Livsforsikring i 40'erne; er det nødvendigt? Er det for sent? Sikker på, du er måske allerede på toppen af ​​formueforvaltning og pensionsplanlægning, men skal livsforsikring virkelig også være en del af det?

Svaret, som de fleste ting i livet, er "det afhænger af."

Det er ikke ualmindeligt at være uden livsforsikring. Faktisk har mange mennesker endnu ikke en livsforsikring, ifølge forskning fra LIMRA og Life Happens. 2021-undersøgelsen viste, at 48 procent af de adspurgte ikke havde nogen livsforsikring og 52 procent af dem, der kun har en individuel livsforsikring. ¹

Men omkring 70 procent af dem, der besvarede undersøgelsen, sagde, at de så et behov for forsikring, især for dem med børn.

Om livsforsikringsydelser er rigtige for dig afhænger af dine mål og hvor meget indkomstbeskyttelse din familie har brug for. (Lommeregner: Hvor meget livsforsikring har jeg brug for?)

Livsforsikring og dine prioriteter

Livsforsikring er muligvis ikke på din radar nu, især hvis du er yngre. For mange mennesker, der starter med at administrere gæld, har det faktisk en tendens til at være højere prioriteter, at starte pensionsopsparing eller endda etablere formueforvaltning. Livsforsikring, selvom det er tilrådeligt for mange, er ofte ikke en prioritet.

Men hvis du er i 40'erne, bør livsforsikring være en særlig overvejelse.

Hvorfor? Først og fremmest er levetiden stigende. Ifølge data fra National Center for Health Statistics er den gennemsnitlige forventede levetid for mænd og kvinder i USA i slutningen af ​​70'erne, en stigning på mere end fem år siden 1980. Det betyder, at flere mennesker har to til tre årtiers arbejde karriere tilbage, da de rundede 40'erne.

De fleste menneskers økonomi bliver også mere kompliceret, efterhånden som de kommer i middelalderen. På det tidspunkt har mange mennesker familier, der er afhængige af dem, og et betydeligt antal aktiver, der kan have brug for beskyttelse i fremtiden. Så det er ikke for sent at sætte økonomiske planer i værk i dine 40'ere eller endda dine 50'ere i betragtning af stigningen i den gennemsnitlige levetid.

Ud over alder og økonomi er individuelle forhold. Lad os sige, at du på den ene side tjener mere, og du har børn. Du betaler et realkreditlån, og du sparer til college gennem en 529-plan. Så vil du måske undersøge ideen om en livsforsikring, der er stor nok til at dække de potentielle udgifter, hvis du går bort. På den anden side, hvis dit realkreditlån er næsten betalt af, og dine børn alle har stipendier til fuld kørsel til college, kan dit behov for livsforsikring være mindre kritisk.

Eller måske er du single uden børn. Hvis du er økonomisk stabil og relativt gældfri, har du mindre behov for livsforsikring. På den anden side vil du måske undersøge en passende livsforsikring til at dække din gæld og begravelsesudgifter, hvis du er økonomisk ustabil og har en betydelig gæld.

Det kan også blive kompliceret. Grundlæggende varianter af dækningsmuligheder spænder fra hele livsforsikringer, tidsbegrænsede livsforsikringer og universelle livsforsikringer. Opgaven med at afgøre, om en livsforsikring er den rigtige for dig, kan være udfordrende. Nogle mennesker vælger at konsultere en finansiel professionel.

I alle scenarier bør din beslutning om livsforsikring afspejle din nuværende økonomiske situation.

For at få en bedre idé om, hvordan livsforsikring passer ind i din økonomi, prøv MassMutuals livsforsikringsberegner. Det kan være nyttigt for din pensionsplanlægning også at tjekke pensionsberegneren.

Hvorfor folk ikke køber livsforsikring

Der er forskellige årsager til, at folk ikke køber livsforsikringer ud over forestillinger om alder og timing.

Nogle er følelsesmæssigt baseret. Processen med at finde den bedste livsforsikring kan være irriterende og forvirrende. Mange mennesker er tøvende med at involvere agenter og kæmper for at finde de rigtige produkter eller udbydere. (Din ultimative livsforsikringsguide)

Denne proces bliver endnu mere kompleks, når folk forsøger at skræddersy en livsforsikring til forskellige formål, såsom ejendomsplanlægning, forretningssituationer eller unikke familieforhold.

Misforståelser om omkostninger er også en stor hindring for mennesker, ifølge 2021 Insurance Barometer Study af LIMRA og Life Happens. Undersøgelsen viste, at mere end halvdelen af ​​mennesker overvurderer prisen på en politik. Så selvom de måske ikke kan se værdien i at give afkald på nogle løbende udgifter for at betale de høje opfattede omkostninger ved forsikringspræmier, kan de have flere penge til at købe forsikring, end de forventer. (Få dit eget livsforsikringstilbud)

Hvorfor køber folk livsforsikring

Den åbenlyse årsag er, at livsforsikringer kan give kontanter til håndtering af de negative økonomiske konsekvenser i tilfælde af dødsfald.

For eksempel står din ægtefælle potentielt over for flere vigtige økonomiske beslutninger og ansvar i dit fravær. Dette kan blive en byrde for din familie, hvis du er uforberedt på udgifter såsom begravelsesomkostninger, gæld, realkreditlån, college for dine børn og de daglige udgifter i din husstand.

Generelt køber folk i 40'erne en livsforsikring for at sikre, at disse omkostninger ikke overføres til deres familier; eller de ønsker simpelthen at minimere ejendomsskatten for deres arvinger.

Er det for sent til livsforsikring?

Kort svar:nej. Egnetheden af ​​livsforsikring generelt, og hvilken type i særdeleshed, varierer fra individ til individ. Dette er blot nogle af de fordele og ulemper, der påvirker beslutninger fra folk i 40'erne. Men det er derfor, nogle mennesker vælger at konsultere en finansiel professionel.

Dette råd kommer naturligvis fra et forsikringsselskab. Ikke desto mindre ændrer det ikke på den generelle visdom i at overveje dine økonomiske forhold og egnetheden af ​​livsforsikring i dine 40'ere til din pensionsplanlægning, formueforvaltning og ejendomsplanlægningsbehov.