Livrentekøbere bliver yngre. Og af en god grund, siger økonomiske planlæggere.
"Vi ser mere viden omkring livrenter, og flere yngre mennesker bruger dem," siger Chad Noyes, administrerende direktør og finansiel rådgiver for Chicago-baserede Hoopis Financial Group, medlem af MassMutural Financial Group.
En livrente - en type forsikringsprodukt, der udbetaler indkomst - giver dig mulighed for at investere i livrenten og derefter foretage udbetalinger til dig. Livrenter kan give dig en pålidelig indkomststrøm under pensionering.
Den gennemsnitlige alder, hvor nutidens individuelle livrenteejere købte deres første livrente, er 51 år, og medianalderen ved første køb var 52, ifølge 2013 Gallup Survey of Owners of Individual annuity Contracts. Og næsten fire ud af 10 foretog deres første køb, da de var yngre end 50.
Sammenlignet med Gallup-undersøgelsen fra 2009 faldt gennemsnitsalderen og medianalderen, hvor en livrente først blev købt, begge med et år.
Faktisk faldt procentdelen af respondenter, der købte deres første livrente i en alder af 65 år eller ældre, med 8 procentpoint - fra 22 % i 2009 til 14 % i 2013 - hvilket indikerer et skift i retning af, at ejere køber deres individuelle livrenter i yngre aldre.
Ifølge Noyes kan skiftet i retning af yngre livrentekøbere tilskrives øget offentlig bevidsthed om vigtigheden af pensionsplanlægning.
"Folk lever længere, og de leder efter køretøjer, der giver den livstidsindkomststrøm," siger Noyes. "Med den øgede adgang til information i disse dage laver yngre mennesker mere uafhængig forskning. Vi får flere spørgsmål om livrenter end før."
Livsvarig indkomstgaranti er blevet endnu vigtigere for livrenteejere siden 2009, med en stigning på ni procentpoint i antallet af ejere, der nævner det som vigtigt for deres beslutning om at købe en individuel livrente, viser undersøgelsen.
At renter eller indtjening på individuelle livrenter ikke beskattes, før der er hævet penge, er også fortsat en stærk motivation for at købe individuelle livrenter, finder Gallup-undersøgelsen. For dem, der ejer livrenter, rapporterer 70 % af individuelle livrenteejere, at de har afsat flere penge til pension, end de ville have haft, hvis de skattemæssige fordele ved livrenter ikke var tilgængelige.
Øjeblikkelige annuitetsestimaterDet faktum, at renter eller indtjening på individuelle livrenter først beskattes, før de udloddes, er fortsat en stærk motivation for at spare op til pension gennem en individuel livrente.
Næsten ni ud af 10 respondenter i Gallup-undersøgelsen nævner skattebehandlingen af individuelle livrenter som vigtig for deres beslutning om opsparing.
"En 51-årig, der tjener en betydelig indkomst i en højindkomstskatteklasse, leder måske efter en god måde at udskyde nogle skatter på ud over deres arbejdsgiverplan. Ved at bruge et annuitetsprodukt kan de lægge deres penge ind, og det vil vokse skatteudskudt,” siger Noyes og bemærker, at der først skal betales skat, når pengene er taget ud. Og selv da beskattes kun enhver "gevinst" gennem livrenten.
Et andet scenarie, hvor en livrente kan appellere til en yngre investor, er, hvis de modtager en stor arv eller sælger en virksomhed.
"Folk, der ønsker at bruge disse penge til at generere en indkomststrøm hen ad vejen, vil sandsynligvis se en livrente," siger han.
Ifølge Noye er der ingen "en rigtig alder at købe." I stedet bør beslutningen om at købe en livrente være baseret på, hvad du ønsker at opnå økonomisk.
"Vi ser på livrenter bare som et andet økonomisk værktøj," siger han. "Ofte vil vi se Baby Boomers, der nærmer sig pensionering, tage det, de har i deres firmapensionsordning, såsom deres 401(k), og konvertere det til en livrente, så de har en konsekvent og forudsigelig indkomststrøm."
Livrenter er ofte opdelt i to adskilte kategorier - faste og variable - og kan også udskydes eller omgående, hvilket betyder, at de begynder at udbetale på en fremtidig dato, eller at betalinger kan starte med det samme.
"Der er så mange slags livrenter," siger han. "Du vil gerne mødes med en finansiel planlægger for at beslutte, hvad der er bedst for dig."