For adskillige år siden tog jeg en stor beslutning . Jeg har lagt et projekt til forbedring af hjemmet på mig selv uden at rådføre mig med min kone. Fordi – du ved – overraskelser er sjove! Hun var afsted på en pigeweekend, og jeg besluttede at kalke vores pejs (som fylder en fjerdedel af vores stue.) Da hun kom tilbage, så hun mit færdige projekt. Jeg spurgte hende, hvordan hun kunne lide det, og hendes svar var:"Jeg kan godt lide planterne," med henvisning til to små (falske) sukkulenter, jeg købte i Hobby Lobby. Efter tretten arbejdstimer og ca. 1.000 mursten, der var malet i hånden, var jeg rådvild. Det viste sig, at hun blev overrumplet! Til sidst, efter et par dage, fortalte hun mig, hvor meget hun kunne lide det. Nogle gange er store ændringer i livet og også i økonomi sådan her - selvom de viser sig positivt, er det altid godt at vide, hvad man kan forvente. SECURE Act er en af ​​disse ændringer.

Disse ændringer blev underskrevet i loven den 20. december ^th af 2019 som en del af SECURE Act. Da den nye lov kom til at være i løbet af den skøreste del af året, er du måske gået glip af, hvordan den påvirker dig og din pensionsplanlægning. Lad os tage et øjeblik på at finde nogle hurtige højdepunkter af fordele og ulemper ved SECURE Act.

1. Den påkrævede minimumsalder for distribution er blevet flyttet fra 70 ½ til 72. Hvilket, hvis du tænker over det, giver en vis mening. De fleste stopper med at fejre halvfødselsdage, når de fylder fem. Hvis du fyldte 70 ½ i 2019 eller før, skal du holde dig til den nuværende tidsplan. Hvis du fyldte 70 ½ i 2020 eller senere, kan du vente på aldersskemaet for 72 år. Medblogger Eric Greenhow fortæller mere om ændringer i, hvordan distributioner fungerer, og også om nedarvede IRA'er her.
2. Arbejdsgivere vil nu have mulighed for at tilmelde deltidsansatte til deres arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger. Medarbejdere, der arbejder 1.000 timer på et enkelt år eller har 500 timer i 3 sammenhængende år, kan nu tilføjes planen. Dette kan blandt andet være gode nyheder for universitetsstuderende og deltidspensionister.
3. Når der er sket ændringer i alle planer i løbet af de næste par måneder, vil du være i stand til at hæve op til 5.000 USD fra dine 401k for at hjælpe med at dække omkostningerne ved at få eller adoptere et barn. At få børn er kun blevet dyrere med årene. Dette hjælper ved at fjerne standarden på 10 % før 59 ½ tilbagetrækning, men der skal stadig betales skat. (Bemærk, at dette kan give hurtig økonomisk lettelse. Samarbejd med din økonomiske planlægger om, hvordan dette kan påvirke din langsigtede pensionsordning.)

4.  529 college-opsparingskonti giver nu mulighed for at hæve op til $10.000 for at betale ned på kvalificerede collegelån uden straf. Husk, at de øremærkede 10.000 USD er en livstidsgrænse for hver modtager.

5.  Stretch IRA'er er ved at blive en saga blot. Tidligere, når nogen gik bort og overlod deres IRA eller kvalificerede skattepensionsordning til en person (bortset fra en ægtefælle), kunne denne person modtage betalinger over deres forventede levetid. Dette hjalp med at udskyde indkomstskattekonsekvensen af ​​at tage midlerne over mange år i stedet for en kort periode. Nu skal modtageren i henhold til SECURE Act tage midlerne ud af kontoen inden for 10 år. Min kollega Bill Slover giver nogle yderligere detaljer her om, hvordan Stretch IRA'er påvirkes af SECURE Act.

Dette er ikke en udtømmende liste over alt, der er ændret med SECURE Act, men er nogle vigtige punkter at bemærke, mens du gennemgår din nuværende økonomiske plan. Du kan finde mere information om SECURE Act på vores ressourceside. Jeg mener, at ånden i den nye lov er at tilskynde til besparelser i USA og følge med i skiftende tider.

Dette er blot endnu et bevis på, at finansverdenen fortsætter med at ændre sig – og jeg er her for at hjælpe.

Denne information er ikke beregnet til at være en erstatning for specifik individualiseret skatte- eller juridisk rådgivning. Vi foreslår, at du diskuterer din specifikke situation med en kvalificeret skatte- eller juridisk rådgiver.

februar 2020