Mens din husejer- eller lejerforsikring dækker skader på de fleste af dine ejendele, kan du finde det svært at få den fulde værdi for dine værdifulde samleobjekter efter et tab.

For eksempel, hvis du ejer en førsteudgave af Harry Potter, og dit hus brænder ned, vil en generel husejerforsikring dække bogen op til en vis undergrænse – betalingsgrænsen, som forsikringsselskabet vil give i en given kategori – som enhver anden anden bog, som sandsynligvis ikke er meget. De vil sandsynligvis ikke dække omkostningerne ved en unik og højt værdsat førsteudgave af en ellers almindelig bog.

Så hvis du har nogle ekstremt værdifulde bøger om troldmænd eller andre højt værdsatte samleobjekter gemt på loftet, kan det være på tide at tilføje forsikring for disse samleobjekter til din police. Sådan gør du.

Hvordan er samleobjektforsikring anderledes end husejerforsikring?

Hvis du allerede har en politik som husejer- eller lejerforsikring, kan du undre dig over, hvordan forsikring for samleobjekter kan forbedre din dækning.

Til at starte med kan samlerobjektforsikring komme som en rytter, også kendt som en påtegning, der føjes til din eksisterende politik og giver mulighed for mere specifik dækning. Disse ryttere kan knytte sig til en eksisterende husejere, lejere, ejerlejlighed eller mobilhome forsikring. Du kan også tegne en uafhængig samlerpolitik.

For at dække specifikke varer under disse typer forsikringer kan du blive bedt om at planlægge - eller liste for at forsikre - elementer individuelt. Dette kan kræve vurderinger og dokumentation for at hjælpe dit forsikringsselskab med at nå et rimeligt dækningsniveau for at beskytte dine økonomiske interesser i tilfælde af tab af din samling. Samlinger under et bestemt værdibeløb behøver muligvis ikke detaljeret dokumentation.

Denne detaljerede dokumentation er, hvor forsikring for samleobjekter adskiller sig fra politikker som husejerforsikring. Forsikringspolicer er baseret på faktisk kontantværdi - reparations- eller genanskaffelsesværdien minus afskrivninger - ikke markedsværdi, som kan variere betydeligt for samleobjekter.

En anden grund til ikke at stole på husejerforsikring til dækning af dyre samleobjekter er de målinger, der bruges til at bestemme udbetalinger. Husejerforsikringer kan begrænse din kompensation for ejendele til en vis procentdel af værdien af ​​dit hjem, måske så lavt som halvdelen af ​​værdien, hvilket muligvis ikke giver tilstrækkelig dækning til en værdifuld samling.

Hvad dækker samleobjektforsikring?

Uanset om du er frimærkesamler eller bibliofil, kan samlerforsikring højst sandsynligt dække dine genstande. Politikkerne er designet til at dække individuelle stykker, der kan have meget komplicerede prishistorier. Samleforsikring dækker genstande som:

• Kunst
• Mønter
• Samlekort
• Tegneserier
• Stempler

Hvis du har en endnu mere unik samling, så tal med din agent. Så længe tabet af samlingen vurderes over udbyderens grænseværdi, kan de muligvis forsikre det.

Uanset hvilket samleobjekt du vælger, kan forsikringen beskytte dig mod en række farer. Samlerobjektsforsikring træder i kraft for:

• Tyveri
• Brand
• Vand
• Skader
• Forsvinden eller tab
• Utilsigtet brud

Der kan stadig være begrænsninger for dækning for visse farer, såsom en afskæring af udbetalingsbeløbet eller ingen oversvømmelsesdækning på visse steder.

Derudover er der nogle ting, som policen måske ikke dækker. Situationer, hvor dækningen muligvis ikke udvides til at omfatte:

• Elementer af ekstraordinær værdi: Nogle genstande skal forsikres individuelt, især hvis deres værdi stadig vil overstige undergrænserne for en specifik fare.
• Generelt slid: Selvom tilstanden er en vigtig del af samleobjekter, kan du ikke forsikre dig mod det generelle slid, der følger med brugen af ​​samleobjekter.
• Elementer, der er blevet udlånt: Hvis du har udlånt en samling Pokemon-kort til en udstilling, er den muligvis ikke automatisk dækket af din samlerobjektforsikring, medmindre det er angivet i policen.
• Forhøjede værdier, der ikke er blevet rapporteret: Det er vigtigt at opdatere din police, efterhånden som værdien af ​​din samling stiger for at sikre, at du har nøjagtig dækning.

Hvor meget koster en samleobjektforsikring?

Samlerobjektsforsikring betragtes som en overkommelig tilføjelse til en aktuel politik, især når du tænker på den risiko, du tager for at skulle erstatte en genstand uden den. Varer kan typisk forsikres for mindre end 1 % af deres værdi om året. Så hvis du har en vare på $10.000, kan du muligvis få den dækket for omkring $100 hvert år.

Ud over lave præmier har policer muligvis ikke en selvrisiko. Seriøse samlere vil sandsynligvis finde en politik, der tilbyder fair dækning til deres samling til en forholdsvis lav pris.

Beskyt dine værdigenstande med en samleobjektforsikring

Hvis du har en samling, der er mere værdifuld, end din husejerpolitik ville kompensere dig for, kan du overveje at få en samlerobjektforsikring.

Kontakt din forsikringsagent eller det selskab, der har din husejer- eller lejerforsikring for at se, om forsikringen kan tilføjes som en rytter eller separat dækning. Vær forberedt på at tilbyde detaljerede dokumenter om genstandene i din samling eller hyr endda en taksator for at få en fornemmelse af erstatningsomkostninger for varen. Korrekt dækning af de genstande, du har brugt tid på at samle, vil give dig ro i sindet, hvis der skulle ske noget med din samling.