Der ser ud til kun at være to livrentelejre:Dem, der elsker dem, og dem, der hader dem. Det er dog ikke så skåret og tørret. Enhver investering har sine fordele og ulemper. Det samme gælder livrenter, og der er måske en, der passer perfekt til din pensionsordning.

Hvis du overvejer at udvide din pensionsportefølje, er der meget at lære om livrenter. Noget af det er godt, noget af det er dårligt, men det hele fortjener en vis overvejelse. For mange er fred i sindet fra pålidelig indkomst alle ulemper værd.

Der er ingen enkelt type livrente

Hvis du ikke er bekendt med livrenter, tror du måske, at der er én slags, den vil binde dine penge i årevis, og du risikerer aldrig at få noget tilbage. Det er ikke helt rigtigt. Du har adskillige annuitetsvarianter at vælge imellem. Og selvom det værst tænkelige scenarie er muligt, kan det modsatte også være sandt.

Der er faste øjeblikkelige, faste udskudte, variable øjeblikkelige og variable udskudte livrenter. Forskellene er, at faste livrenter betaler en fast rente eller en fast udbetaling til dig. Du kan stole på, at de forbliver de samme. Og med variable livrenter vil din udbetaling være direkte relateret til markedets ydeevne. Forbes forklarer også, at med variable livrenter forenes dine penge skattefrit, indtil du bruger dem.

Med øjeblikkelige livrenter begynder dine betalinger med det samme. Og som navnet antyder, begynder udskudte livrenter at betale dig et stykke tid hen ad vejen, som du vælger på forhånd. Motley Fool siger:"Udskudte livrenter koster generelt mindre", fordi tiden mellem investering og udbetaling giver forsikringsselskabet plads til at investere dine penge.

Ingen pensionsmål er ens

Det er ikke de eneste forskelle mellem livrenter. Inden for disse fire kategorier er der masser af andre muligheder. Du kan købe din livrente på én gang i et engangsbeløb eller foretage betalinger. Med et engangsbeløb kan du opkræve med det samme, men med betalinger skal du vente.

Du kan købe en enkelt livrente eller købe en i fællesskab. Med fælles livrente kan hver efterlevende ægtefælle fortsætte opkrævningen, hvis den anden ægtefælle dør. Med fælles livrenter stopper udbetalingerne, selvom der er penge tilbage i livrenten, ved ejerens død.

Motley Fool forklarer også, at en fælles annuitet til et lavere beløb kan være mere omkostningseffektiv i det lange løb. Hvis den ene ægtefælle dør, er den eneste tilbageværende udbetaling fra den anden enlige livrente, hvor den efterlevende ægtefælle stadig ville opkræve det samme beløb med en fælles police.

Annuiteter fordele og ulemper

Livrenter er ikke alle gode eller dårlige. Med en livsvarig livrente får du udbetalinger for livet. Periode. Du kan også springe over alle de investeringsbegrænsninger, som IRA'er og 401(k)'er har. Du kan investere så meget du vil. Og hvis du arrangerer det på forhånd, kan du eje en livrente, der automatisk tilpasser sig for at holde trit med inflationen.

På den negative side holder livrenter dine penge som gidsler. Straffe for tidlig tilbagetrækning kan være ublu. Ud over det kan provisioner fra mæglere, der sælger livrenter, virkelig tage en del ud af din pensionsopsparing. Det er ikke små procenter, men nogle gange så høje som 10 procent.

Og måske er en af ​​de største ulemper risikoen for aldrig at få dine penge tilbage. Du kan bytte adgang til dine penge for sikkerheden ved aldrig at løbe tør for dem. Men det, der er tilbage, vil ikke gavne andre end forsikringsselskabet, der har udstedt livrenten.

Den nederste linje er, at livrenter ikke er for alle, men de er heller ikke alle dårlige. Du kan navigere rundt i mange af ulemperne ved at vælge en anden plan. Hvis du for eksempel køber din livrente direkte fra forsikringsselskabet, vil du springe over at betale høje provisioner til en mægler.

Som med enhver del af din pensionsportefølje er livrenter blot endnu et værktøj. De er ikke beregnet til at være dit eneste middel til pensionsindkomst, lige så lidt som Social Security er beregnet til at opretholde dig fuldt ud. Livrenter er endnu en måde at diversificere. Og hvis de håndteres godt, kan de give dig et lag af pensionssikkerhed, som andre investeringer ikke kan.

NewRetirement er her for at hjælpe dig med at finde vej gennem den til tider forvirrende labyrint af investeringer og planlægning af din fremtid. Der er ingen enkelt bedste måde at administrere dine penge på. Men vi kan hjælpe med at vise dig muligheder, der giver mening for dit liv og det liv, du ønsker at leve senere.

Tjek vores livrenteberegner for at se, om denne type investering er den rigtige for dig.