Dit hjem er sandsynligvis den dyreste ting, du ejer, og det er ikke billigt at beskytte det aktiv. Den gennemsnitlige husejerforsikringspræmie er $1.249 årligt ifølge de seneste data fra National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Den pris er ikke noget at nyse af, og indgivelse af et husejerforsikringskrav kan desværre få dine præmier til at stige endnu højere. Hvorvidt de stiger og hvor meget afhænger af en række faktorer, herunder typen og sværhedsgraden af ​​kravet.

Hvordan påvirker indgivelse af et krav dine boligforsikringspræmier?

Når du kontakter dit forsikringsselskab for at indgive et krav om husejerforsikring, vil du blive tildelt et skadesnummer og en skadesjusterer, som vil håndtere dit krav. Generelt vil du indsende dokumentation for tabet, og en skadesbehandler vil besøge dit hjem for at undersøge skaden og anslå din udbetaling.

Forskellige typer af husejerforsikringskrav kan påvirke dine præmier forskelligt. En undersøgelse fra 2021 af skader viste, at vejrrelaterede skader generelt har den mindste effekt på præmierne, mens brandrelaterede skader har den største effekt.

Kilde:Insurance.com

Husk, at disse tal er gennemsnit, og afhængigt af din situation stiger dine boligforsikringspræmier muligvis slet ikke. En 2019 Consumer Reports-undersøgelse viste, at 50 % af de adspurgte, der har indgivet et husforsikringskrav i de foregående tre år, ikke oplevede en præmiestigning; kun 12 % sagde, at præmierne steg med 200 USD eller mere årligt.

Hvad andet påvirker husejerforsikringspriser?

At indgive et krav er ikke det eneste, der kan få dine husejerforsikringspræmier til at stige. Andre faktorer, der kan øge dine priser, omfatter:

• Alder på dit hjem :Efterhånden som dit hjem bliver ældre, kan det blive mere sårbart over for skader fra aldrende systemer såsom utætte tage eller gamle rør.
• Risikomæssige elementer :Tilføjelse af funktioner, der kan forårsage personskade eller skade, kan hæve dine præmier. Disse omfatter en brændeovn eller brændeovn; en swimmingpool, trampolin eller andet potentielt farligt legeområde; eller ejer bestemte hunderacer.
• Alvorligt vejr :Hvis din del af landet har oplevet en stigning i naturkatastrofer, vil forsikringsselskaberne sandsynligvis hæve dine takster det følgende år, uanset om du har indgivet et krav. Hyppige katastrofer øger chancerne for, at dit forsikringsselskab bliver nødt til at udbetale erstatninger, så de vil generelt hæve priserne for at kompensere for deres højere omkostninger.
• Ejendoms- og byggeomkostninger :Hvis boligværdier eller byggeomkostninger stiger i dit område, vil boliger koste mere at reparere eller udskifte. Som følge heraf kan husforsikringspræmier også stige.
• Din kredit :I stater, hvor det er tilladt, gennemgår forsikringsselskaber typisk din kreditbaserede forsikringsscorekredit for at vurdere din forsikringsrisiko, hvilket er sandsynligheden for, at du ender med at indgive et krav. Denne type score adskiller sig fra de kreditscore långivere bruger og beregnes ud fra forskellige faktorer.
• C.L.U.E. information :Comprehensive Loss Underwriting Exchange (C.L.U.E.) er en database med oplysninger om bil- og husejerforsikringskrav vedligeholdt af LexisNexis. Boligforsikringskrav, du har indgivet for din ejendom inden for de seneste syv år – også selvom de er indgivet af en tidligere husejer – vil sandsynligvis blive vist i databasen og kan påvirke dine forsikringsomkostninger.

Sådan beslutter man, hvornår man skal indgive et krav

Da indgivelse af et krav om husejerforsikring kan have stor indflydelse på dine præmier, bør du så forsøge at undgå at fremsætte et krav?

Hvis omkostningerne ved skaden ikke er meget mere end din selvrisiko, vil det sandsynligvis ikke være risikoen værd, at indgivelse af et krav kan hæve dine satser. For eksempel, hvis reparation af knuste ruder vil koste $1.500, og din forsikrings fradragsberettigede er $1.000, vil indgivelse af et krav kun give dig $500 og kan få dine priser til at stige.

Hvis dit forsikringsselskab giver dig rabat for at være skadefri, vil det koste dig denne rabat ved at indgive et krav.

Overvej også, om du har indgivet krav inden for den seneste tid. Selvom kravet var hos et andet forsikringsselskab, forbliver det på din C.L.U.E. rapport i syv år. Indgivelse af et nyt krav, mens tidligere krav stadig vises på din C.L.U.E. rapport kan få dine præmier til at stige.

Tidligere krav fra tidligere husejere kan også påvirke dine husforsikringspriser. Hvis du har boet i dit hjem mindre end syv år og ikke er sikker på, om de tidligere ejere nogensinde har indgivet et krav, skal du kontakte LexisNexis for at få en kopi af C.L.U.E. Boligsælgers afsløringsrapport, som viser eventuelle forsikringskrav indgivet på hjemmet i de sidste fem år. Du kan få en kopi online ved at ringe til 888-497-0011 eller ved at sende en e-mail til [email protected].

Det kan være frustrerende ikke at bruge den forsikring, du har betalt for. Men husejerforsikring er beregnet til at hjælpe med større katastrofer, ikke med forholdsvis små boligreparationer. Hvis du kommer ud for en større katastrofe, så indsend et krav. Hvis indsatsen er lavere, skal du afveje fordelene ved at indgive et krav mod risikoen for højere præmier i fremtiden.

Måder at sænke dine boligforsikringspræmier

Hvis du har brug for at indgive et krav og er bekymret for, at dine priser vil stige, er der trin, du kan tage for at spare på forsikringen. Overvej at øge din selvrisiko eller samle hus- og bilforsikring. Du kan også foretage sikkerhedsforbedringer, såsom at fjerne tør børste i nærheden af ​​dit hjem, hvis du bor i et brandudsat område, installere et sikkerhedssystem eller opgradere gammelt VVS. Ifølge Consumer Reports kan disse handlinger potentielt spare dig 6 % procent eller mere på forsikringspræmier.

Forbedring af din kreditbaserede forsikringsscore kan også hjælpe med at holde dine priser nede. Selvom denne score er forskellig fra kreditscore, der bruges af långivere, tager den højde for mange af de samme faktorer, såsom din historie med rettidige betalinger og din kreditudnyttelsesgrad. Tjek din kredit score; hvis det kunne bruge forbedring, kan din kreditbaserede forsikringsscore sandsynligvis også. At reducere gælden, bringe forfaldne konti løbende og betale dine regninger til tiden kan hjælpe med at hæve dine resultater – og muligvis sænke dine præmier.