Selv de mest aggressive investorer beholder nogle af deres penge i kapitalbevaringsfonde. Afhængigt af din risikotolerance, dine personlige forhold og dit bedste bud på, hvad fremtiden bringer, kan du muligvis opbevare lidt af dine penge eller det meste af dem i disse fonde.
Disse valg vil ikke gøre dig rig hurtigt, men de er ikke vil også gøre dig fattig natten over. Fordi du aldrig perfekt kan forudsige retningen og timingen af aktiemarkedet, er det altid smart at have lidt adgang til kontanter.
Dette lyder måske som at proppe dine penge i en madras, men at holde en få kontanter på hånden er afgørende for at tage sig af uventede udgifter. Hvis du har brug for penge med kort varsel, hvilket betyder et par dage eller mindre, er disse to bedste muligheder:
Det er rigtigt – enkel, ligetil kontrol og opsparingskonti. Disse valg giver dig lokale afdelingskontorer, som du kan gå ind i, hvis du har brug for det. Under almindelige markedsforhold ville du også tjene nogle renteindtægter på din kapital. Nogle opsparingskonti kan give så højt som 1,5 % eller mere.
Den "FDIC-forsikrede" del er kritisk. Federal Deposit Insurance Corporation holder dine indskud på op til $250.000 fuldt forsikret af den føderale regering i tilfælde af, at din bankinstitution misligholder. Uden dette ville et bankfald betyde, at du ville miste dine penge. I mellemtiden er kontrol- og opsparingskonti hos kreditforeninger også forsikret op til $250.000 af National Credit Union Administration.
Alternativt kan du beholde den faktiske valuta i en konvolut eller låst i en pengeskab, men det inkluderer risikoen for tab eller tyveri.
Hvis du forlænger dit vindue lidt længere, får du et par ekstra muligheder for din kapitalbevaringsindkøbsliste:
Som med check- og opsparingskonti er nøglefaktoren, at din hovedstol investering er understøttet af garantien fra den amerikanske regering, enten direkte eller gennem FDIC. Hvis en anden kreditkrise som den i 2008 rammer, vil du gerne ud med dine kontanter intakte, selvom din bank går i konkurs.
Hvis du foretrækker at banke i en kreditforening, skal du søge opbakning fra National Credit Union Association (NCUA), kreditforeningsversionen af FDIC.
FDIC-forsikring gælder for summen af alle konti i samme kategori, som du har hos en institution, ikke $250.000 pr. konto. For eksempel, hvis du har en checkkonto og en opsparingskonto i den samme bank, ville de være forsikret for i alt 250.000 $ tilsammen. Konti, der er i forskellige kategorier eller hos forskellige banker, er hver især individuelt forsikret op til 250.000 USD.
Hvis du ikke har brug for pengene i den nærmeste fremtid, mulighederne bliver meget bredere, da du kan inkorporere rentepapirer i dit potentielle aktivmix.
Husk på, at opsparingskonti og skatkammerbeviser også kan kvalificere sig til dette længerevarende kategori. For eksempel kan du få FDIC-forsikrede indskudsbeviser, der udløber om fem år, hvilket giver en lidt højere rente, samtidig med at sikkerhedsgarantien bevares.
Andre muligheder omfatter:
Du bør generelt undgå udenlandske obligationer eller instrumenter i udenlandsk valuta, da den amerikanske regering ikke støtter disse.
De største risici i denne kategori vil omfatte rentefølsomhed, kredit risiko fra obligationsudstederens økonomiske helbred og uventede ændringer i, hvornår du muligvis har brug for midlerne. Hvis du vælger en lang løbetid på obligationen, risikerer du at miste potentiel fortjeneste, hvis renten stiger, da du har låst dig til en lavere kurs. Hvis du vælger en kort sigt, får du mindre rente, end der er tilgængelig på det tidspunkt i langsigtede valg.
Det er også en god idé at holde godt øje med udgifter og skatter . Hvis du for eksempel er i den øverste skatteramme, vil skattefri status for de fleste kommuneobligationer sandsynligvis resultere i flere nettopenge på lommen end en højere forrentende virksomhedsobligation. Det er vigtigt at udskille en lommeregner og beregne dit skattepligtige tilsvarende udbytte.