Kreditkort til små virksomheder vises på en personlig kreditrapport, hvis kortudstederen rapporterer aktivitet til forbrugerkreditbureauerne.

Nogle erhvervskreditkortudstedere afslører kun visitkortaktivitet til kommercielle kreditbureauer (som producerer erhvervskreditscore) eller rapporterer kun visse oplysninger til forbrugerkreditbureauerne. Det hjælper med at holde personlig og forretningskredit adskilt.

Det er svært at undgå en crossover mellem din virksomheds og personlige kredithistorie. Men at forstå, hvordan det at drive en lille virksomhed påvirker din egen økonomi, kan hjælpe dig med at beskytte og endda forbedre begge typer kredit. Sådan gør du.

Hvordan kan erhvervskreditkort påvirke min personlige kredit?

Der er nogle tilfælde, hvor et virksomhedskreditkort næsten helt sikkert vil påvirke din individuelle kredit, og andre, når det afhænger af det firma, der har udstedt dig kortet.

Virksomhedskreditkort kan påvirke din kredit, når:

• Du ansøger om et virksomhedskreditkort. Udstedere vil kontrollere din personlige kredit, når de beslutter sig for, om de skal godkende dig til et erhvervskreditkort. Det vil resultere i en hård undersøgelse af din kreditrapport, hvilket kan have en kort negativ effekt på din kreditscore. Det er mere bekymrende for långivere, hvis du har flere svære forespørgsler på din kreditrapport inden for en kort tidsramme (undtagen i tilfælde, hvor du er på udkig efter den bedste rente på en enkelt lånetype, såsom et autolån). Vælg det virksomhedskreditkort, du ansøger om, omhyggeligt, så du har den bedste chance for at blive godkendt første gang.
• Udsteder rapporterer visitkortaktivitet til forbrugerkreditbureauer. Enhver gæld, du påtager dig kortet, og de betalinger, du foretager mod det, kan blive vist på din individuelle kreditrapport, hvis det kreditkortselskab, du vælger, sender disse oplysninger til de tre forbrugerkreditbureauer:Equifax, Experian og TransUnion. Hvis din virksomheds kreditkortadfærd finder vej til din personlige kreditrapport, vil det påvirke din kreditscore på samme måde som andre kreditkort gør. Betalingshistorik til tiden og en lav kreditkortsaldo vil hjælpe din kredit. Eventuelle manglende betalinger vil påvirke din score negativt; det samme vil en høj kreditudnyttelsesgrad eller mængden af ​​tilgængelig kredit, du bruger.

Flere udstedere rapporterer dog ikke virksomheds kreditkortaktivitet til forbrugerkreditbureauer, og andre rapporterer kun negative oplysninger, såsom når du betaler for sent. Spørg den virksomhed, du er interesseret i at arbejde med, om dens politik, før du ansøger om et kort.

• Din virksomhed kommer bagud med betalinger. For at få et virksomhedskreditkort vil du sandsynligvis blive bedt om at stille en personlig garanti, hvilket betyder, at du er på krogen til at betale for gebyrerne på kortet, hvis virksomheden ikke kan. Hvis du på det tidspunkt ikke er i stand til at betale regningerne selv, vil ubesvarede betalinger blive vist på din kreditrapport, og du kan blive sagsøgt for gælden. Når du ansøger om et erhvervskreditkort, skal du læse vilkårene og betingelserne og se efter sprog, der siger, at du kan være ansvarlig for gælden, selvom du forlader virksomheden.

Kan et erhvervskreditkort forbedre min kredit?

Ligesom negative oplysninger på en personlig kreditrapport kan sænke din kreditscore, kan positive oplysninger styrke den:

• Hvis din virksomheds kreditkortadfærd dukker op på din personlige rapport, kan betalinger til tiden – hvilket tegner sig for 35 % af din FICO-score – bidrage til en stærk score.
• Dit korts kreditgrænse vil føje til din samlede tilgængelige kredit. Hvis du afdrager forretningsudgifter sammen med eventuelle personlige køb hver måned, vil du have en endnu lavere kreditudnyttelsesgrad end før.
• Længden af ​​kredithistorik er også en faktor i din kreditscore. Hvis din virksomhed ikke længere bruger et bestemt virksomhedskreditkort, kan du overveje at holde det åbent, så din gennemsnitsalder på konti forbliver så høj som muligt.

Når du etablerer virksomhedskredit, begynder du også at opbygge en virksomhedskreditscore adskilt fra din personlige kreditscore. Det er et tal fra nul til 100, der afspejler, hvor meget gæld en virksomhed har, og om den tilbagebetaler gæld til tiden, svarende til en persons FICO eller VantageScore. Din virksomheds kreditkortaktivitet vil bidrage til din virksomheds kreditscore, og du kan også bede leverandører om at rapportere positiv betalingshistorik til kommercielle kreditbureauer for at forbedre den.

Bundlinjen

Forretning og personlig kredit overlapper ofte hinanden. Men du kan søge efter måder, hvorpå du kan begrænse din virksomheds effekt på din personlige kredit, herunder ved kun at ansøge om virksomhedskreditkort gennem udstedere, der ikke rapporterer visitkortaktivitet til de tre vigtigste kreditbureauer.

Det er altid afgørende at holde et vågent øje med din kreditrapport for at sikre, at der ikke er nogen fejl, som unødigt kan skade din score. Når du først starter en virksomhed, er det endnu vigtigere:Finansielle institutioner vil sandsynligvis kontrollere din personlige kredit, når de beslutter sig for, om de vil give dig forretningskredit, især når din virksomhed er ny.

Tjek jævnligt din kreditrapport, så du kan få løst eventuelle unøjagtigheder, du finder – og styrk din personlige kreditscore, før den skal arbejde for dig.