Uanset om du vil købe udstyr, udvide din virksomhed eller få driftskapital til at bære dig gennem en langsom sæson, kan et erhvervslån få det til at ske. Mange långivere, især traditionelle banker og Small Business Administration (SBA) garanterede långivere, vil bede dig om at indsende en forretningsplan som en del af din låneansøgning. For at lave en forretningsplan for et lån, skal du vide, hvor mange penge du søger, hvordan du vil bruge dem, og hvordan du forventer, at det vil gavne din virksomhed. Her er et nærmere kig på, hvad der er involveret i at skrive en forretningsplan, der vil hjælpe dig med at få et lån.

Hvad er typerne af forretningsplaner?

Den slags forretningsplan, du skal skrive, når du ansøger om et lån, vil variere afhængigt af din virksomhed og dine finansieringsmål. Forretningsplantyper omfatter:

• Forretningsplan for en nystartet virksomhed :Når du har brug for et lån for at få en ny virksomhed i gang, kan en velskrevet opstartsforretningsplan hjælpe med at overbevise långivere om, at du har det, der skal til for at få succes. At skrive en forretningsplan hjælper dig også med at identificere alle trin til opstart, hvilket giver en nyttig køreplan til at guide dig i at starte din virksomhed. At dele din dybdegående markedsundersøgelse, udråbe dit erfarne ledelsesteam og tilbyde stærke økonomiske og salgsprognoser vil hjælpe med at overbevise långivere om, at din opstart hurtigt vil tjene penge, så du kan tilbagebetale lånet.
• Forretningsplan for en eksisterende virksomhed :Er du allerede i gang og leder efter et lån eller anden finansiering for at udvide til nye markeder eller produkter, købe udstyr eller udnytte driftskapital? Afhængigt af hvor du ansøger om et lån, skal du muligvis skrive en forretningsplan som en del af din ansøgning. Denne type plan deler hårde data om din virksomheds nuværende succes samt prognoser for, hvordan det foreslåede lån vil hjælpe dig med at opnå fortsat vækst og opfylde fremtidige økonomiske mål.
• Forretningsplan for et opkøb :Du har sandsynligvis brug for finansiering for at købe en eksisterende virksomhed. En forretningsplan for et opkøb bør præsentere virksomhedens historie, styrker og økonomi og forklare, hvordan du vil gøre virksomheden endnu mere succesfuld. Hvis du allerede ejer en virksomhed, bør din forretningsplan også diskutere virksomhedens marked, ledelse og økonomi og forklare, hvordan opkøbet vil forbedre din nuværende drift.

Selvom nogle långivere ikke vil bede om en forretningsplan, gør traditionelle långivere det typisk. Tænk på at skrive en forretningsplan som den pris, du betaler for at få adgang til de gunstige erhvervslånevilkår og lavere renter, der er tilgængelige fra banker og SBA-garanterede långivere. Før de forlænger kredit, ønsker disse långivere at være sikre på, at din virksomhed eller forretningsidé er sund og vil generere det overskud, du har brug for for at betale dem tilbage.

Sådan skriver du en forretningsplan for et lån

Din forretningsplan skal formidle, hvad der gør din virksomhed unik, hvordan du opererer, hvem dine kunder er, hvordan du tjener penge, hvem der udgør dit lederteam, og hvordan virksomheden passer ind i det konkurrenceprægede landskab. Det bør også give detaljer om din virksomheds økonomi og økonomiske fremskrivninger. For at dække alle disse emner indeholder de fleste forretningsplaner følgende sektioner:

1. Resumé:Denne korte introduktion opsummerer de vigtigste aspekter af din forretningsplan i et format, der vækker opmærksomhed, og inspirerer långivere til at læse videre for at få flere detaljer.
2. Virksomhedsbeskrivelse:Her forklarer du dit produkt eller din tjeneste, din virksomheds juridiske form for virksomhed (såsom et selskab eller et partnerskab), forretningshistorie og konkurrencelandskabet.
3. Produkt- eller tjenestebeskrivelse:Dette afsnit indeholder detaljer om, hvad du sælger. Forklar, hvad der gør dit produkt eller din tjeneste anderledes og bedre end konkurrenterne, hvorfor folk vil købe det, og hvordan det er prissat.
4. Markedsanalyse/markedsføringsplan:Ved hjælp af din detaljerede markedsundersøgelse beskriver denne del af planen det potentielle marked for dit produkt eller din tjeneste; identificerer nøglekonkurrenter; og forklarer, hvordan du vil markedsføre, annoncere og sælge dine varer.
5. Driftsplan:Her vil du beskrive de daglige møtrikker og bolte for at drive din virksomhed, såsom den slags medarbejdere, du planlægger at ansætte, hvor du vil finde virksomheden , hvordan du køber eller fremstiller dine produkter, og hvilket udstyr du planlægger at bruge.
6. Ledelsesplan:Denne sektion af din plan fokuserer på din virksomheds ledelsesteam og fremhæver tidligere erfaringer, der positionerer dem til at hjælpe din virksomhed med at få succes. Hvis du ikke har et fuldt team på plads endnu, så forklar de roller, du stadig skal udfylde, og hvilke færdigheder og erfaring du har brug for.
7. Finansiel plan:For en nystartet virksomhed vil den økonomiske plan nedbryde dine forventede opstartsomkostninger i detaljer. Det bør også indeholde økonomiske fremskrivninger, der viser, hvornår du forventer at gå i balance. Eksisterende virksomheder vil dele nuværende regnskaber, der angiver salg, pengestrøm og overskud og tab, samt fremskrivninger for fremtiden. Begge typer planer skal vise, hvordan låneprovenuet vil blive brugt til at øge salg og fortjeneste.

Du kan købe forretningsplansoftware, der leder dig gennem processen med at skrive en forretningsplan. BPlans er én kilde til software, gratis skabeloner og forretningsplanrådgivning. Du kan også få hjælp til at skrive en forretningsplan fra SBA; deres hjemmeside kan forbinde dig med virksomhedsrådgivere for at guide dig.

Hvor kan man få et erhvervslån

Hvor kan du få et erhvervslån? Her er nogle af de bedste steder at se.

• Din nuværende bank eller kreditforening :Det er altid smart at starte med det pengeinstitut, du allerede bruger til privat- eller forretningsbank. Hvis du har en virksomhedsbankkonto, har denne bank en registrering af din virksomheds økonomi, som kan hjælpe dem med at træffe beslutninger. Selvom din bank ikke kan låne dig det fulde beløb, du har brug for, kan de muligvis yde et mindre lån eller en forretningskredit for at hjælpe.
• Forretningsfokuserede banker :Hvis du endnu ikke har en forretningsbank, så tal med andre lokale iværksættere eller søg online for at få anbefalinger til banker, der henvender sig til ejere af små virksomheder.
• SBA-garanterede långivere :Small Business Administration er ikke en långiver i sig selv; i stedet garanterer den en procentdel af lån til små virksomheder foretaget gennem godkendte banker og kreditforeninger. SBA-garantien reducerer risikoen for långiveren, hvilket kan gøre det lettere for små virksomhedsejere at få lån. SBA's Lender Match-program kan matche dig med SBA-garanterede långivere i dit område.
• Mikrolånere :Søger du et lille beløb ($50.000 eller mindre) for at starte en virksomhed? Mikrolånere er typisk nonprofitorganisationer, der yder små lån til nye virksomhedsejere. De fokuserer ofte på undertjente fællesskaber eller enkeltpersoner og kan endda levere konsulenttjenester for at hjælpe med at forbedre dine chancer for succes. Accion og Grameen America er to af de bedst kendte nationale mikrolångivere; SBA har også sit eget mikrolånsprogram.
• Online långivere :Hvis du ansøger om et lån hos en online eller alternativ långiver, vil du sandsynligvis ikke blive bedt om en forretningsplan. De fleste online långivere bruger simpelthen din virksomheds kontoudtog eller regnskaber til at vurdere din virksomheds finansielle stabilitet. Selvom disse lån kan være nemmere at få end lån fra traditionelle kilder, opkræver de ofte højere renter og har kortere lånevilkår, hvilket kan gøre dem mere udfordrende at tilbagebetale.

Hvordan finder du det bedste erhvervslån til dig? Start med at bestemme præcis, hvor mange penge du har brug for, hvad du skal bruge dem til (nogle lån begrænser, hvad pengene kan bruges til), og de lån, du har råd til. Dette vil hjælpe dig med at indsnævre feltet til långivere, der tilbyder de beløb og vilkår, du har brug for.

Dernæst shoppe rundt. Der er masser af erhvervslånere derude, og jo flere muligheder du undersøger, jo større er sandsynligheden for, at du finder et godt match. Når du vurderer långivere, skal du sammenligne lånebeløbet, lånets løbetid, årlige procentsats (ÅOP), gebyrer, bøder og samlede omkostninger ved lånet. Sidst, men ikke mindst, skal du sørge for, at den månedlige betaling er overskuelig – ellers kan du få problemer med at betale af på lånet.

Husk på, at du ikke behøver at hente al din finansiering fra ét sted. Især når man starter en virksomhed, er det almindeligt at få penge fra flere kilder, såsom venner, familiemedlemmer, individuelle investorer, lån og en forretningskredit.

Har du problemer med at finde et erhvervslån med de vilkår, du ønsker? Du kan forbedre dine odds ved at stille sikkerhed, såsom forretningsudstyr, tilgodehavender eller inventar. (At stille personlige aktiver, såsom dit hjem, som sikkerhed for et erhvervslån kan være risikabelt; hvis du ikke kan tilbagebetale lånet, kan både din virksomhed og din personlige økonomi lide skade.)

Betydningen af ​​kredit, når du ansøger om erhvervslån

At stille sikkerhed er ikke den eneste måde at sænke omkostningerne ved et erhvervslån. At have gode personlige og forretningsmæssige kreditscore kan også hjælpe dig med at kvalificere dig til bedre lånevilkår.

Hvis du har været i forretning i et stykke tid, bør din virksomhed have sin egen virksomhedskreditscore og virksomhedskreditrapport, som långivere vil gennemgå, når de overvejer din låneansøgning. I lighed med din personlige kredithistorik afspejler din virksomheds kredithistorik, hvordan din virksomhed håndterer gæld, og inkluderer oplysninger såsom rettidig betaling, inkasso og konkurser. De tre store erhvervskreditbureauer - Experian, Dun &Bradstreet og Equifax - bruger data fra dine leverandører, bankfolk, offentlige registre og andre kilder, der er rapporteret til din virksomheds kredithistorik, til at generere en virksomheds kreditscore.

Hvis din virksomhed ikke har en kredithistorik – for eksempel hvis det er en nystartet virksomhed eller relativt ny – eller hvis du er eneejer, vil långivere stole på din personlige kredithistorik og kreditscore, når de vurderer din låneansøgning. Selvom du har en virksomhedskreditscore, vil nogle långivere ønske, at du personligt garanterer lånet, og de vil undersøge både din personlige og din virksomhedskredit, før de accepterer at finansiere dig.

Før du ansøger om et erhvervslån, skal du spørge långiveren, hvilke kreditscore de overvejer. Tjek derefter din personlige kreditrapport og kreditscore samt din virksomhedskreditrapport og -score for at se, hvordan du og din virksomhed står mål. Mindre end fantastiske kreditscore vil ikke nødvendigvis udelukke et erhvervslån, men du kan blive nødt til at nøjes med højere renter, mindre gunstige vilkår og færre penge, end hvis dine score var højere.

Hvis du ikke har brug for finansiering med det samme, er det værd at tage skridt til at øge din kreditvurdering, før du ansøger om et erhvervslån. Du kan forbedre din personlige kreditscore ved at bringe forsinkede konti løbende, betale alle regninger til tiden, betale ned på kreditkortgæld og ikke ansøge om nye kreditkonti i månederne forud for din ansøgning.

For at forbedre din virksomhedskredit skal du kontrollere, at dine virksomhedskreditkort og eventuelle handelskreditkonti hos leverandører rapporterer til virksomhedens kreditbureauer. Betal din virksomheds regninger til tiden, og arbejd på at nedbetale høje revolverende kreditsaldi.

Har du ikke en forretningskredithistorik? Etabler erhvervskredit ved at oprette et selskab eller et begrænset ansvarsselskab (LLC), få ​​et føderalt arbejdsgiveridentifikationsnummer (EIN), åbne en forretningsbankkonto og åbne en kreditkortkonto i din virksomheds navn. Betal derefter din virksomheds regninger til tiden, og sørg for, at leverandører og virksomhedskreditkortudstedere rapporterer dine betalinger til mindst ét ​​større erhvervskreditbureau.

Endelig et erhvervslån

Erhvervslån kan gavne din virksomhed på mange måder. Ud over den økonomiske jumpstart et lån giver, kan tilbagebetaling af et virksomhedslån hjælpe med at opbygge din virksomheds kredithistorie og etablere en god virksomheds kreditscore.

Når du har fået dit lån, skal du bekræfte, at långiveren vil rapportere din konto og betalinger til de store erhvervskreditbureauer. Så sørg for at betale dine lån til tiden. Du kan overvåge din virksomhedskredit og se, hvordan dit lån påvirker din kreditscore ved at tilmelde dig Business Credit Advantage, Experians virksomhedskreditovervågningstjeneste. Mens du sætter dit låneprovenue i gang, skal du henvise til den forretningsplan, du har oprettet for at guide dig vej.