ansvarlig kørsel siden da.
Er du i tvivl om, hvor længe en ulykke vil forblive på din forsikring? Lad os først pakke ud, hvordan det påvirker dine forsikringspriser på kort sigt.
Da din kørebog påvirker dine bilforsikringspræmier, kan en ulykke øge dine forsikringsomkostninger. Det betyder dog ikke, at dine priser helt sikkert vil stige i vejret, hvis du er involveret i en ulykke. I nogle tilfælde ændrer de sig måske slet ikke, hvis du ikke var skyld i det, eller hvis det er din første ulykke. Du vil sandsynligvis se en rentestigning, hvis du har været involveret i andre ulykker i løbet af de sidste par år. Og igen, det samme gælder for flytteovertrædelser.
Forsikringsselskaber ser på det overordnede billede, når de bestemmer din risikoprofil og til gengæld dine priser. På denne måde kan ulykker og citater stables oven på hinanden for at øge din præmie. Dine takster kan også stige efter en ulykke, hvis den anden chauffør ikke har nok forsikring til at dække skaden. I denne situation skal du muligvis bruge din egen uforsikrede/underforsikrede bilistdækning, hvilket kan udløse en takststigning.
Det er også nyttigt at tænke i individuelle krav. En mindre fenderbender vil sandsynligvis resultere i et mindre krav sammenlignet med en kollision, der forårsager alvorlig skade eller kvæstelser. Lad os sige, at du kommer ud for en ulykke, der primært er din skyld. Hvis du indgiver et krav til dit forsikringsselskab, der overstiger et bestemt beløb, vil din præmie stige med en tilsvarende procentdel, ifølge Insurance Information Institute. Sammenhængen varierer fra forsikringsselskab til forsikringsselskab, og du kan forvente, at rentestigningen vil være der, så længe dit forsikringsselskab betragter ulykken som en faktor i din sats.
I nogle tilfælde kan en ulykke resultere i, at din bil bliver samlet, hvilket er, når de samlede omkostninger ved reparationer opvejer bilens værdi. På det tidspunkt kan dit forsikringsselskab give en udbetaling svarende til din bils faktiske kontantværdi. Værdien af et køretøj bestemmes typisk af køretøjets mærke og model, alder, kilometertal og stand, blandt andre faktorer, på ulykkestidspunktet. Det er i bund og grund et groft skøn over, hvor meget bilen med rimelighed kunne have været solgt for, hvis den ikke var blevet samlet.
Din kørselsrekord er ikke den eneste faktor, der påvirker dine bilforsikringspriser. Hver stat har sine egne minimumsdækningskrav, og priserne har en tendens til at variere fra stat til stat. Ting som dit køn, alder og civilstand og hvor meget du kører, kan også spille ind. Og hvis du vælger en dyrere bil, der er dyrere at reparere eller mere tilbøjelig til at blive stjålet, kan du ende med at betale en højere præmie. Desuden plejer det at være dyrere at forsikre en bil, der er leaset eller finansieret, da din udlejer eller långiver sandsynligvis vil kræve, at du køber yderligere dækning.
En police, der har en højere selvrisiko, som er det beløb, du skal betale i egenomkostninger, før din policedækning træder i kraft, kommer generelt med lavere præmier og omvendt. Bare husk på, at en høj selvrisiko kan være dyr i tilfælde af, at du skal indgive et krav.
I de fleste stater kan bilforsikringsselskaber også overveje din kredit, når de bestemmer dine priser ved at bruge en kreditbaseret forsikringsscore. Ligesom dine forbrugerkreditscore er kreditbaserede forsikringsresultater baseret på ting som din gældsbetalingshistorik og kontosaldi. Hvis du har en høj kreditscore, er det sandsynligt, at du også har en høj kreditbaseret forsikringsscore. At have en stærk score kan låse op for lavere satser, fordi det antyder, at du muligvis er mindre tilbøjelig til at indgive et krav i fremtiden.
Udover at være tålmodig og vente på, at ulykken ikke længere skal tages i betragtning, er der måder, hvorpå du muligvis kan opveje en stigning i dine bilforsikringspriser efter en ulykke. Forbedring af din kredit er et godt sted at starte:Selv simple træk, som at foretage rettidig gældsbetaling og reduktion af dine udestående kreditkortsaldi, kan have stor indflydelse, hvis din stat tillader brugen af kreditscore i forsikringspriser. Gennemgå din kredit ved at tjekke din gratis kreditrapport og score fra Experian.
En anden måde at nedbringe høje præmier på er at udforske rabatter. Dit forsikringsselskab kan tilbyde rabatter til studerende, militærtjenestemedlemmer og seniorer. Du kan muligvis også barbere dine omkostninger ved at samle din bildækning med dine lejere eller husejerforsikringer. Nogle forsikringsselskaber tilbyder rabatter til forsikringstagere, der tager et defensivt kørekursus eller demonstrerer sikker kørsel i en vis periode. Uanset hvilke rabatter dit nuværende bilforsikringsselskab tilbyder, skal du sørge for at shoppe rundt og sammenligne tilbud med andre selskaber for at finde den bedste pris.
Hvis det er muligt, kan det være med til at reducere antallet af kilometer, du kører årligt. Dit gennemsnitlige kilometertal spiller en væsentlig rolle i at bestemme din risiko og i forlængelse heraf dine forsikringspriser. Hvis du er begyndt at arbejde hjemmefra eller har fået et nyt job med en kortere pendling, skal du sørge for at advare dit forsikringsselskab, så din præmie kan tage højde for dine nye kørevaner.
Uanset om det er en ulykke, en bevægelsesovertrædelse eller en trafikhenvisning, kan en skamplet på din kørebog udløse en stigning i dine bilforsikringspræmier. Disse typer satsstigninger varer typisk alt fra tre til fem år, forudsat at du ikke pådrager dig nye overtrædelser. Forbedring af din kredit i mellemtiden kan hjælpe med at reducere dine præmier - og styrke din generelle økonomiske sundhed i processen.