Kvinder ejer 1,1 millioner amerikanske virksomheder, eller 19,9% af dem, ifølge Census data. Og mens indflydelsen fra kvindelige iværksættere vokser, kan det stadig være svært at rejse kapital. Kun 25 % af kvindelige iværksættere søger finansiering, sammenlignet med 34 % af mændene, rapporterer WBENC. Kvinder er mere tilbøjelige til at finansiere virksomheder med kreditkort, mens mænd er mere tilbøjelige til at bruge aktieinvestorer. Hvor kan kvindelige iværksættere finde lån?

Typer af små virksomheders lån til kvinder

Kvindelige virksomhedsejere har en tendens til at være koncentreret i serviceerhverv med lavere salg, ejer yngre virksomheder og arbejder mindre end 20 timer om ugen, rapporterer Small Business Administration (SBA). Omkring 88% af kvindeejede virksomheder har årlige indtægter under $100.000. Selvom disse faktorer kan gøre det sværere for kvinder at få erhvervslån, er der stadig mange muligheder.

• SBA-lån : SBA garanterer erhvervslån ydet af partnerbanker. Du modtager et engangsbeløb og tilbagebetaler det i faste månedlige rater. Hvis du misligholder, garanterer SBA, at den vil tilbagebetale 75% til 85% af lånet. SBA-lånsrenter og -vilkår er typisk sammenlignelige med ikke-garanterede lån.
• Banklån: Banker og kreditforeninger tilbyder både langsigtede og kortfristede erhvervslån. Du har generelt brug for en vis mængde indtægter, år i forretning eller sikkerhed for at kvalificere dig. De fleste banker kræver også regnskaber og fremskrivninger, selvangivelser, en forretningsplan og anden dokumentation, når du ansøger om et lån.
• Online virksomhedslån: Sammenlignet med traditionelle banker har långivere, der kun er online, en tendens til at have mindre strenge kriterier for låntagere og kan ofte godkende og udstede lån inden for dage eller timer i stedet for de uger eller måneder, traditionelle lån kan kræve. Dog kan långivere, der kun er online, opkræve højere renter og gebyrer. BlueVine, Funding Circle, Lendio og OnDeck er populære online långivere til små virksomheder.
• Personlige lån: Personlige lån fra banker eller online långivere kan bruges til ethvert formål, inklusive din virksomhed. Da lånet er baseret på din personlige kreditværdighed, vil tilbagebetalingen ikke opbygge din virksomhedskredit, som et erhvervslån ville. Online långivere til personlige lån omfatter Avant og LendingPoint.
• Peer-to-peer-lån: Peer-to-peer udlånswebsteder matcher låntagere med individuelle eller institutionelle investorer, der foretager personlige lån eller lån til små virksomheder. Du skal bevise, at du er kreditværdig for at kvalificere dig. Prosper og Peerform er to populære peer-to-peer-websteder.
• Lån til udstyr: Brug for nyt udstyr? Ligesom autolån bruger udstyrslån selve udstyret som sikkerhed. Du kan få dem fra udstyrsfinansieringsfirmaer, udstyrsproducenter og forhandlere.
• Debitorfinansiering: Med denne metode (også kaldet factoring) sælger du dine udestående fakturaer til en faktor, som betaler dig en procentdel af det skyldige beløb. Faktoren samles så på fakturaen; hvis de lykkes, modtager du resten af ​​pengene minus et factoringgebyr.
• Mikrolån: Mikrolångivere, herunder nonprofit-, samfunds- og statslige organisationer, yder små lån, ofte til undertjente virksomhedsejere. For eksempel yder SBA mikrolån på op til $50.000. Populære mikrolånere omfatter Accion Opportunity Fund og Kiva.
• Forretningskreditter: Ligesom et kreditkort giver en forretningskredit dig mulighed for at trække så mange penge, som du har brug for, op til din kreditgrænse. Du tilbagebetaler kun det, du låner; efterhånden som du betaler penge tilbage, bliver de tilgængelige til at låne igen.

Hvad definerer en kvindeejet virksomhed?

SBA tilbyder ikke kvindespecifikke virksomhedslån, men for at udjævne vilkårene for kvindelige virksomhedsejere, sigter den føderale regering på at tildele mindst 5% af alle føderale kontraherende dollars til kvindeejede små virksomheder hvert år. Til prisformål definerer SBA to typer kvindeejede virksomheder.

Kvindeejede små virksomheder (WOSB'er) skal:

• Kvalificer dig som en lille virksomhed baseret på SBA-størrelsesstandarder
• Vær mindst 51 % ejet og kontrolleret af kvinder, der er amerikanske statsborgere
• Læres dagligt af kvinder, som også skal træffe langsigtede beslutninger for virksomheden

Økonomisk dårligt stillede kvindeejede små virksomheder (EDWOSB'er) skal:

• Opfyld alle kravene til en WOSB
• Vær ejet og kontrolleret af en eller flere kvinder, hver med:
  • en personlig nettoværdi under $750.000
  • 350.000 USD eller mindre i justeret bruttoindkomst i gennemsnit over de foregående tre år
  • 6 millioner USD eller mindre i personlige aktiver

At blive certificeret som WOSB eller EDWOSB kan åbne nye muligheder. Du kan blive certificeret på beta.certify.sba.gov eller hos en godkendt tredjepartscertificeringsinstans.

Yderligere måder, kvinder kan få penge til at starte en virksomhed på

Der er andre måder at få finansiering på udover lån.

• Tilskud eller priser: Konkurrencen om disse er hård, og du skal opfylde den bevilgende organisations kriterier. Der er dog tilskud og priser til virksomhedsejere af enhver art, inklusive Visa She's Next Black Women-Owned Business Grant-programmet, WomensNet-tilskud og Cartier Women's Initiative. GrantsforWomen.org lister alle typer tilskud til kvinder; Grants.gov er en database over føderale tilskud.
• Familie og venner: Hvis du har pårørende, der har råd til at investere i din virksomhed eller låne dig penge, kan dette være en mulighed. Bare sørg for at behandle forholdet professionelt og dokumentere penge, der skifter hænder.
• Engleinvestorer: Disse velhavende personer investerer i små virksomheder, enten individuelt eller som en del af englegrupper. De fleste engle har erhvervserfaring og kan tilbyde rådgivning sammen med finansiering.
• Crowdfunding: Websites som WeFunder, FundRazr og IndieGoGo lader virksomhedsejere "crowdfund" fra enkeltpersoner til at finansiere deres virksomheder. Du skal bruge et spændende produkt, marketingfærdighed og vedholdenhed for at nå dit crowdfunding-mål.

Bundlinjen på erhvervslån til kvinder

Uanset hvilken type finansiering du søger, er der masser af ressourcer til at hjælpe. Få oplysninger om erhvervslån til kvinder fra dit statslige og lokale økonomiske udviklingsbureau, Small Business Administration-distriktskontoret, SCORE-kapitlet, Women's Business Center eller Small Business Development Center.

At få et lån til små virksomheder kræver generelt solid forretnings- og personlig kredit. Gennemgå din virksomheds kreditrapport, personlige kreditrapport og personlige kreditvurdering, før du udfylder låneansøgninger. Du kan begynde at opbygge erhvervskredit ved at få et føderalt Employer Identification Number (EIN), danne et selskab eller LLC og åbne bankkonti under din virksomheds navn. At betale et erhvervslån tilbage til tiden kan hjælpe med at opbygge din virksomheds kreditscore, hvilket kan gøre det lettere at få finansiering i fremtiden.