Det er muligt for seniorer at få livsforsikring; faktisk er der en række politikker tilgængelige for dem i alderen 60 og ældre. Inden du køber, er det vigtigt at tænke over, hvordan dine nærmeste vil bruge pengene, når de er udbetalt, så du kan bestemme, hvor meget dækning du egentlig har brug for. På den måde kan du undgå at blive overforsikret og betale for meget i præmier.

Livsforsikring kan være nyttig som senior, hvis den hjælper dine kære med at dække begravelsesomkostninger eller betale skatter eller udestående gæld i dit navn. Du har valget mellem en tidsbegrænset eller permanent livsforsikring. Livsforsikring – som dækker dig i en bestemt periode i stedet for resten af ​​dit liv – er ofte mere omkostningseffektiv.

Her er dine muligheder og nogle tips til, hvordan du køber en livsforsikring som senior.

Typer af livsforsikringer for seniorer

Meget om livsforsikring er det samme for seniorer, som det er for yngre forbrugere. Din berettigelse og præmieomkostninger vil være baseret på din alder, vaner, helbred og risikofaktorer. Jo mere dækning du ønsker, jo mere betaler du. Du har muligheden for at vælge mellem traditionelle livsforsikringstyper, såsom løbetid og permanent liv, og fra andre typer, der er unikke for ældre voksne.

Disse er dine muligheder:

• Ligetidsforsikring: Denne type police tilbyder dækning for en bestemt periode, såsom 10 eller 20 år, og vil kun udbetale en ydelse, hvis du dør i løbet af det tidsrum. Hvis du ønsker at forny forsikringen, vil du sandsynligvis betale mere, da du bliver ældre. Term life dækning er typisk billigere end en permanent livsforsikring.
• Permanent livsforsikring: I modsætning til terminsliv varer permanent liv i resten af ​​din levetid, ikke en bestemt tidsramme, og akkumulerer også en kontant værdi ud over dødsfaldsydelsen. Der er nogle få typer permanent livsforsikring, herunder hele livet og universelt liv. Det kan dog være dyrt og kan være svært at retfærdiggøre, hvis du allerede er på et budget som pensionist.
• Forenklet problem livsforsikring: Dette kan komme i enten termiske eller permanente varianter, og det, der gør det unikt - og potentielt tiltrækkende for seniorer og dem med helbredsproblemer - er, at der ikke kræves nogen medicinsk eksamen for at opnå berettigelse. Du bliver dog nødt til at svare på nogle spørgsmål om din helbredshistorie. Mens godkendelsesprocessen normalt er hurtigere end en politik, der involverer en fuld forsikringsproces, er det dyrere for en mindre dækning. Den maksimale fordel er ofte mellem $25.000 og $300.000.
• Garanteret livsforsikring: En endnu dyrere mulighed uden eksamen er garanteret udstede livsforsikring, som nogle forsikringsselskaber tilbyder forbrugere i alderen 50 til 80 år. Du kan ikke nægtes dækning. Men til gengæld er der en venteperiode på to til tre år, hvor dine modtagere vil modtage en dødsfaldsydelse, der kun svarer til de præmier, du har betalt, plus renter, hvis du dør. Den maksimale fordel er $25.000, selvom ikke alle forsikringsselskaber vil tilbyde dette beløb.
• Forsikring om endelige udgifter: Du kan muligvis se forenklede udstedelses- eller garanterede udstedelsespolitikker markedsført som "sistlige udgiftsforsikring", "begravelsesforsikring" eller "begravelsesforsikring". I praksis er disse muligheder blot livsforsikringsprodukter med små dødsfaldsydelser rettet mod seniorer, der har helbredsproblemer og begrænsede forsikringsbehov. Dobbelttjek vilkårene for at forstå, om en endelig udgiftsforsikring, du overvejer, er et livstids- eller hellivsprodukt, størrelsen af ​​dækningsbeløbet, og om der er en venteperiode, før dine begunstigede kan modtage en fuld udbetaling.

Hvor meget koster livsforsikring?

Livsforsikringsomkostningerne stiger, når du bliver ældre. I gennemsnit koster en 10-årig, 125.000 dollars livsforsikring for en typisk, ikkerygende kvinde 68,75 dollars om måneden i en alder af 50 mod 222,50 dollars pr. måned i en alder af 65, ifølge Aflac, et forsikringsselskab. Men at vælge en politik behøver ikke at være uoverkommelig dyrt som senior - især hvis du vælger en, der matcher dine behov.

Det skyldes, at livsforsikringsdækningsbeløbene ikke behøver at være så høje for seniorer, der ikke længere forsørger børn eller en ægtefælle økonomisk, og som måske har betalt deres realkreditlån. Når du beslutter dig for et dækningsbeløb, skal du overveje:

• Hvordan vil dine kære betale for en begravelse eller bisættelse?
• Vil du have udestående regninger eller gæld til dit navn, som dine modtagere skal betale af?
• Vil der komme skatter, såsom ejendomsskatter, som du gerne vil dække udgifterne til?
• Hvordan vil din ægtefælle betale for udgifter i dit fravær?

Du kan beslutte, at en forholdsvis mindre dødsfaldsydelse er alt, hvad du behøver. Overvej desuden dit helbred, og om det er sandsynligt, at du får en police efter en fuld tegningsproces, eller om en forenklet eller garanteret udstedelsespolitik er bedst for dig. Men ved, at at gå den vej betyder et potentielt strammere månedligt budget på grund af de højere præmieomkostninger.

Hvorfor seniorer kan vælge en livsforsikring

Selvom ikke alle seniorer måske har brug for livsforsikring, er der nogle omstændigheder, hvor det kan være nyttigt:

• Hvis du går på pension og ikke længere har adgang til en gruppelivsforsikring gennem arbejdet (men tjek om det er muligt at overføre din forsikring til en individuel police).
• Du vil gerne dække dine egne begravelses- og udløbsudgifter, men der er ingen andre aktiver i dit navn, som dine begunstigede kan trække på.
• Du har familiemedlemmer, der er økonomisk afhængige af dig.
• Du har betydelig gæld eller skat, som dine efterladte skal betale af.
• Du har råd til at tilføje en livsforsikringspræmiebetaling til dit nuværende budget.

Derudover kan livsforsikring være en god mulighed, hvis du også er interesseret i langtidsplejeforsikring, som hjælper med at dække pleje i plejehjem, i hjemmet, på hospice og i rehabiliteringscentre. Du kan få hybrid langtidspleje og livsforsikring eller livsforsikring med en langtidsplejeforsikring, som er en valgfri fordel, der giver dig mulighed for at bruge dødsfaldsydelsen til langtidspleje.

Hvor skal man henvende sig til livsforsikring som senior

For at købe livsforsikring som senior kan du kontakte et forsikringsselskab eller en agent eller mægler, som sælger forsikringer til forskellige selskaber samtidigt. Sammenlign flere tilbud for lignende politikker, så du er sikker på at få den laveste pris og de bedste tilgængelige vilkår.

Hvis du oplever, at præmierne er for høje, eller dit helbred forhindrer dig i at få en traditionel livsforsikring, er der andre måder at dække de endelige udgifter på. For eksempel kan andre dele af din ejendomsplan træde i stedet for en livsforsikring, såsom overskydende opsparing eller pensionsfonde. Du kan også beslutte dig for at sætte penge til side på en opsparingskonto kun til begravelsesomkostninger eller andre udgifter, og dele dine ønsker med dine kære.