Du betaler din husejerforsikring i håb om, at du aldrig får brug for den. Men hvad hvis du gør det? At indgive et krav om husejerforsikring er ret ligetil, når du ved, hvad du kan forvente. Her kan du se, hvordan et husejerforsikringskrav fungerer, og hvad du skal være opmærksom på.

Sådan ved du, hvornår du skal indgive et krav om husejerforsikring

Før du indgiver et krav, skal du bekræfte, at din husforsikring dækker tabet. Standard husejerforsikring omfatter generelt ansvar, beskyttelse mod katastrofe eller tyveri og ekstra leveomkostninger (ALE) for at bo et andet sted, mens dit hjem er repareret. De fleste policer dækker dit hjem mod skader fra brand, røg, vind, hagl, lyn og visse typer vandskader.

Oversvømmelser og jordskælv er ikke dækket af standardpolitikker; du har brug for en separat politik for hver. Din police kan også have grænser for den personlige ejendom, den dækker, såsom elektronik, smykker og pelse, medmindre du har købt yderligere dækning. Gennemgå din police, og kontakt dit forsikringsselskab med eventuelle spørgsmål.

Hvis tabet er dækket, skal du afveje din selvrisiko mod omkostningerne ved tabet. For eksempel, hvis tagreparationer vil koste $ 1.500, og din selvrisiko er $ 1.000, kan det ikke være værd at indgive et krav. Overvej også krav, du har indgivet i den seneste tid. Husejerforsikring er beregnet til at dække større tab, ikke relativt mindre reparationer. Indgivelse af flere krav inden for et par år kan få forsikringsselskaber til at hæve dine takster eller annullere din police.

Trin til at indgive et forsikringskrav for boligejere

Indgivelse af et husejerforsikringskrav involverer typisk indsendelse af erstatningsskemaer, fremlæggelse af dokumentation og samarbejde med forsikringsselskabet for at nå frem til et forlig. Sådan indgiver du et krav:

• Hvis der er sket en forbrydelse, skal du kontakte politiet. Politiet vil besøge og lave en anmeldelse; dette bruges til at dokumentere dit krav.
• Kontakt dit forsikringsselskab. Du kan normalt begynde skadeprocessen online eller telefonisk. Når naturkatastrofer opstår, opretter forsikringsselskaber ofte mobile stationer i samfundet for at hjælpe beboerne med at indgive krav. Dit krav vil blive tildelt en skadesagsbehandler, som vil give dig et skadesnummer og forklare de næste trin.
• Dokumentér skaden. Tag billeder og videoer af eventuelle skader. Kassér ikke beskadigede genstande, før erstatningsansvarlig godkender.
• Foretag væsentlige reparationer. Du kan tage rimelige skridt for at forhindre yderligere skade på dit hjem, såsom at foretage nødreparationer for at holde vejr og ubudne gæster ude. Fotografer skader, før de repareres, og gem kvitteringer, der dokumenterer omkostningerne ved reparationer.
• Få skøn. Kontakt licenserede entreprenører for tilbud; forsikringsselskaber kan bruge disse oplysninger til at beregne omkostningerne ved reparationer.
• Bevar fortegnelser. Gem kopier af dokumenter, du indsender til forsikringsselskabet. Notér navnet på den forsikringsrepræsentant, du har talt med, hvad de sagde, og hvilke andre oplysninger du muligvis har brug for senere.

Hvad sker der, efter du har indsendt et krav om husejerforsikring?

Når du har indgivet et krav om husejerforsikring, vil en skadesadministrerende person besøge for at inspicere skaden. De kan bede om dokumentation, såsom billeder, videoer eller lister over boliginventar, for at understøtte dit krav.

Regulatoren kan tilbyde dig en check for det fulde afregning (minus din selvrisiko) eller et forskud på dette beløb, eller du kan få din check senere. Du vil typisk modtage separate checks for hver type tab - for eksempel en for strukturelle skader og en for personlig ejendom.

Hvis dit hjem er belånt, kan checken enten udbetales til dig og din långiver eller gå direkte til din långiver. Hvis din långiver er den, der modtager checken, skal du kontakte dem for at se, hvordan betalingen for reparationer vil blive håndteret. Långivere ønsker måske at godkende entreprenører, indsætte afregningen på en spærret konto, der bruges til at betale for reparationer, eller inspicere reparationer, før de udsteder en betaling.

Nogle gange vil entreprenører bede dig om at underskrive et dokument om, at forsikringsselskabet kan betale dem direkte. Dette kan betyde, at du opgiver hele dit krav til entreprenøren. Skriv ikke under på noget, før du er sikker på, at du forstår det. Spørg dit forsikringsselskab, hvis du har spørgsmål.

Hvis et krav om personlig ejendom godkendes, vil du modtage en check på den aktuelle kontantværdi af genstandene, selvom forsikringen dækker den faktiske genanskaffelsesværdi (omkostningerne ved at købe nye genstande). Når dette sker, vil du typisk få refunderet forskellen i omkostninger, når du har købt nye varer og indsendt dine kvitteringer til dit forsikringsselskab. Spørg forsikringsselskabet, om du skal udskifte genstandene inden for en vis tidsramme.

Hvad hvis du skal flytte ud, mens dit hus bliver repareret?

Hvis forsikringstilpasseren fastslår, at dit hjem er ubeboeligt, dækker forsikringen generelt ekstraudgifter, der er påløbet, mens du bor et andet sted, såsom husleje, spisning, kæledyrspension, installation af hjælpemidler og ekstra transportomkostninger.

Leveudgifter skal være "rimelige" i betragtning af din eksisterende levestandard. Hvis du ejer et beskedent hjem og bor alene, vil forsikringen ikke betale for præsidentsuiten på Sheraton. På samme måde, hvis du har et stort hjem med fem soveværelser, skal du ikke proppe din familie på seks ind i en studielejlighed. Husreparationer kan tage måneder eller år, så midlertidige boliger bør være beboelige i lang tid.

Vær opmærksom på, at ALE kun dækker yderligere omkostninger. Hvis du normalt bruger 600 USD om måneden på dagligvarer, men bruger 1.000 USD om måneden på at spise ude, vil forsikringen betale forskellen på 400 USD. Typisk får du ikke en forudbetaling af ALE, og vil i stedet blive refunderet senere.

Tjek din husejerforsikring for at se, hvilke udgifter der er dækket, og om der er tids- eller dollargrænser på ALE. Gem kvitteringer for at dokumentere udgifter og send dem til forsikringsselskabet.

Hvad sker der, efter dit husejerforsikringskrav er afgjort?

Når dit krav er afgjort, skal du gennemgå eventuelle mangler i din forsikringsdækning og foretage ændringer for at sikre, at du er ordentligt beskyttet fremover.

Afhængigt af dit forsikringsselskab og skadeshistorik kan indgivelse af et krav påvirke dine præmier. Ved fastsættelse af satser gennemgår forsikringsselskaber generelt tab forbundet med et hjem inden for de seneste fem år. Hvis du indgiver flere krav inden for den tidsramme, kan forsikringsselskaberne betragte dit hjem som højrisiko.

Hvis dit forsikringsselskab hæver dine priser, så spørg om måder at spare på, såsom at samle hus- og bilforsikringer eller hæve din selvrisiko. Hvis du stadig ikke er tilfreds, så kig rundt efter lavere priser.