Hvis den seneste recession lærte førtidspensionister én ting, er det, at en omfattende, diversificeret tilgang til pensionsplanlægning er altafgørende.

Selv dem, der var godt forberedte med langvarige 401(k)-planer eller uafhængige pensionskonti (IRA), fandt ud af, at deres investeringer blev ramt under den økonomiske afmatning.

Nogle mennesker har overvejet yderligere produkter såsom livrenter for at hjælpe med at styrke deres forventede indkomststrømme ved pensionering, og nu gør en ny regel fra finansministeriet det muligt at konvertere noget af en 401(k) (eller anden arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning) eller IRA til en ny livrente.

En livrente er et produkt, der gør det muligt for enkeltpersoner at konvertere et engangsbeløb til en strøm af indkomst ved pensionering. Men betalingerne starter først på en dato i fremtiden.

Finansministeriet afsluttede den nye regel, der tillader folk at konvertere deres pensionsordninger til livrenter med lang levetid i juli. Selvom der er nogle virksomheder, der i øjeblikket tilbyder livrenter med lang levetid, forventes det, at de vil begynde at markedsføre produkter, der er specielt egnede til de nye regler i september efter afslutningen af ​​reglen i juli.

Her er 5 ting, du skal vide om den nye livrente:

1. Konverteringsbeløbet er begrænset

Under Treasury-reglen kan 401(k)- eller IRA-indehavere bruge den mindste eller 25 % af deres kontosaldo, eller $125.000, til en livrente og stadig overholde minimumsudlodningskravene, der starter i en alder af 70,5.

Det samlede beløb vil yderligere blive påvirket af justeringer for inflation i trin på 10.000 USD.

2. Reglen giver mulighed for en "tilbagebetaling af præmie" dødsfaldsydelse

I henhold til statskassens reglen kan nye livrenteordninger bestemme, at hvis købende pensionister dør før (eller efter) den alder, hvor livrenten begynder, vil de præmier, de har betalt, men endnu ikke har modtaget som livrentebetalinger, blive returneret til deres konti. (Spørg din udbyder om, hvorvidt denne fordel er tilgængelig.)

3. Udbetalinger skal begynde inden 85 år og er faste

Jo længere du venter på at modtage betalinger, jo større bliver betalingerne.

4. Ægtefæller med separate pensionskonti kan ansøge separat

Grænsen gælder dog på tværs af konti for en enkelt person.

5. Stigende renter kan gøre den nye mulighed mere attraktiv

"Når renterne til sidst stiger, og efterhånden som prisfastsættelsen af ​​livrenter bliver mere konkurrencedygtig, vil udbetalingssatserne for livrenter med lang levetid sandsynligvis også stige ... og de nye finansforordninger åbner i det mindste døren for livrenter med lang levetid på pensionskonti, hvis de i sidste ende bliver mere overbevisende,” siger Michael Kitces, partner og forskningsdirektør for Columbia, Maryland-baserede Pinnacle Advisory Group og udgiver af The Kitces Report.

Gir muligheden for lang levetid livrente mening for dig?

Jo ældre du er, når du begynder at modtage udbetalinger, jo større vil disse udbetalinger være baseret på den måde, nutidens livrenter er struktureret på. Men med de nuværende renter, som er historisk lave, kan de, der planlægger at gå på pension snart, vælge andre strategier. Efterhånden som priserne stiger, bliver muligheden dog mere tiltalende.

"Uanset det ikke voldsomt overbevisende underforståede afkast, som livrenter med lang levetid giver på dagens marked, er der stadig potentiale for, at livrenter med lang levetid bliver en stadig mere væsentlig del af pensionsindkomstpuslespillet," siger Kitces. "[Dette gælder især], hvis/når/i takt med at renten stiger, hvilket øger fremtidige udbetalinger og/eller flere virksomheder kommer ind på markedet,"

Flere virksomheder, der tilbyder livrenter med lang levetid, vil give mulighed for mere konkurrencedygtige priser, siger han og bemærker, at færre end 1 % af livrentekøb i dag er af typen med lang levetid.

Lær mere om livrenter eller tal i dag med en pensionsrådgiver for at vurdere, om en livrente giver mening for dig.