Årstidernes skiften kan være et ideelt tidspunkt til at gense dine økonomiske planer med et nyt perspektiv. Spørg dig selv:Hvilke mål skal jeg stadig nå i år? Og hvilke vil jeg forfølge i 2022?
For din økonomi er der en række tiltag, du kan foretage i de sidste måneder af 2021 for at hjælpe dig med at forberede dig til succes i 2022 og derefter.
Slutningen af året er et godt tidspunkt at revidere din investeringsstrategi og aktivallokering for at hjælpe med at sikre, at din portefølje er diversificeret på tværs af aktier, fast indkomst, kontanter og andre aktivklasser på en måde, der passer til dine mål og risikotolerance. I perioder med usikkerhed kan aktive forvaltningsstrategier, hvor porteføljeforvaltere sigter på at identificere potentielle outperformere og styre risiko, udkonkurrere passive investeringsstrategier, der følger et markedsindeks.
Uanset om du bor i en stat med høje skatter eller ej, så overvej, hvordan minimering af indvirkningen af beskatning på din portefølje kan hjælpe dig med at opbygge og opretholde din formue over tid. For eksempel kan en skattebevidst aktivplaceringsstrategi, som tager højde for forskelle i den måde, forskellige typer konti beskattes på, hjælpe med at øge afkastet efter skat. Og for skattepligtige konti kan en strategi kendt som skattetabsindsamling hjælpe med at minimere skat, der skyldes kapitalgevinster.
Hvis du ikke allerede gør det, kan du overveje fuldt ud at finansiere din arbejdsgiversponsorerede pensionsordning, såsom en 401(k), da dine bidrag kan foretages før skat. I 2021 kan du spare op til $19.500 gennem din 401(k) plan, med op til $6.500 i yderligere bidrag for dem, der er 50 år eller ældre. Derudover kan du for skatteåret 2021 spare op til 6.000 USD på en individuel pensionskonto (IRA) plus yderligere 1.000 USD, hvis du er 50 år eller ældre. 1
Investorer ønsker måske at overveje periodisk at opdatere deres testamenter og andre ejendomsplanlægningsdokumenter. Årsafslutningen kan være et godt tidspunkt til at gennemgå de ændringer, det seneste år har medført for din familie, såvel som din overordnede ejendomsplan for at sikre, at den stadig afspejler din situation og dine mål.
Årsafslutningen kan også være et godt tidspunkt at undersøge, hvor godt din portefølje stemmer overens med dine personlige værdier. For investorer, der er bekymrede over emner som klimaændringer, ligestilling mellem kønnene og adgang til uddannelse, kan investering i virksomheder, der fører inden for miljømæssige, sociale og ledelsesmæssige bedste praksisser, hjælpe dem med at søge at generere positive økonomiske afkast, samtidig med at de fremmer positive ændringer i de emner, de bekymre sig om.
I løbet af ferien føler mange opfordringen til at give tilbage gennem velgørenhed. Når du laver dine gaveplaner, skal du også beslutte, om du vil give kontanter, værdsatte værdipapirer eller give din tid frivilligt.
Donationer af kvalificerede værdsatte aktier kan maksimere det beløb, du giver til dine foretrukne formål. Besøg etrade.com/donations for at få mere at vide.
Kilden til denne Morgan Stanley-artikel, Efterårsplanlægning for din økonomi , blev oprindeligt udgivet den 30. august 2021.
Brug vores interaktive diagrammer til at se dine afkast over forskellige tidsperioder og sammenligne din portefølje med flere benchmarks.
Gå til Ydelse og værdi arrow_forward
(login påkrævet)
Find ETF'er, der stemmer overens med dine værdier eller med sociale, økonomiske og teknologiske tendenser.
Få flere oplysninger arrow_forward
Invester i fremtiden med pensionskonti fra E*TRADE Securities.
Få mere at vide om vores pensionskonti arrow_forward