Det kan være muligt at forny din livsforsikringspolice, men der kan være nye tilknyttede forhold. Hvorvidt det er disse ændringer værd eller ej, afhænger af din nuværende livssituation, og hvor meget den adskiller sig fra dengang, du påtog dig forsikringen.
At se slutningen af din livsforsikrings løbetid burde være grund til at fejre - du behøvede aldrig at indløse det! Dit næste skridt kan være at forny eller forlænge livsforsikring, men først er det vigtigt at forstå, hvordan det fungerer, og om det faktisk vil gavne dig at forny eller ej.
Livsforsikring dækker dig i en bestemt periode - måske 10 eller 20 år. Du betaler præmier for at opretholde dækningen og få en fastsat dødsfaldsydelse.
Vilkår for fornybarhed er en del af mange tidsbegrænsede livsforsikringer. Ofte kan du forny ved at forlænge din nuværende police år for år efter den oprindelige udløbsdato mod at modtage en højere præmie.
Du ønsker måske at forny din livsforsikringspolice, hvis du stadig har pårørende, herunder din ægtefælle; have afdrag på realkreditlån du ønsker dækket; eller ønsker at give penge til dine kære ved din død.
Hvis du vælger at forny eller forlænge din police, kan du blive opkrævet en højere sats. Det er fordi præmierne har en tendens til at stige med alderen. Fornyelsesvilkår vil sandsynligvis være et år ad gangen, hvor hver fornyelse kommer med potentiale for flere præmiestigninger.
At købe en helt ny livsforsikring er også en mulighed. Men der kan opstå komplikationer ved at få en ny police på grund af den tid, der er gået, siden du købte din oprindelige police.
Da livsforsikringer generelt varer i definerede perioder på 10 til 30 år, er du sandsynligvis i en anden livsfase ved afslutningen af en livsforsikringsperiode, end du var på det tidspunkt, hvor policen oprindeligt blev købt. Og efterhånden som du bliver ældre, stiger livsforsikringspræmierne typisk:For eksempel kan præmier springe mere end 35 % i årtiet mellem 30 og 40 år. Du skal muligvis også have en lægeundersøgelse for at kvalificere dig til nogle nye livsforsikringer.
Der er ingen-eksamen forsikringsmuligheder, der kan fungere for dem, der usandsynligt vil bestå en medicinsk eksamen, selvom de typisk kommer med højere præmier. Budget i overensstemmelse hermed, når du tilmelder dig disse typer forsikringer.
Du kan muligvis også skifte til en permanent livsforsikring. Hvis din nuværende livsforsikring har en rytter, der angiver muligheden for konvertering, kan du gøre det direkte med forsikringsselskabet. Konvertering er muligvis kun tilgængelig på bestemte tidspunkter i din politik, så sørg for at fastlægge tidsrammen.
Det er også muligt at købe en ny permanent police som hel- eller universel livsforsikring, hvis du gerne vil have en livslang police. Præmierne på hel livsforsikring er højere end livstidsforsikring – op til 10 gange højere – men de opbygger en kontant værdi, hvilket er attraktivt for nogle.
Når din livsforsikringspolice udløber, kan dine behov have ændret sig. Måske har dine børn forladt huset, eller du har betalt af på dit realkreditlån og behøver ikke længere bekymre dig om, at dine efterladte kommer med afdrag på realkreditlån. Term livsforsikring er muligvis ikke længere nødvendig, og du kan vælge at gøre ingenting, når din politik udløber.
På bagsiden er der andre udgifter, der opstår over tid, såsom at betale for en forælders pleje eller at dække college-undervisning for dine børn. I disse tilfælde kan det være nødvendigt at opretholde livsforsikring - og måske en større politik - for at erstatte din indkomst, hvis du skulle dø. Du skal beregne det samlede antal af dine udgifter og købe en police med mindst lige stor dækning.
Overvej disse udgifter og dine efterladtes evne til at klare sig selv, mens du beslutter dig for, hvor meget livsforsikring du har brug for:
Mens du beregner behov og køber en livsforsikring, der ville dække din familie i forhold til at miste din indkomst, skal du sørge for at holde din kredit i god stand. Det skyldes, at nogle forsikringsselskaber kan bruge en kreditbaseret forsikringsscore til at hjælpe med at fastsætte dine priser. Du kan muligvis spare mere på livsforsikringen ved at opretholde din kreditsundhed. At få din gratis kreditrapport og score fra Experian er et godt første skridt til at se, hvor du står.