At købe en livsforsikring er en stor beslutning - og fortjener masser af overvejelser.

Der er flere vigtige spørgsmål om livsforsikring, du bør stille dig selv. De er:

1. Hvorfor har jeg brug for livsforsikring?

Dit svar på dette spørgsmål vil påvirke, hvor stor en livsforsikring du har brug for, samt hvordan du besvarer mange af de resterende spørgsmål.

Spurgt på en anden måde:Hvad vil være det primære formål med din livsforsikring? Svaret her er ofte mangefacetteret og afhænger af, om du er gift, og om du har børn.

Her er et par almindelige årsager til, at folk køber dødsfaldsbeskyttelsen af ​​livsforsikring:

• Beskyttelse af familiens indkomst.
• Efterlad en arv til børn eller børnebørn.
• Doner til en velgørende organisation.
• Betale for begravelse.
• Afbetaling af realkreditlån eller anden stor gæld.
• Betale for et barns universitetsuddannelse.
• Planlægning af en situation med særlige behov.

2. Hvor meget dækning har jeg brug for?

Dette er et andet potentielt komplekst svar og et, der vil diktere dine muligheder til en vis grad. Tænk over det på denne måde:Hvis du går bort, hvor mange penge har din familie brug for for at opfylde umiddelbare forpligtelser - uafdækkede lægeudgifter, udgifter til begravelse og bobehandling, udestående gæld - så tilføj enhver løbende indkomst for at opretholde deres livsstil og pengestrømme .

En af de nemmeste måder at vurdere, hvor meget livsforsikring du har brug for, er at bruge en online lommeregner som denne: Hvor meget livsforsikring har jeg brug for?

Du bliver bedt om at overveje din nuværende løn og opsparing, alle dine endelige udgifter plus flere andre faktorer som inflation. Men du vil måske også tænke på ikke-monetære bidrag som børnepasning eller rengøring, der måske skal tilføjes, hvis du var væk.

3. Hvilken type livsforsikring skal jeg købe?

"Varetid" og "permanent" er de to hovedkategorier af livsforsikringer, og de har hver deres fordele. En løbetidspolice giver beskyttelse i en bestemt periode og giver en dødsfaldsydelse til din efterladte. Permanent forsikring, som omfatter hele livsforsikringer og universelle forsikringer, er for livstid:Det giver en dødsfaldsydelse, så længe du betaler præmien, men kan også omfatte kontantværdi, som kan tilgås i den forsikredes levetid. ¹

Selvom en permanent politik typisk er dyrere, kan det være den klogere langsigtede løsning. En anden overvejelse:Din livsforsikrings rolle kan ændre sig over tid, så du bør overveje en blanding af begge typer beskyttelse.

4. Hvor længe skal jeg bruge politikken?

Dette kan være det sværeste af de store spørgsmål. Ingen ved selvfølgelig, hvornår han eller hun skal dø, og det er en god grund til i det mindste at overveje en permanent politik. Mens mange mennesker kun tænker på livsforsikring for at erstatte tabt løn, hvis de dør i løbet af deres arbejdsår, kan dækning under pensionering være afgørende for din efterladte familie.

Bortset fra forventet levetid og pensionering, hvis du køber en livsforsikring for at beskytte en bestemt interesse - såsom et erhvervslån eller realkreditlån - skal du muligvis også tænke på den potentielle varighed af dette behov, når du overvejer dine muligheder.

5. Hvor længe vil jeg betale præmier?

At betale for livsforsikring under pensionering er muligvis ikke en tiltalende udsigt. Mens udbetalinger til en periodeforsikring ophører, hvis du beslutter dig for ikke at forny din dækning efter løbetidens udløb, tilbyder mange permanente livsforsikringsprodukter også kortere betalingsperioder.

Når policen er betalt, har du ikke flere præmier forfalden. Så sørg for at undersøge dine muligheder.

6. Skal jeg have fleksibilitet til mine præmier?

Mange livsforsikringer kræver faste månedlige, kvartalsvise, halvårlige eller årlige betalinger, og hvis du tjener en stabil løn, burde det ikke være et problem.

Men hvis du ejer en virksomhed eller arbejder på kommission, kan det være nyttigt at have fleksibilitet indbygget i dine præmiebetalinger for at imødekomme forskellige niveauer af pengestrømme. Nogle policer giver dig mulighed for at betale en større del af din præmie på et tidspunkt, der fungerer for dig, så længe der er tilstrækkelig værdi i kontrakten til at dække de månedlige forsikringsgebyrer. Sørg for at overveje en politik, der har en betalingsstruktur, der fungerer for dig.

7. Skal jeg have andre former for fleksibilitet?

Ændringer i dine økonomiske behov er svære at forudse, men husk at livet er uforudsigeligt. Planlæg derefter og overvej en livsforsikring, der giver fleksibilitet. For eksempel kan kontantværdi fra en permanent police bruges til andre formål end den oprindelige hensigt med forsikringen. ¹ Mange forsikringer kan desuden konverteres til en permanent forsikring over tid, og nogle forsikringer giver mulighed for at øge forsikringen uden en lægeundersøgelse. ²

8. Skal jeg bruge kontantværdi?

Den gode nyhed er, at mange mennesker, der køber en terminspolitik, ikke ender med at bruge den. Den dårlige nyhed er, at de ikke får noget, efter at politikken er op.

I modsætning hertil giver mange permanente livsforsikringer dig mulighed for at låne mod din kontante værdi, mens du er i live (med nogle skattefordele) eller mulighed for at gå væk fra policen og tage den kontante tilbagekøbsværdi, hvis du ikke længere har brug for forsikringsdækningen . Kontantværdi kan supplere din pensionsindkomst, hjælpe med dit barns uddannelsesfinansiering eller blot være tilgængelig i en nødsituation. Valget er dit, men vær opmærksom på, at hvis du tager kontanter fra din police, reduceres din dækning. ¹

9. Hvem beskytter min familie?

En livsforsikring er en langsigtet forpligtelse, og det er vigtigt at handle med et pålideligt selskab. Så gør nogle undersøgelser, før du træffer din beslutning. En god måde at sammenligne virksomheder på er at se på deres finansielle styrkevurderinger. (Du kan finde MassMutual's her)

At besvare spørgsmålene i denne artikel er det første skridt til at sikre, at du får en forsikring, der passer til dine behov. Selvfølgelig, efter virkelig at have tænkt over livsforsikring og hvordan det kan hjælpe din familie, har du sikkert nogle spørgsmål. Det næste trin er at tale med en finansiel professionel, som kan hjælpe med at besvare disse yderligere spørgsmål og diskutere dine muligheder.