I dag driver jeg en platform kaldet BetterWallet for at hjælpe folk med at tage kontrol over deres økonomi og opbygge rigdom, inspireret af min egen erfaring med at betale $80.000 af efter college for at blive gældfri. Men de første par år efter college, selvom jeg arbejdede i den finansielle industri, levede jeg løn til lønseddel. Jeg følte, at min gæld holdt mig fra at nå andre pengemål, som at købe et hjem eller investere.
Tilbage i 2012, da jeg var ny børsmægler, arbejdede jeg med en kunde, der havde seks cifre i en Roth 401(k). Da hun ringede til mig med endnu et spørgsmål seks måneder efter det første møde, bemærkede jeg, hvordan hendes konto passivt var vokset. Sammensatte renter havde hjulpet hende med at opbygge rigdom. Det var en lektie, jeg aldrig glemte.
For mig er privatøkonomi som at bygge et hus:Du vil sikre dig, at dit fundament er stærkt, før du bygger ovenpå det. Så da jeg fik styr på mine lån og var færdig med at betale dem af i juli 2020, huskede jeg den klient og vendte min opmærksomhed mod, hvordan jeg kunne investere mine penge for at hjælpe mig med at vokse min egen rigdom.
I løbet af det sidste år har jeg været i stand til at bygge en sekscifret portefølje. Her er hvordan jeg udviklede min tilgang til investering.
Før jeg dykkede ned i at investere ud over en arbejdsgivers pensionskonto, ville jeg have et solidt budget og sikre mig, at hver krone, der kom ind, havde et job. Når jeg budgetterer, bruger jeg et simpelt excel-dokument, der indeholder følgende afsnit:samlede indtægter, faste udgifter og variable udgifter. Jeg lavede endda en skabelon baseret på min, til alle andre, der ønsker at starte deres eget budget.
Hver anden uge ser jeg på mit budget og foretager justeringer for at sikre, at jeg holder mig på sporet med mine økonomiske mål.
Efter at være blevet gældfri gjorde jeg også investering til en del af mit budget. Efter at jeg har dækket mine udgifter hver måned, sætter jeg min resterende skønsmæssige indkomst til at investere.
Da det kom til at betale af på min gæld, startede jeg med mine højrentelån først, af en vigtig årsag. Hvis du for eksempel havde en kredit med en ÅOP på 18,24 % ved første øjekast, ser det måske ikke ud til at være et stort beløb, men tænk på, at dette er tæt på 1.800 USD om året for en udestående gæld på 10.000 USD. Over fem år kan det være tæt på $9.000.
Da jeg vidste dette, var det vigtigt for mig at slå den slags gæld ud først, så jeg ikke øgede min saldo over tid.
Da jeg betalte af på min gæld, implementerede jeg hybridmetoden. Jeg startede med gæld lavinemetoden og skiftede derefter til gældssneboldmetoden for at hjælpe mig med at holde fokus og motiveret.
Den eneste investering, jeg foretog, mens jeg fik mit budget sammen og afbetalte min høje rentegæld, var pensionsinvestering. Hvorfor? Tre ord: pensionskampen. Et pensionsmatch er, når en arbejdsgiver matcher dine pensionsbidrag op til en vis procentdel. Din matchprocent er baseret på din arbejdsgiverplans regler, men typisk er den mellem 3 % og 6 %.
Husk, at nogle virksomheder har "optjeningsperioder", hvilket betyder, at du skal vente et vist antal år, før du fuldt ud ejer matchen, som arbejdsgiveren har bidraget med.
For mig var mit arbejdsgivermatch 5%, mens jeg afbetalte gæld, så jeg bidrog med op til 5% for at få matchet. Dette betød, at 10 % af min årsløn blev investeret i min 401(k) hvert år.
Video af Tala Hadavi
To af de tre virksomheder, jeg kom til efter college, havde en optjeningsperiode, så jeg ventede, indtil jeg var "fuldt optjent", eller med andre ord, jeg ejede 100% af arbejdsgivermatchen, før jeg flyttede til en anden virksomhed.
Arbejdsgiverens pensionsmatch er en arbejdsgiverydelse, som mange medarbejdere kan glemme alt om. Derudover glemmer folk, at arbejdsgivermatchen er en del af din samlede kompensation, så at give afkald på og ikke udnytte dit match betyder, at du mister noget af din årlige kompensation.
Jeg overvejer følgende variabler, før jeg begynder at investere:mit investeringsmål, min risikotolerance (hvordan jeg reagerer på risiko), min risikokapacitet (hvor meget risiko jeg har råd til at tage) og min tidshorisont (hvor meget tid har jeg indtil jeg har brug for disse penge). Alle disse variabler hjælper mig med at lande på min investeringsstrategi.
Min personlige investeringsstrategi er det, man kalder kerne- og satellitmetoden. "Kernen" består af passive investeringer i store markedsindekser som S&P 500, og "satellitten" består af mere risikable investeringer i individuelle aktier, for eksempel. Jeg kan godt lide denne tilgang, fordi jeg kan have en mere passiv, forskelligartet, hands-off tilgang til at investere, mens jeg sætter nogle få udvalgte investeringer i virksomheder, som jeg elsker.
Jeg investerer i investeringsforeninger eller ETF'er, der sporer store aktieindekser som S&P 500. Så 90 % af min portefølje er investeret i passive, bredbaserede, billige investeringsforeninger eller ETF'er som kerne, for både indenlandsk og international eksponering.
Video af Courtney Stith
Fordi jeg har mange år, før jeg har brug for at få adgang til disse penge, er jeg god til at have dem for det meste på aktier for tiden. Jeg allokerer 10% til individuelle aktier og kryptovalutaer, jeg tror på på lang sigt. I stedet for en potentiel "bliv hurtigt rig"-strategi, ser jeg kryptovaluta som et diversificeringsværktøj.
Afhængigt af dine egne mål, tidshorisont og risikotolerance, vil du måske påtage dig mere eller mindre risiko. Og når jeg vælger en individuel virksomhed at investere i, stiller jeg mig selv et par centrale spørgsmål som en del af min research og beslutningsproces.
Inden jeg laver mere forskning i virksomhedens økonomiske historie, som en sidste mavekontrol, spørger jeg mig selv, om jeg føler mig tryg ved at foreslå aktien til min bedstemor.
I sidste ende, ved at sikre, at jeg har et solidt økonomisk fundament og ved at bruge kerne- og satellitstrategien, er jeg i stand til at investere på lang sigt, ikke bekymre mig om kortsigtede udsving i markedet, sænke mine samlede investeringsgebyrer, diversificere min portefølje , og arbejde hen imod at nå mine investeringsmål, som inkluderer at nå et FIRE-mål (Financial Independence Retire Early) på $1.250.000 og en dag at købe en investeringsejendom.
Hvordan jeg griber investering an, vil sandsynligvis være anderledes end din tilgang. Dette er, hvad der har virket for mig, og er kun beregnet til informations- og uddannelsesformål, og skal ikke opfattes som personlig investeringsrådgivning. Sørg for at lave din egen due diligence, før du begynder at investere, og find de strategier og værktøjer, der er rigtige for dig.
Marc Russell er et plejebarn, der er blevet finansiel pædagog. Da han kom fra en lavindkomstfamilie, satte han sig på college og betalte $80.000 i gæld efter endt uddannelse. Marc tilbragte en stor del af sin karriere i to af de største finansielle institutioner i verden, hvor han konsulterede tusindvis af husstande om, hvordan man forvalter deres penge:den rigtige måde. Nu, ejeren og grundlæggeren af BetterWallet LLC, lærer Marc folk over hele verden, hvordan man får penge til at arbejde for dem.
Mere fra Grow:
3 beslutninger om investering i 2020:Sådan får du mest muligt ud af din portefølje
Er det 1969 igen?
Jeg øgede min nettoværdi med 60.000 USD på 2 år:Sådan kom jeg i gang
Hvordan kommer jeg i gang med at investere online?
Er du lige begyndt at investere i investeringsforeninger? Her er de næste trin!