Uden pendling eller påklædning har det masser af fordele ved at arbejde hjemmefra. Men uanset om du driver en hjemmebaseret virksomhed eller arbejder for en anden, er der én ulempe ved at arbejde hjemme:Din husejerforsikring dækker muligvis ikke visse risici. Hvad sker der, hvis en medarbejder eller klient kommer til skade i dit hjem? Vil husejerforsikring erstatte dit erhvervsudstyr, hvis det bliver stjålet, beskadiget eller ødelagt? Du har muligvis brug for en erhvervsforsikring, hvis du arbejder hjemmefra, men den specifikke dækning, der er bedst for dig, vil variere afhængigt af din situation.

Sådan ved du, om forretningsrisici er dækket

Husejerforsikringen dækker generelt ikke de risici, du kan stå over for, hvis:

• Du har ansatte (selvom de ikke arbejder i dit hjem)
• Du vedligeholder inventar enten i dit hjem eller eksternt
• Kunder, kunder eller leverandører kommer til dit hjem
• Du opbevarer følsomme data (såsom kunders kreditkortnumre) på din computer

Spørg dit forsikringsselskab for at finde ud af, om din husforsikring dækker din hjemmevirksomhed. En agent kan gennemgå din politik og forklare eventuelle huller i din dækning, der kan bringe dig i fare.

Hvis du er en medarbejder, der arbejder fjernt fra hjemmet, kan arbejdsgiverens udstyr være dækket af din arbejdsgivers forsikring; spørg din chef for at være sikker. Og hvis du bruger din egen computer eller andet udstyr eller har besøgende i dit hjem som en del af dit job, skal du kontakte dit husforsikringsselskab for at finde ud af, om din ejendoms- og ansvarsdækning rækker til denne situation. Hvis din politik ikke dækker disse elementer, kan du overveje at få en godkendelse af din husejerpolitik (mere om det nedenfor). Din arbejdsgiver kan være villig til at betale for det.

Hvilken slags forsikring har du brug for til en hjemmebaseret virksomhed?

Afhængigt af din situation og dækningsbehov, har du generelt tre muligheder for boligforsikring:

1. Tilføj en påtegning til din husejerforsikring for at dække erhvervsejendomme og -ansvar. De fleste husejerforsikringer begrænser dækningen for forretningsudstyr til $2.500. Hvis dit udstyr er mere værd end det, så se om du kan tilføje en påtegning for at øge dækningen. Fordobling af din dækning kan koste så lidt som $25, ifølge Insurance Information Institute. Du vil muligvis også være i stand til at få en påtegning om husejeransvar, der dækker dig, hvis nogen kommer til skade i dit hjem under et forretningsrelateret besøg.
2. Nogle forsikringsselskaber tilbyder hjemmebaserede eller interne virksomhedspolitikker. Disse tilbyder generelt mere ejendoms- og ansvarsbeskyttelse til din husejerforsikring, end en godkendelse ville. For eksempel kan de betale for tabt indkomst eller beskytte dig mod ansvar, hvis dit produkt eller din tjeneste skader nogen.
3. Få en virksomhedsejerpolitik (BOP). Ved at kombinere erhvervsejendoms- og ansvarsforsikring med forretningsafbrydelsesforsikring tilbyder BOP'er mere dækning end in-home business policer.

Du kan også få brug for andre typer virksomhedsforsikringer:

• Tjek for at se, om din bolig- eller bilforsikring dækker brugen af ​​din bil til erhvervslivet – for eksempel for at foretage leveringer eller salgsopkald. Hvis ikke, har du muligvis brug for en kommerciel bilforsikring.
• Virksomheder med ansatte kan have brug for en arbejdsskadeforsikring. Besøg webstedet for din stats arbejdsministerium for at se, om dette gælder for dig.
• Hvis du er i den teknologiske industri eller vedligeholder registreringer af kunde-, klient- eller medarbejderdata, så overvej databrudsforsikring.
• Virksomheder, der tilbyder professionelle tjenester eller rådgivning, såsom regnskab eller rådgivning, kan have brug for en erhvervsansvarsforsikring.

Hvor meget koster erhvervsforsikring?

Prisen på erhvervsforsikring varierer meget afhængigt af størrelsen og typen af ​​dækning, du køber, din branche og de risici, du står over for. For eksempel kan en godkendelse af en boligejerpolitik være nok for en freelanceskribent med minimalt udstyr, hvis kunder aldrig besøger hjemmet. Men en legetøjsmager med tre ansatte og inventar opbevaret i garagen, som ofte er vært for besøg fra leveringschauffører, kan have brug for en virksomhedsejerpolitik, som er dyrere.

For at få den bedste pris på hjemmebaseret virksomhedsforsikring, skal du gå på opdagelse. Indhent tilbud fra flere forsikringsselskaber, sammenligne den samme type og mængde af dækning. Du kan også arbejde med en uafhængig forsikringsagent, som kan vise dig muligheder fra forskellige forsikringsselskaber.

Du kan sænke dine erhvervsforsikringspræmier ved at øge din selvrisiko (det beløb, du skal betale af lommen, før din forsikring dækker dine tab). Bare vær sikker på, at du ikke hæver selvrisikoen forbi, hvad du nemt kunne tillade dig, hvis du rent faktisk skal bruge din politik.

God kredit er smart forretning

Din virksomheds kreditscore har potentiale til at påvirke dine forsikringspræmier, og din personlige kredit kan også være en faktor, hvis du endnu ikke har etableret en kredithistorik for din virksomhed. Forsikringsselskaber i nogle stater kan bruge kreditbaserede forsikringsresultater, når de bestemmer priser for husejerforsikring. At opretholde en god forretnings- og personlig kredit er altid et smart træk – og det kan også hjælpe med at gøre hjemmebaseret virksomhedsforsikring mere overkommelig.