Både opsparing og investering er måder at bruge dine penge til et køb eller et mål hen ad vejen. Opsparing sker typisk til kortsigtede behov, hvor beskyttelse af dine penge og let adgang til dem er topprioriteter. Investering er normalt til langsigtede mål, hvor det vigtigste mål er at øge dine penge.
Fordi opsparing og investering på nogle måder ligner hinanden, gælder mange af de samme ideer for begge, inklusive risikoen for at tabe penge, hvor let det er at få adgang til dine midler og potentielle gevinster (dvs. hvor mange penge du kan tjene, også kaldet dit afkast). Men der er betydelige forskelle på præcis, hvordan disse ideer gælder, og også i, hvordan du rent faktisk går om at spare op i forhold til at investere. Lad os nedbryde detaljerne.
Opsparing betyder normalt, at du regelmæssigt afsætter penge til et relativt kortsigtet mål eller behov, såsom nødudgifter, køb af bil eller ferie. Opsparingskonti har typisk lav risiko, men tilbyder også lave afkast, hvilket betyder, at din opsparing ikke vil tjene ret mange ekstra penge (som udbetales til dig som renter).
Opsparing indsættes ofte på en opsparingskonto i en bank, et bankbevis (CD) eller en pengemarkedskonto i banken.
I modsætning hertil involverer investering typisk køb af aktiver såsom aktier, obligationer eller aktier i investeringsforeninger eller børshandlede fonde (ETF'er), der har potentiale til at stige i værdi over tid. Investering sker ofte med langsigtede mål som pensionering i tankerne. Med investering er risikoen for at tabe penge næsten altid højere end at spare, men potentialet for at vokse dine penge og opbygge rigdom er typisk også meget højere.
Investering sker normalt gennem en pensionskonto, såsom en 401(k) eller IRA, eller gennem en mere generel mæglerkonto. Disse typer konti holder de investeringer, du køber, såsom aktier, obligationer, investeringsforeninger og ETF'er. Det er selvfølgelig også muligt at investere nogle af dine penge i fysiske aktiver såsom fast ejendom.
For at spare er nøglefaktorerne:
- Det indebærer minimal risiko – meget mindre end at investere. Midler deponeret i næsten enhver amerikansk bank eller kreditforening er forsikret op til mindst $250.000 pr. indskyder af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Bank-cd'er og pengemarkedsindskudskonti er også FDIC-forsikrede. Dette er en stor grund til, at opsparing kan være det bedste valg til kortsigtede mål:Der er næsten ingen chance for, at du vil tabe penge og blive tvunget til at opgive eller udskyde dit mål.
- Du kan hurtigt få adgang til dine penge. Dette er, hvad finansielle fagfolk kalder "høj likviditet", hvilket blot betyder, at en konto eller et aktiv, du ejer, kan omdannes til brugbare kontanter med meget lidt forsinkelse.
- Potentialet for at øge dine penge er forholdsvis lavt. Afkastet – den rente, du tjener – på en opsparingskonto eller CD er meget sandsynligt meget lavere end dit potentielle afkast på en investering som f.eks. aktier eller ETF'er.
Faktisk. , er det ofte rigtigt, at den rente, der betales på en opsparingskonto, er lavere end inflationsraten. Når det sker, mister penge på en opsparingskonto faktisk købekraft over tid, selvom de tjener renter. En præmieopsparingskonto (dvs. højere rente) kan reducere denne risiko.
For at investere er de vigtigste faktorer:
- Du får et potentielt højere afkast sammenlignet med at spare. Kort sagt kan dine penge vokse mere. Historiske afkast på aktiemarkedet er f.eks. adskillige gange større end afkast fra opsparingskonti eller cd'er over de samme tidsrammer.
- Der er mere risiko end at spare. Du er ikke forsikret mod tab forårsaget af markedsfald. Med andre ord kan du tabe penge, hvis markedet går imod dig. Denne risiko kan være særligt udtalt over korte tidsperioder.
- Det kan tage lidt længere tid at få adgang til dine kontanter. Typisk er der restriktioner for at trække penge fra pensionskonti som 401(k)s. Selv når der ikke er nogen begrænsninger, som med en almindelig mæglerkonto, kan det tage tid - op til to dage at afvikle er industristandarden - og gebyrer kan pålægges for at sælge investeringer som aktier og obligationer og konvertere dem til kontanter, som du kan hæve .
Besparelser
Hvordan bruges det?
Ofte brugt som et sted til sikker opbevaring af penge til kortsigtede mål eller i tilfælde af en nødsituation.
Adgang til kontanter
Typisk er det let at få adgang til kontanter og medfører ingen bøder, selvom der nogle gange er månedlige grænser for udbetalingshyppigheden.
Indtjeningspotentiale
Midler indsat på kontoen forrentes, men afkastet vil sandsynligvis være relativt lavt.
Risikoniveau
Risiko er minimal; fonde er FDIC-forsikrede op til mindst $250.000.
Investering
Hvordan bruges det?
Anvendes typisk til langsigtede investeringer som f.eks. pensionering.
Adgang til kontanter
Afhængigt af investeringerne eller kontotypen vil du muligvis ikke være i stand til at hæve penge hurtigt (op til to dage til at betale), og du kan pådrage dig bøder.
Indtjeningspotentiale
Potentiale for højere afkast end en opsparingskonto.
Risikoniveau
Det er muligt at miste nogle af eller alle de penge, du investerer.
Med én undtagelse bør visse opsparingsprioriteter sandsynligvis komme, før du begynder at investere. Når du beslutter dig for, om det er tid til at spare eller investere, er der nogle principper, du skal huske på:
- Opret en nødfond først. Det er en god idé at spare tre til seks måneders leveomkostninger i tilfælde af uforudsete hændelser.
- Betal højforrentet gæld. Hvis du har gæld, og de renter, du betaler, er højere end, hvad du kan tjene på en opsparingskonto eller potentielt kan tjene på investeringer, skal du betale den gæld først.
- Gå ikke glip af matchende 401(k)-bidrag. Dette er den undtagelse, vi nævnte. Hvis din arbejdsgiver vil matche nogle af dine 401(k)-bidrag, vil du højst sandsynligt gerne bidrage med mindst nok til at få det fulde match, hvis du kan. Du ønsker måske at gøre dette, selvom du stadig arbejder på de to første spareprioriteter – det er som at få gratis penge.
- Vær klar over dine prioriteter. Er dine vigtigste økonomiske mål kortsigtede, såsom at købe en bil, eller langsigtede, såsom pensionering?
- På samme måde skal du overveje, hvornår du vil bruge pengene. Igen giver sparring ofte mest mening til kortsigtede behov.
- Kend din risikotolerance. At forstå, hvor meget risiko du er tryg ved, kan hjælpe med at styre dine beslutninger om opsparing og valg af investeringer med lavere eller højere risiko.
- FDIC-forsikring. Næsten alle banker er dækket af FDIC, men det er værd at dobbelttjekke for at være sikker.
- En høj årlig procentsats (APY) er et godt tal til at sammenligne rentesatser. De fleste banker betaler lave renter på indlån, men der er forskelle, så kig rundt.
- Månedlige gebyrer. Nogle banker giver afkald på gebyrer, hvis du har en stor nok saldo eller opfylder visse kriterier. Andre vil ikke opkræve et månedligt gebyr uanset hvad. Prøv at finde en opsparingskonto, der er gratis for dig.
- Lokalt eller online. Placering kan være vigtig, men husk, at de fleste digitale banker lægger vægt på onlineværktøjer for at gøre det nemmere at gemme og administrere din konto hvor som helst.
- Nem adgang til dine kontanter, når du har brug for dem.
- Gebyrer og andre investeringsomkostninger . Generelt er der gebyrer og eventuelt provisioner forbundet med investering. Men gebyrerne kan variere meget, afhængigt af mægleren og hvilke investeringer du foretager. Du bør se nøje på dette.
- Rækkelse af investeringsvalg og tilgængelige konti . Sørg for, at din mægler tilbyder de typer konti, du har brug for, og adgang til de markeder og produkter, såsom investeringsforeninger og ETF'er, som du måske ønsker.
- Forskning og andre værktøjer . Der er bogstaveligt talt titusindvis af aktier, obligationer, fonde og andre investeringer tilgængelige på de forskellige markeder. Brugervenlige forskningsværktøjer, investeringsscreenere og andre uddannelsesressourcer kan gøre en stor forskel, når du prøver at finde de rigtige investeringer til dig.
- Support . Dine investeringer er vigtige – det er trods alt dine penge. Kan du få besvaret dine spørgsmål og problemer løst hurtigt og effektivt?
- Nem adgang til dine kontanter, når du har brug for dem.
I sidste ende har både opsparing og investering deres plads, og mange mennesker vil gøre dem samtidigt. Det skyldes, at de fleste af os har specifikke kortsigtede mål, som opsparing er passende, såvel som langsigtede mål, hvor investering kan give mere mening.
Hvordan kan E*TRADE hjælpe?
Premium opsparingskonto
FDIC forsikret op til $500.000
Investering og opsparing ét sted. Betal ingen månedlige gebyrer og intet minimumsindskud for at komme i gang.
1
Lær mere Åbn en konto Mæglerkonto
Investerings- og handelskonto
Køb og sælg aktier, ETF'er, investeringsforeninger, optioner, obligationer og mere.
Få mere at vide Åbn en konto
