Når det kommer til at forberede sig til pensionering, handler de fleste amerikanere om at spare, spare, spare. Men i økonomisk planlægning - som i sport - er det lige så vigtigt at spille forsvar som at spille offensiv. Og livrenter kan give et godt forsvar.

Alligevel mener mere end halvdelen af ​​amerikanerne (55%) ikke, at det er lige så vigtigt at beskytte deres aktiver som at dyrke dem, ifølge MetLife Financial Planning Perspectives Poll.

"Der skal ske et paradigmeskifte," siger Tom Hegna, pensionsekspert, foredragsholder og bestsellerforfatter. "Hele vores liv er vi blevet lært at spare flere penge og få vores pensionsopsparing til at hobe sig større, men den ultimative succes til pensionering handler ikke om aktiver."

I stedet, siger han, handler det om at finde den mest effektive måde at skabe indkomst på, som du aldrig vil overleve. Nøglen? Livrenter.

"Risiko nr. 1 ved pensionering er risiko for lang levetid," siger Hegna, en offentlig tv-vært. "Hvis du vil gå på pension med succes, skal du tage risikoen for lang levetid fra bordet. Kun en eller anden form for livrente kan gøre det.”

Men meningsmålingen - som undersøgte 250 voksne med investerbare aktiver fra $100.000 til $1 million - viser, at kun 37% af amerikanerne har investeret i livrenter, hvilket rejser spørgsmålet:Hvad er en livrente, og hvorfor overses livrenter ofte som måder at beskytte pensionsordninger?

Hvad er en livrente?

Mens næsten tre fjerdedele af respondenterne i MetLife-undersøgelsen deltager i opsparing og 401(k)-ordninger, har en meget mindre procentdel investeret i beskyttelsesprodukter såsom livrenter.

Hvad er en livrente?:  En livrente er et forsikringsprodukt, der giver dig mulighed for at købe indkomst. Du sætter et engangsbeløb ind og får - til gengæld - indtægt. Den indkomst du får kan være for en bestemt periode eller så længe du lever. Det kan starte nu eller på et tidspunkt i fremtiden. Det kan garanteres, at du får mindst lige så meget ud, som du lægger i.

I modsætning til de fleste investeringer er der normalt ikke noget gættearbejde med en livrente. Du ved præcis, hvad du vil få ud af aftalen, og du har så mange forskellige muligheder. Livrenten kan tilpasses til netop dine behov.

En livrente er som et sportsholds forsvarslinje, fordi en livrente kan garantere, at du har tilstrækkelig indkomst til at beskytte din ønskede livskvalitet.

Hvorfor overser amerikanerne livrenter?

Livrenter forvirrer folk. De kan være et komplekst produkt, og der er så mange forskellige slags livrenter. Og nogle er virkelig ikke gode. Men mange er det.

Nogle af de almindelige årsager til at undgå livrenter omfatter:

Høje gebyrer — Der er mange grunde til, at livrenter ofte bliver overset, herunder en almindelig misforståelse af de gebyrstrukturer, der er knyttet til dem.

"Grunden nr. 1 er:Folk tror, ​​de har høje gebyrer," siger Hegna. "Nogle gør - men nogle gør ikke."

Livrenter er ikke one-size-fits-all, og faktisk er der et spektrum af livrenter, som kommer med både fordele og ulemper. Selvom højere gebyrer kan være forbundet med visse produkter, er det vigtigt først at undersøge bredden af ​​tilgængelige muligheder, og hvordan hver gebyrstruktur fungerer.

Mangel på uddannelse — Derudover forstår et flertal af amerikanere ikke vigtigheden af ​​en afbalanceret tilgang til pensionsplanlægning, ifølge MetLife-resultaterne.

Omkring to tredjedele af de adspurgte ved ikke præcis, hvor meget dækning de skal have på plads, når det kommer til beskyttelsesprodukter som livsforsikring, livrenter og invalideforsikring.

"Der skal være mere træning, og ikke kun på produktet, men på risikoen for lang levetid," siger Hegna.

Negativ tryk — Endelig, ligesom nogle andre finansielle produkter, har livrenter fået et dårligt ry gennem årene, hvilket får mange amerikanere til at overse dem som et pensionsplanlægningsværktøj.

"De hører noget dårligt om dem og går ud fra, at alle livrenter er dårlige," siger Hegna. "De forstår ikke produkterne."

Men at forstå livrenter - og inkludere dem i dit pensionsværktøj - kan give store fordele i dine dage efter karrieren.

Ønsker du en lykkelig pensionering? Køb en livrente!

Ikke kun kan livrenter give livstidsindkomst, men de kan også gøre dig gladere og mere selvsikker, siger Hegna.

"Når du virkelig studerer pensionering, hvis du har denne garanterede indkomst for livet, vil du være gladere, mere selvsikker, og du kommer aldrig til at løbe tør for penge," siger han.

Faktisk har forskning fundet ud af, at blandt pensionister med lignende rigdom og sundhedskarakteristika er de med annuitiserede indkomster mest lykkelige.

Og det giver mening. At have garanteret indkomst "giver dig tilladelse til at bruge dine penge," siger Hegna. "De fleste mennesker, der går på pension, nyder ikke fuldt ud deres pensionering, fordi de er bekymrede for deres aktiver."

Hvis du ikke er sikker på annuitter, kan samarbejde med en finansiel rådgiver være en god måde at forstå dem, og hvordan de kan passe ind i din pensionsordning.