For de mest opdaterede oplysninger om nødlån til små virksomheder, der er tilgængelige for dem, der er berørt af COVID-19-pandemien, kan du se denne artikel om OPP-lån.
Enhver lille virksomhed har brug for et økonomisk løft fra tid til anden - og for mange iværksættere er det nu afgjort en af disse tidspunkter. Når du hurtigt har brug for nødkontanter, hvor kan du så henvende dig? Traditionelle afdragslån fra banker kræver ofte lange ansøgningsprocesser og kan tage måneder at blive godkendt og finansieret. Heldigvis er de ikke dit eneste alternativ.
Her er en oversigt over de bedste nødfinansieringsmuligheder for ejere af små virksomheder.
Hvis din virksomhed er blevet ramt af COVID-19, skal du starte med at undersøge, hvilke fordele eller lempelser du kan være berettiget til gennem loven om Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES). Denne nødstimuluspakke inkluderer SBA-garanterede lån, der kan hjælpe dig med at betale medarbejdere, få adgang til nødkontanter og få seks måneders gældslettelse på kvalificerede lån. Den indledende fase af programmet løb hurtigt tør for midler, men den 24. april underskrev præsidenten et lovforslag, der bevilgede over $320 milliarder til Paycheck Protection Program (PPP) lån, hvoraf omkring $60 milliarder var afsat til små virksomheder, samt $60 milliarder til SBA-katastrofehjælpsfonden.
Hvis du allerede har et forhold til en SBA-långiver, kan du være berettiget til SBA Express Bridge Loan, som giver op til $25.000 med forventning om, at pengene vil blive tilbagebetalt fra et Economic Injury Disaster Loan (EIDL).
Fordele :OPP-lån kan være berettiget til tilgivelse, hvis de bruges til godkendte formål, og hvis medarbejdere holdes på lønningslisten. Nødtilskud til økonomisk skade på op til $10.000 skal ikke tilbagebetales. Både EIDL- og Express Bridge-lån lover hurtig ekspedition.
Udele :Høj efterspørgsel betyder, at programmet hurtigt kan løbe tør for penge igen; hvis du ikke har et eksisterende forhold til en SBA-långiver, kan det være svært at blive godkendt.
Mens de fleste små virksomheders finansiering kommer i form af afdragskredit, er en forretningskredit en form for revolverende kredit. Som med et kreditkort får du en kreditgrænse og kan trække penge op til det beløb. Du behøver ikke at foretage betalinger, før du rent faktisk trækker på midlerne; efterhånden som du betaler pengene tilbage, bliver de tilgængelige til at låne igen. En forretningskredit kan være et godt nødværktøj for virksomheder, der regelmæssigt har brug for driftskapital, såsom sæsonbestemte virksomheder med forudsigelige nedetider eller virksomheder, der har brug for at købe materialer eller inventar, længe før de kan sælge det.
Fordele :Fleksibilitet; du behøver ikke betale det tilbage, før du bruger det. Du kan trække på kreditlinjen gentagne gange uden at ansøge om mere.
Udele :Renterne er normalt højere end på banklån; mindre grænser end banklån.
Med deres til tider lange godkendelsesprocesser og strenge kriterier fungerer traditionelle banklån ikke for mange små virksomheder, der har brug for kontanter hurtigt. Mange banker er tilbageholdende med at optage små lån, så medmindre du søger hundredtusindvis af dollars, kan en bank muligvis ikke opfylde dine behov. Online långivere udfylder hullet ved at tilbyde mindre lånebeløb, nemme ansøgningsprocesser og løsere godkendelseskrav. Du kan normalt ansøge om disse lån online, blive godkendt med det samme og have pengene på din bankkonto på en dag, hvis du bliver godkendt – nogle gange hurtigere.
Fordele :Hurtig adgang til kontanter; enkel godkendelsesproces; passer godt til mindre lån.
Udele :Mindre lån og højere renter end traditionelle banklån.
Fakturerer din virksomhed ofte kunder for udført arbejde eller produkter leveret, men venter 60, 90 eller 120 dage på at få betaling? Store virksomhedskunder eller offentlige kunder betaler ofte langsomt, hvilket kan skabe en kontantklemme for din virksomhed. Fakturafinansiering kunne være svaret. Sådan fungerer det:Du sælger dine udestående fakturaer til et finansieringsselskab til gengæld for en procentdel af deres pålydende værdi, typisk 80 % til 95 %. Når hele fakturaen er indsamlet, får du resten af dens værdi, minus finansieringsselskabets gebyr.
Faktura factoring virksomheder og faktura finansiering virksomheder tilbyder begge denne service. Forskellen er, at et factoringfirma overtager indsamlingen af dine fakturaer, hvilket kan skabe forvirring eller få kunder til at bekymre sig om, at din virksomhed er i økonomiske problemer. Et finansieringsselskab lader dig selv fortsætte med at samle på fakturaerne, så kunderne aldrig ved, at du har brugt tjenesten.
Fordele :Hurtig adgang til kontanter; mulighed for at låne mod penge, du allerede skylder.
Udele :Høje renter; hvis et factoringfirma kontakter dine kunder, kan kunderne tro, at din virksomhed er i problemer.
Virksomheder som f.eks. restauranter og detailhandlere, der indsamler de fleste af deres betalinger via kredit- eller debetkort, kan finde et kontant forskud fra sælgeren som en hurtig kilde til nødfinansiering.
Salgsvirksomheder med kontantforskud låner dig penge mod dine forventede fremtidige kredit- eller debetkortbetalinger fra dine kunder. De tager derefter en procentdel af dine kredit- eller debetkortbetalinger, enten dagligt eller ugentligt, for at betale sig selv tilbage.
Fordele :Hurtig godkendelse; hurtig adgang til midler.
Udele :Meget høje renter; daglig eller ugentlig tilbagebetaling kan dræne pengestrømmen; hvis dit fremtidige salg er usikkert, bliver du muligvis ikke godkendt.
Hvis et nøgleudstyr er slidt og skal udskiftes, eller en pludselig efterspørgsel kræver mere udstyr for at holde trit, kan finansiering af udstyr hjælpe. Du kan finde virksomheder, der specialiserer sig i udstyrsfinansiering; mange leverandører eller producenter af erhvervsudstyr har også deres egne finansieringsprogrammer.
Fordele :Kan sprede omkostningerne til nødvendigt udstyr over tid; selve udstyret tjener som sikkerhed.
Udele :Hvis du ikke kan tilbagebetale lånet, vil långiver tage udstyret tilbage.
Du har sikkert allerede et firmakreditkort i din pung. Hvis du ikke gør det, er tiltalende kreditkorttilbud til virksomheder nemme at finde. Et virksomhedskreditkort, der tilbyder en indledende ÅOP på 0 % i seks måneder, 12 måneder eller længere, kan bruges til at betale for inventar, forsyninger, udstyr eller forretningstjenester uden at øge renter. Prøv dog at undgå at bruge business kreditkort til kontantforskud; kontantforskuds ÅOP er generelt meget højere end for køb.
Fordele :Nem godkendelsesproces; fleksible betalingsmuligheder; potentiale for 0 % indledende ÅOP.
Udele :Høje standardrenter, især hvis de bruges til kontantforskud.
Nogle gange er de mennesker, der kender og stoler på dig, den bedste kilde til akut forretningskapital. Der er dog to ting, du skal huske på, inden du henvender dig til dine nærmeste. Først låner du kun af folk, der har råd til at miste pengene, hvis du ikke kan betale dem tilbage (ikke fra din pensionerede tante, som har en fast indkomst). For det andet skal du behandle transaktionen, som du ville gøre med ethvert erhvervslån. Skriv et lånedokument, betal renter og sæt en tidsplan for regelmæssige lånebetalinger.
Fordele :Kan være let at få.
Udele :Manglende tilbagebetaling af lånet kan skade dit forhold.
Uanset hvilken type nødfinansiering du beslutter dig for at ansøge om, er her nogle faktorer, du skal huske på.
Din nuværende forretningsbank er det første sted, du skal kigge, når du søger nødfinansiering. De kender dig og forstår din virksomhed, hvilket kan fremskynde godkendelsesprocessen. Men stop ikke der:Shop rundt og sammenlign forskellige långivere for at finde de bedst mulige vilkår.
SCORE og dit lokale Small Business Development Center er to værdifulde ressourcer til at hjælpe dig med at identificere de bedste finansieringsmuligheder. Du kan også besøge online markedspladser for erhvervslån for at søge efter den type finansiering, du har brug for, og blive matchet med långivere. Populære lånemarkedspladser omfatter:
Der er også online långivere, der direkte finansierer din virksomhed. Her er nogle af de mest populære at overveje:
I din søgen efter hurtig virksomhedsfinansiering kan det være fristende at henvende sig til et personligt lån, en boligkredit eller et personligt kreditkort for hurtige kontanter. Men at blande personlige og forretningsmæssige midler er normalt en fejl. I bedste fald kan det føre til problemer på skattetidspunktet ved at udviske grænsen mellem personlige og erhvervsmæssige indtægter og udgifter. I værste fald kan det sætte din personlige kreditscore – eller endda dit hjem – på spil, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet.
Når din virksomhed mangler kontanter, og du har brug for hurtig finansiering for at få dig over styr, er det nemt at gå i panik. Men spring ikke på den første nødfinansieringskilde, du finder. Tænk grundigt over, hvor mange penge du har brug for og hvorfor, vær forberedt med den information långivere ønsker, og undersøg flere muligheder for at finde de bedste finansieringsbetingelser.
Små virksomheder har flere alternativer end nogensinde før til nødfinansiering. Ved at foretage nogle undersøgelser og afveje fordele og ulemper ved hver mulighed, vil du være i stand til at finde den perfekte finansieringskilde til din virksomhed.