Personal Capital blev skabt for at gøre dit økonomiske liv lettere og mere organiseret. I denne dybdegående Personal Capital-gennemgang deler vi alle detaljerne om, hvad den kan tilbyde dig.
Vi fortæller dig om alle de funktioner, som dette softwareprogram tilbyder, pris, hvad anmeldere siger og mere.
På denne måde vil du vide, om personlig kapital er det rigtige valg til at hjælpe dig med at administrere og øge dine penge.
4 Oversigt
Personal Capital er et gratis budgetværktøj, der er robust og også tilbyder investeringsværktøjer gratis. For de interesserede tilbyder de finansielle planlægningstjenester.
Brugervenlighed
4.5
Minimum for at starte
3
Rådgivere
4.5
Fordele
Idele
I denne artikel
Personal Capital er et onlineværktøj, der ligner
I dag har Personal Capital over 21,9 milliarder dollars i aktiver under forvaltning. De har over 3,1 millioner brugere i alle 50 amerikanske stater.
De har dog en ekstra funktion til kunderne. Fokus er ikke kun på dit forbrug og dine pengestrømme, men på at hjælpe dig med at administrere dine investeringer og din nettoformue.
Personal Capital tilbyder også formueforvaltningstjenester til mennesker på mange forskellige aktivniveauer. Formueforvaltningstjenester er adskilt fra pengestyringsværktøjer.
Det er en one-stop-shop til at se og administrere alle dine konti på ét sted. De tilbyder også den ekstra fordel ved at have finansielle rådgivere og finansielle planlæggere til rådighed for dig.
Du behøver ikke bruge den del af tjenesten for at drage fordel af økonomistyringsværktøjerne. Men det er der, hvis du har brug for eller vil bruge det.
Det er nemt at bruge personlig kapital. Du begynder at bruge det ved at forbinde dine konti til softwaren.
Du kan forbinde mange forskellige typer finansielle konti ved at konfigurere dine konti, så de kan ses fra Personal Capital-webstedet.
Her er de typer konti, du kan forbinde:
Du kan stort set tilføje enhver aktiv- eller passivkonto til personlig kapital. Deres ultrasikre system sikrer, at alle dine oplysninger er sikre.
Når din konto er oprettet, kan du tjekke ind dagligt for at se næsten alle aspekter af dit økonomiske billede. Du kan overvåge oplysninger såsom:
At have alle disse oplysninger på ét sted kan hjælpe dig med at gøre aktiver og den daglige pengestyring lettere.
Med et par klik med musen kan du se et stort billede af din økonomiske situation. Derudover kan du se, hvor du skal være med Personal Capitals økonomiske køreplansværktøj.
Denne "store overblik" kan hjælpe dig med at nå de økonomiske og pensionsmål, du har sat dig, alt sammen uden at forlade Personal Capital-webstedet.
En af de bedste dele ved Personal Capital er, at virksomheden tilbyder sine pengestyringsværktøjer helt gratis.
Alt du skal gøre er at åbne en personlig kapitalkonto for at drage fordel af de gratis pengestyringsværktøjer.
Formueforvaltningstjenester gennem Personal Capital vil koste dig penge, selvom gebyrerne er relativt rimelige:
Du er dog ikke forpligtet til at bruge Wealth Management for at drage fordel af de gratis finansielle værktøjer.
Bemærk, at selvom Personal Capital pengestyringsværktøjer er gratis, vil du se annoncer for andre finansielle tjenester, der er rettet mod din aktivitet på webstedet.
Lad os derefter tale om funktionerne i Personal Capitals økonomiske styringsværktøjer.
Personal Capital har en række funktioner, du kan bruge til at gøre det nemmere at administrere dit økonomiske liv.
Her er en kort oversigt over hver af de funktioner, Personal Capital har at tilbyde.
Personal Capital har flere finansielle værktøjer, der kan hjælpe dig med at budgettere, spore og spare dine penge.
Personal Capital kan hjælpe dig med automatisk at styre dine indtægter og udgifter med sit budgetværktøj.
Du vil være i stand til at se, hvor mange penge der går ind, hvor meget der går ud, og hvor de går hen.
Derfra vil du være i stand til at få øjebliksbilleder af din indkomst vs. dine udgifter. Du kan bruge Personal Capitals forudindstillede budgetkategorier eller lave dine egne tilpassede kategorier.
Og når du kobler dine bankkonti og kreditkortkonti til personlig kapital, bliver dine udgifter automatisk udfyldt for nem visning og administration.
Personlig kapital kan hjælpe dig med at holde styr på din nettoværdi, når du tilføjer dine bankkonti og investeringskonti sammen med lånekonti til webstedet.
Du kan også tilføje din boligværdi på din konto. Personal Capital bruger Zillow til at administrere dit hjems værdi.
Derudover kan du tilføje værdien af køretøjer og andre personlige ejendele til din nettoformue på personlig kapital.
Efter at have overvåget din risikotolerance og andre faktorer, vil de anbefale aktivallokering for dig.
For eksempel har du måske ikke rebalanceret din portefølje i et stykke tid. Det er muligt, at du kan blive for tungt investeret i ét område, fordi væksten er højere i den aktivklasse end andre.
Hvis du klikker på "Investeringstjek" i fanen "Investering", kan du få dine anbefalinger. De kan foreslå en total rebalance af dine investeringer.
Eller det kan være noget simpelt. For eksempel kan din aktivallokering være for aggressiv. Hvis ja, kan Personal Capital foreslå at tilføje obligationer for at øge diversificeringen.
Personal Capital har også et Cash Flow Analyzer-værktøj på deres app. Dette værktøj hjælper dig med at spore ugentlige, månedlige og årlige indkomst- og forbrugsvaner.
Sporing af tidligere oplysninger kan være en fantastisk måde at ændre dine pengevalg for at skabe en mere sikker økonomisk fremtid.
Det er de små, ikke-sporede udgifter, der kan løbe op i store penge brugt, før du ved af det.
Gebyranalysatoren er et værktøj, der analyserer de gebyrer, du betaler for dine ikke-pensionerings- og pensionskonti som dine 401k.
Det vil også vise dig, hvordan disse gebyrer vil påvirke din investeringskontos vækst gennem årene.
Plus, med tilgængeligheden af deres gratis online ressourcer, hjælper det dig med at træffe en informeret beslutning om, hvordan du investerer til pension baseret på dine individuelle behov og mål.
Du-indekset er en funktion, der sporer dine økonomiske investeringsresultater. Du kan bruge den til at sammenligne denne ydeevne med benchmarks som S&P 500.
Denne app er meget omfattende, men alligevel nem at bruge. Det hjælper dig med at administrere og spore dine penge direkte fra din smartphone. Og Personal Capital-mobilappen er gratis.
Hvis du bruger Chrome eller Firefox som din computerbrowser, kan du downloade dataene fra din personlige kapitalkonto til din personlige computer.
Personal Capital har også en funktion, der kan vise dig en liste over dine kommende regninger og deres forfaldsdatoer.
Denne funktion kan være virkelig nyttig til at sikre, at du ikke betaler regninger for sent og bliver ramt af forsinkelsesgebyrer.
Denne personlig kapitalfunktion kan vise dig, hvordan du hæver penge fra dine pensionskonti på den måde, der er mest fordelagtig for dig.
Det hjælper med at vise dig, hvor meget du kan bruge hver måned på pension, og hvor længe dine penge vil vare.
En anden funktion fra Personal Capital er Education Planner. Det kan hjælpe dig med at sammenligne collegeomkostninger og lave en plan for at spare op for dem.
Personal Capital tilbyder også cash management-tjenester. Cash Management-kontoen er tilgængelig som eneejer eller fælleskonto.
Det er beregnet til at holde og flytte større mængder kontanter rundt. Der er ingen minimumsaldokrav for denne konto og intet månedligt servicegebyr.
Du kan tilslutte denne konto til direkte indbetaling og linke til din checkkonto for månedlige regninger også.
Udbetalinger på op til $100.000 pr. dag er tilladt, og der er en samlet FDIC-forsikring på op til $1,5 mio.
Personal Capitals Cash Management-konto er en rentebærende konto. Se hjemmesiden for personlig kapital for aktuelle rentesatser.
Som tidligere nævnt tilbyder Personal Capital Wealth Management til
Deres investeringsservice er tilgængelig for personer med aktiver på $100.000 til $200.000. Med denne tjeneste får du adgang til følgende funktioner:
Denne service er et fantastisk produkt for dig, hvis dine aktiver opfylder niveauet $100.000 til $200.000.
Wealth Management-planen er for dig, hvis du har mellem $200.000 og $1.000.000 i administrerede aktiver. Du får alle funktionerne nævnt ovenfor med denne tjeneste samt:
Denne service er for dig, hvis du allerede har fået en solid start med din investeringsportefølje og ønsker at forbedre den.
Privatkundeservicen er tilgængelig for dig, hvis du flytter mindst 1.000.000 USD af aktiver til personlig kapital til administration. Udover funktionerne ovenfor får du som privatkundemedlem:
Det inkluderer alle de ekstra fordele, der burde følge med det hårde arbejde, du har gjort for at etablere dette aktivniveau.
Som nævnt tidligere opkræver Personal Capital et fast, lavt gebyr for deres rådgivningsydelser.
Det betyder, at du kan være sikker på, at din investeringsrådgiver hos Personal Capital ikke kommer med investeringsforslag til dig baseret på, hvilke fonde og produkter, der betaler en højere kommission.
I stedet vil din rådgiver basere deres forslag på, hvad de føler er det bedste produkt eller den bedste service til dine mål.
Personal Capital har en Trustpilot-score på 4,1, hvilket betragtes som en "god" score.
Når dette skrives, var 71 % af de næsten 700 anmeldelser på Trustpilot "fremragende". Dårlige og dårlige anmeldelser udgjorde 8 % af anmeldelser.
De fleste af de negative anmeldelser på Trustpilot drejede sig om forbindelses- eller kundeserviceproblemer.
Personal Capitals vurdering hos Better Business Bureau er en A-. Bemærk, at BBB kun havde 5 klager opført i de sidste tre år.
Som med Trustpilot drejede de fleste af disse klager sig om problemer med dashboardet og med kundeservice, når de arbejdede for at få hjælp til disse problemer.
Lad os derefter besvare nogle ofte stillede spørgsmål om personlig kapital.
Er personlig kapital sikker?
Personal Capital bruger AES-256-bit kryptering til at holde dine data sikre. Derudover har de en multi-faktor identifikationsproces, når de logger ind.
Virksomhedens sikkerhedsteam arbejder også konsekvent på at beskytte dine oplysninger mod de seneste hacking-ordninger.
Sælger Personal Capital mine personlige oplysninger?
Personal Capital-webstedet siger, at virksomheden ikke vil sælge dine data.
Bemærk dog, at en virksomhedsrepræsentant kan ringe til dig for at dele oplysninger om andre firma- eller partnerprodukter.
Er personlig kapital virkelig gratis?
Ja, Personal Capitals pengestyringsværktøjer er virkelig gratis. Som nævnt ovenfor betaler du et årligt gebyr, hvis du bruger dem til formueforvaltning.
Personal Capital har noget for enhver smag, fra den unge og lige begyndt voksne til den uafhængige velhavende ivrige investor og alle derimellem.
Personlig kapital kan hjælpe dig med at få din økonomi på mere solid grund. Uanset din indkomst, gældsbelastning, nettoformue eller nuværende økonomiske situation, kan de hjælpe.
Så uanset om du har brug for hjælp til at spore udgifter og budgettere eller dyrke dit overdådige redeæg til et endnu større antal, kan personlig kapital være nyttig for dig.
Leder du efter en one-stop-shop, der giver dig mulighed for at se, administrere og vurdere alle aspekter af din finansielle portefølje?
Hvis ja, så overvej at uddanne dig selv om fordelene ved personlig kapital. Du kan bare finde det, du leder efter.