Hvis du nogensinde har prøvet at få et banklån til din lille virksomhed, ved du, at det kan være en langvarig proces. Direkte online långivere kan gøre det nemmere med en enkel online ansøgningsproces og hurtigere lånegodkendelse. Nogle af de bedste online forretningslån inkluderer lån fra OnDeck, Balboa Capital, ForwardLine og CAN Capital.
Hvorfor er online-virksomhedslåneprocessen så meget hurtigere end i en traditionel bank? Online långivere bruger teknologi til hurtigt at vurdere ansøgeres kvalifikationer, hvor nogle endda inkorporerer kunstig intelligens i processen. Ofte har de også løsere krav til udlån, hvilket gør dem til en potentiel finansieringskilde for virksomheder, der ikke har nok historie eller indtægter til at kvalificere sig til et traditionelt banklån. For eksempel kan du muligvis blive godkendt til et online lån efter kun seks måneder i erhvervslivet eller med en kreditscore på 600 eller endnu lavere.
Fortsæt med at læse for at lære mere om online virksomhedslån, inklusive deres fordele og ulemper og nogle af de bedste online långivere.
Her er nogle af de mest populære direkte online virksomhedslånere at overveje.
Balboa Capital
Balboa Capital tilbyder kortfristede erhvervslån til beløb, der spænder fra $5.000 til $250.000. Der kræves ingen sikkerhed, og lån er tilgængelige med løbetider på tre til 24 måneder. Lånene kan bruges til ethvert erhvervsformål.
For at kvalificere dig til et erhvervslån fra Balboa Capital skal du have været i drift i mindst et år, have et årligt salg på $300.000 eller mere og have en "anstændig" kreditscore. Virksomheden overvejer både din virksomhed og personlige kreditscore, hvilket kan være nyttigt til at skabe et mere fyldigt billede af din samlede kreditværdighed. Du skal blot udfylde online-ansøgningen, og virksomhedens hjemmeside siger, at du kan forvente at få et tilbud og kvalificere dig om en time. Afhængigt af det ønskede lånebeløb kan dit lån blive finansieret samme dag.
Lån tilbagebetales enten dagligt eller ugentligt gennem en automatiseret clearing house (ACH) overførsel fra din virksomheds bankkonto. Du kan også afbetale hele dit lån til enhver tid uden forudbetaling.
OnDeck
OnDeck tilbyder kortfristede lån på $5.000 til $250.000 og tilbagebetalingsperioder på op til 18 måneder. Betalinger er faste, så der er ingen overraskelser, og de foretages automatisk enten dagligt eller ugentligt via hævninger fra din virksomheds bankkonto. Du kan ansøge enten online eller via telefon og potentielt modtage finansiering samme dag for lån på op til $100.000.
For at kvalificere dig til et kortfristet lån fra OnDeck skal du have været aktiv i mindst et år og have en forretningsbankkonto, en personlig FICO ® Score ☉ på mindst 600 og en årlig omsætning på mindst $100.000.
Hvis du kvalificerer dig til OnDecks mulighed for 100 % forudbetalingsydelse, kan du betale dit lån af tidligt og få frafaldet alle resterende renter uden straf eller gebyr. Lån med Indfrielsesydelse har dog en højere rente. Hvis du ikke er sikker på, om dette er prisen værd, kan OnDecks SMART Box ® Kapitalsammenligningsværktøj kan hjælpe dig med at nedbryde låneomkostninger og vurdere dine muligheder.
Har du brug for et nyt lån senere? Nuværende OnDeck-kunder, der optager et nyt OnDeck-lån til små virksomheder, kan få frafaldet den resterende rente på udestående lån eller kan modtage et startgebyr så lavt som 0 % på det nye lån.
ForwardLine
Hvis din personlige kreditvurdering kun er retfærdig, og dine årlige indtægter er små, kan ForwardLine måske hjælpe. Denne direkte långiver, som har eksisteret siden 2003, tilbyder kortfristede lån på op til $150.000 i seks til 15 måneder; typisk er lånebeløb 10 % af en virksomheds årlige omsætning. Lån tilbagebetales dagligt eller ugentligt gennem automatiske ACH-hævninger.
For at kvalificere dig til et ForwardLine-lån skal du have været i drift i mindst to år, have en FICO ® Score på 500 eller bedre og har en årlig omsætning på $50.000 eller mere. Du vil også blive bedt om at give mindst tre måneders virksomhedskontoudtog. Du skal blot udfylde en hurtig onlineansøgning, indsende kontoudtogene, og du kan få finansiering den næste hverdag.
Hvis du ikke kvalificerer dig, vil ForwardLine henvise dig til sit netværk af partnerlångivere, som kan hjælpe dig med at finde finansiering andre steder.
CAN Capital
I erhvervslivet i over 20 år tilbyder CAN Capital kortfristede lån på $2.500 til $250.000 med løbetider på seks til 18 måneder. Når du har ansøgt, gennemgår CAN Capital dine oplysninger, og hvis du er prækvalificeret, kan du vælge det lånebeløb og den løbetid, du ønsker. Midler kan indbetales så hurtigt som den næste hverdag.
Betalinger er faste og foretages dagligt eller ugentligt via automatisk ACH-fradrag fra din virksomheds bankkonto. Efter de første 90 dage kan du være berettiget til en forudbetalingsrabat.
For at kvalificere dig til et CAN Capital-lån skal du have været i virksomhed i mindst seks måneder, have mindst 150.000 USD i bruttoindtægter, have mindre end 175.000 USD i udestående skatteret eller domme og ikke have nogen personlig eller forretningskonkurs, der ikke er blevet udskrevet i mindst et år.
Online virksomhedslån tilbyder en masse fordele for ejere af små virksomheder, der søger penge i en fart, men der er også nogle ulemper, man skal være opmærksom på.
Fordele :
Udemper :
Da vilkårene for ethvert online lån vil variere afhængigt af dine kvalifikationer, kan du ikke altid få fuldstændige detaljer om et lån fra långiverens hjemmeside. Når du overvejer ethvert online-forretningslån, skal du sørge for at finde ud af om renter, oprettelsesgebyrer og andre gebyrer; forudbetalingsbøder; og om der kræves nogen personlig garanti eller pant i din virksomhed.
Spørg også, om långiveren rapporterer dine betalingsoplysninger til de tre store erhvervskreditbureauer:Experian, Dun &Bradstreet og Equifax. Hvis de gør det, kan rettidige lånebetalinger hjælpe med at opbygge en virksomheds kredithistorik og forbedre din virksomheds kreditscore, hvilket kan gøre det lettere at få et lån i fremtiden.
Når din lille virksomhed har brug for finansiering i en klemme, er et erhvervslån ikke din eneste mulighed. Her er nogle finansieringsalternativer, der kan give de penge, du har brug for.
Forretningskredit :En kreditlinje for små virksomheder er en slags revolverende kredit. Som med et kreditkort, tildeler långiver dig en kreditgrænse. Når du har brug for penge, kan du trække fra kreditgrænsen op til din grænse. Du begynder ikke at tilbagebetale kreditlinjen, før du rent faktisk trækker penge fra den. Efterhånden som du betaler ned på kreditgrænsen, bliver midlerne tilgængelige, som du kan bruge igen. Du kan bære en saldo, så længe du foretager din mindste månedlige betaling, hvilket giver dig fleksibiliteten til at foretage mindre betalinger, når forretningen er langsom, og større betalinger, når forretningen er god. Vær blot opmærksom på, at enhver ubetalt saldo vil påløbe renter.
Fakturafinansiering :Hvis du har business-to-business-kunder, som er lang tid om at betale, såsom virksomhedskunder eller offentlige kunder, er en mulighed at sælge dine udestående fakturaer til et fakturafinansieringsfirma. Finansieringsselskabet betaler dig en procentdel af fakturaværdien (generelt omkring 85%). Når den fulde betaling er opkrævet hos kunden, modtager du resten af fakturabeløbet minus det gebyr, som finansieringsselskabet opkræver.
Kantforskud fra sælger :Virksomheder, der tager de fleste af deres betalinger med kredit- eller betalingskort, kan muligvis bruge et kontantforskud fra sælgeren. Långiveren forskyder dig penge baseret på dit forventede fremtidige betalingskortsalg. Du tilbagebetaler forskuddet via daglige eller ugentlige betalinger trukket fra dit betalingskortsalg. Selvom købmands kontantforskud kan være nyttige i en nødsituation, gør høje renter det til en meget dyr form for finansiering.
Udstyrsfinansiering :Som navnet antyder, bruges udstyrsfinansiering til at betale for nyt erhvervsudstyr. Udstyret i sig selv tjener som sikkerhed for lånet, ligesom et autolån. Du kan finde udstyrslån, der tilbydes af online långivere, specialiserede udstyrsfinansieringsselskaber og udstyrsproducenter eller -forhandlere.
Virksomhedskreditkort :Du kan bruge virksomhedskreditkort til at betale for udstyr, inventar, materiale eller forretningsservice. Mange erhvervskreditkort tilbyder også værdifulde frynsegoder som belønninger eller cash back på produkter og tjenester, som virksomheder ofte køber. Hvis du bruger et erhvervskreditkort til at få et kontant forskud, bruger du dog en af de dyreste former for virksomhedsfinansiering, da den årlige procentsats for kontantforskud (ÅOP) generelt er meget højere end købs-ÅOP.
Online långivere overvejer generelt din personlige kreditscore såvel som din virksomheds økonomi, når de beslutter sig for, om de skal godkende din låneanmodning. For at finde ud af, hvad din personlige kreditscore er, kan du få en gratis kreditscore fra Experian.
Du kan muligvis få et onlinelån med en personlig FICO ® Score så lavt som 500, men fordi dette betragtes som en dårlig kreditscore, vil du sandsynligvis betale en relativt høj rente for de penge, du låner. Forbedring af din personlige kreditscore kan hjælpe dig med at kvalificere dig til mere gunstige kreditvilkår i både dit forretnings- og privatliv.
Du kan forbedre din personlige kreditscore ved at nedbetale gæld, betale dine regninger til tiden og opretholde lave eller ingen saldi på dine kreditkort. For at opbygge din virksomheds kreditscore skal du få et føderalt Employer Identification Number (EIN), åbne forretningsbankkonti, betale dine regninger til tiden og sørge for, at dine leverandører, leverandører og virksomhedskreditkort rapporterer dine betalinger til virksomhedens kreditbureauer.