SPØRGSMÅL:Hvad er meget dyrt, absolut nødvendigt for alle, men kun nyttigt for et sted omkring 50 procent af pensionisterne?

SVAR:En plan for finansiering af langtidspleje

Ser du, at finde ud af, hvordan du kommer til at betale for langtidspleje, HVIS det viser sig, at du har brug for ydelserne på et tidspunkt i din fremtid, er en af ​​pensionsplanlægningens største gåder.

Langtidspleje er uoverkommeligt dyrt. Du kan hurtigt løbe gennem dine aktiver, hvis du har brug for pleje. Og det er i det væsentlige en smule værre end en møntvending, hvis du bliver nødt til at betale eller ej.

Ifølge AARP:

• 47 % af mænd på 65 år og ældre vil have brug for langtidspleje i løbet af deres levetid.
• 58 % af kvinder på 65 år og ældre vil have brug for langtidspleje i løbet af deres levetid.

Hvilke muligheder har du for at finansiere langtidspleje?

Der er få gode løsninger til langtidsplejerisiko. Nogle af dine muligheder for at dække omkostningerne omfatter:

• Opsparing – mange familier løber gennem alle deres aktiver på pleje og vælger derefter Medicaid.
• Langtidsplejeforsikring – men den kan være dyr og upålidelig. Lær mere om omkostningerne eller udforsk fordele og ulemper.
• Tilhængighed af familiemedlemmer – ikke alle kan eller ønsker at gøre dette.
• Køb af en alderdomsrente

Prøv disse muligheder i NewRetirement Retirement Planner og sammenlign dine langsigtede økonomiske resultater.

Hvis du har aktiver, men foretrækker, at du videregiver dem til arvinger i stedet for at bruge dem til langtidspleje, hvis du har brug for tjenesten, så må en fond til beskyttelse af aktiver må være en god mulighed, afhængigt af dine mål og værdier.

Det er dog bestemt ikke en god løsning for alle.

Hvad er en Asset Protection Trust?

En asset protection trust er en trust, der besidder aktiver med det formål at beskytte dem mod kreditorer.

Når du opretter en fond til beskyttelse af aktiver, overfører du ejerskabet af aktiver til en administrator, som vil administrere pengene eller ejendom for dig.

En aktivbeskyttelsesfond er en uigenkaldelig tillid, hvilket betyder, at den ikke let kan ændres, når den først er oprettet. Du kan dog typisk oprette tilliden med beskyttelse mod ting, der kan gå galt, og på en måde, der giver dig mulighed for at:

• Vær som tillidsmænd
• Administrer aktiver
• Modtag indkomst og betal indkomstskat fra trusten

Fordele ved at bruge en Asset Protection Trust som en langsigtet plejefinansieringsstrategi

Med dine aktiver socket væk i en trust, bliver du ikke forpligtet til at bruge dem til at finansiere langtidspleje. Derfor kan disse aktiver bevares til arv til dine arvinger, samtidig med at du bevarer en vis adgang til disse midler til eget brug.

Ulemper ved at bruge en Asset Protection Trust som en langsigtet plejefinansieringsstrategi

Listen over ulemper for de fleste langsigtede finansieringsstrategier er lang. Ulemperne ved at bruge en aktivbeskyttelsesfond er ingen undtagelse.

Hovedproblemet er, at for at drage fordel af aktivbeskyttelsesfonden til langvarig pleje, skal du kræve plejen og derefter løbe gennem alle dine andre disponible aktiver og blive berettiget til Medicaid. (Medicaid dækker ikke langtidspleje. Medicaid gør, men Medicaid er til husholdninger med lav indkomst.)

Og Medicaid dækker typisk kun et ret lavt plejeniveau.

Andre potentielle ulemper omfatter:

• Det kan være næsten umuligt at forudse alt, hvad du kan få brug for at foreskrive i trusten. Det kræver, at du kontakter en meget erfaren advokat.
• Medicaid har en tilbagebliksperiode på 5 år for at afgøre, om aktiver er blevet overført. Så oprettelsen af ​​trusten skal gøres i god tid, før der kræves langtidspleje.
• Oprettelse af trusten kan udløse en betydelig skatteregning. (Selvom der kan være skattefordele for dine arvinger, når de først er i trusten.)
• En aktivbeskyttelsesfond kan være dyr at oprette.

Er alle langtidsplejeplaner dårlige?

At have behov for langtidspleje er uheldigt. At finde ud af at betale for det er måske endnu værre.

Den bedste løsning vil være meget personlig og afhængig af, hvor mange penge du har, og hvilken form for pleje du gerne vil modtage og fra hvem.

Hvis du har betydelige aktiver, vil du overveje at bruge dine penge til selv at finansiere pleje eller købe en Qualitative Longevity Annuity Contract (QLAC) til at finansiere langtidspleje, hvis du har brug for det.

Hvis du ikke har betydelige aktiver, er dit bedste bud sandsynligvis at beholde disse aktiver og bruge dem ned, hvis du har brug for langtidspleje og kvalificerer dig til Medicaid.

Hvis du er et sted midt imellem, kan langtidsforsikring være en god mulighed, men sammenlign det med alderdoms-/levetidspension eller en QLAC.

Sørg for at prøve alle dine langtidsplejemuligheder som en del af din omfattende skriftlige pensionsordning. Du kan modellere omkostninger og undersøge mulighederne for at betale for langtidspleje med NewRetirement Retirement Planner.

Derudover er her 7 måder at planlægge langtidspleje på.