Lad os gå videre og fastslå det åbenlyse:Sundhedspleje er en stor udgift i pension. KÆMPE.
Og ikke kun enorm, men også uforudsigelig og potentielt invaliderende.
Ifølge Fidelity kan et par, der er 65 år i dag, forvente at bruge $245.000 på Medicare-præmier alene. Udgifter til egen lomme og omkostninger til langtidspleje kan være hundredtusindvis af dollars mere!
Endnu værre, du ved simpelthen aldrig, hvornår dine månedlige omkostninger vil stige. Et høreapparat kan betyde yderligere $6.000 en måned. Et fald kan betyde langtidsplejeudgifter for det næste år, hvilket kan oversættes til $100.000.
Så hvad skal du gøre. Hvordan minimerer du omkostninger og planlægger det uventede?
Selvom det ikke er så godt som en krystalkugle eller et pengetræ, er her 8 måder, hvorpå du kan planlægge eller forbedre din helbredsdækning til pensionering:
1. Forstå, at Medicare ikke er gratis
Det registrerer ikke for mange mennesker, men Medicare er ikke gratis. Del A, der dækker hospitalsophold, er stort set gratis. Men du skal også være tilmeldt del B. Du betaler præmier, betaler med og har andre udgifter til del B.
De fleste mennesker har også en supplerende forsikring for at reducere disse omkostninger og give yderligere dækning.
2. Ved, hvad Medicare dækker, og planlæg derefter
Medicare dækker ikke alle lægeudgifter. De fleste mennesker over 65 år er tilmeldt Medicare Part A (som dækker hospitalsbesøg og for det meste er gratis) og Medicare Part B (dækker lægebesøg og ambulant behandling og har omkostninger til selvrisiko, egenbetaling og medicin).
Disse planer dækker ikke langtidspleje, tandpleje eller syn.
3. Estimer de årlige sundhedsomkostninger ved at bruge gennemsnit og planlæg at bruge mere hvert år
Det er svært at vide, hvor meget du kommer til at bruge på sundhedspleje. Det kan dog være nyttigt at vide, hvad andre har brugt.
Merril Lynch udgav en nyttig Healthcare Costs i Retirement Guide, der estimerede gennemsnitlige udgifter til sundhedspleje efter alder. Folk, der havde supplerende dækning med Medigap Plan C, brugte følgende:
Gennemsnitlige årlige medicinske udgifter i en alder af 65 efter helbredsstatus:
Gennemsnitlige årlige medicinske udgifter i en alder af 70 efter sundhedsstatus:
Gennemsnitlige årlige medicinske udgifter i en alder af 75 efter sundhedsstatus:
4. Hold dig sund
Det ser ud til, at omkostningerne stiger for alle, og omkostningerne stiger hurtigere, hvis du har det dårligere helbred.
En måde at afholde stigende udgifter på er proaktivt at tage sig af dit helbred. Spis rigtigt, motioner, tag ordineret medicin omhyggeligt, og du vil muligvis være i stand til at bruge mindre i medicinske omkostninger samlet set end dine syge jævnaldrende.
5. Gennemgå din supplerende Medicare-plan hvert år
Supplerende Medicare-planer ændres – hvad de dækker, og hvad de koster – hvert år. Dit helbred ændrer sig også hvert år.
Disse er to grunde til, at det er vigtigt at vurdere din supplerende dækning hvert år. Forskellige politikker dækker forskellige ting til forskellige satser.
Du skal sammenligne politikker og sikre dig, at du har den bedst egnede til dine behov år efter år.
6. Forbered dig på inflation i medicinske omkostninger
Som du så ovenfor, stiger det gennemsnitlige sundhedsudgifter hvert år – i gennemsnit. Vi har typisk brug for mere sundhedspleje hvert år, når vi bliver ældre.
Men omkostningerne ved disse tjenester bliver også dyrere for hvert år.
Udgifterne til sundhedsvæsenet er steget i et meget højere tempo end inflationen. Og de forventes at fortsætte med at stige i et hurtigere tempo.
Mens præmierne for Medicare Part B er bundet til den faktiske inflation, stiger præmierne for supplerende planer som Medicare Park D hurtigt. Ifølge Healthview steg præmierne for del D med 12 procent sidste år.
Ikke alle finansielle rådgivere og online pensionsberegnere står for den forventede omkostningsacceleration. Nogle gør dog. Bed om at være sikker og sørg for, at du er enig i de antagelser, de gør.
Endnu bedre, brug et værktøj, der lader dig indstille eller ændre satserne. NewRetirement Retirement Calculator giver dig mulighed for at indstille dine egne forudsigelser for både generel inflation og medicinsk omkostningsinflation.
Pensionsberegner:lette trin til en bedre plan7. Forbered dig på at bruge mere, hvis du er en kvinde (eller gift med én)
Sundhedsomkostninger for kvinder er ikke nødvendigvis højere end for mænd i et gennemsnitligt år.
Kvinder lever dog længere end mænd. Dette betyder, at du har brug for sundhedspleje i længere tid. Nogle undersøgelser anslår, at en 65-årig kvinde vil have brug for 22.000 USD mere i de samlede sundhedsudgifter end en mand på samme alder. Dette skyldes kvindens længere levetid.
8. Planlæg et langtidsplejebehov
Ikke alle har brug for langtidspleje, men vi bør alle tænke over, hvordan vi skal betale for det, HVIS vi har brug for det.
I 2010 var den gennemsnitlige pris for et privat værelse på et plejehjem $229 om dagen, eller omkring $83.000 om året, ifølge en undersøgelse. Disse omkostninger forventes at stige til 480 USD om dagen eller 175.200 USD årligt i 2021.
Det er mange penge, som de fleste af os ikke har. Langtidsplejeforsikring er en måde at reducere disse potentielle omkostninger på, men du skal muligvis også udforske mere kreative løsninger til at betale for denne pleje.
Pensionsberegner:lette trin til en bedre planDet kan være udfordrende at lave en handlingsplan for pensionering, der i tilstrækkelig grad adresserer sundhedsvæsenet. Den gode nyhed er, at værktøjer som NewRetirement Retirement Calculator gør det nemmere at forudsige disse omkostninger.