Kvinder udgør omkring halvdelen af befolkningen, så en robo-rådgiver, der er skabt specielt til kvinder, virker måske ikke super specialiseret.
Men når man tænker på, at omkring 85 procent af de finansielle rådgivere er mænd, og når man indser, at den finansielle sektor stadig markedsfører sig primært til mænd, ligner Sallie Krawcheck mere en visionær.
I 2016 startede Krawcheck, en Wall Street-veteran, Ellevest, en robo-rådgiver designet specielt til kvinder. Nu har Ellevest omkring 140 millioner USD i aktiver under forvaltning og mere end 15.600 kunder.
Denne form for succes taler for sig selv. Alligevel spekulerer mange mennesker på, om roboens algoritmer virkelig fungerer bedre for kvinder, eller om Ellevest simpelthen har skabt en genial markedsføringsplan for at tiltrække kvindelige investorer.
Naturligvis byder robo-rådgivere kunder af ethvert køn velkommen. Wealthfront, Betterment, M1 Finance — ingen af disse brancheledere er interesserede i, hvordan du identificerer dig.
Hos Ellevest er det ikke nok at byde kvindelige kunder velkommen. En robo-rådgiver bør tilbyde strategier, der er designet specifikt til alle - og kvinder har forskellige behov.
Hvorfor? Fordi kvinder, desværre, stadig tjener færre penge end mænd, ifølge selv de nyeste Labor Department-statistikker. De lever også længere, hvilket betyder, at pensionen kan være længere, og en længere pension kan kræve flere penge.
Finansiel rådgivning - herunder robo-rådgivning - har en tendens til at misligholde en mandlig mentalitet. Det giver mening, at kvinder kan drage fordel af algoritmer, der er programmeret specifikt til kvinder.
Lad os se nærmere på, hvordan Ellevest lever op til dette løfte.
Ellevest fungerer som enhver anden robo. Du åbner en konto, besvarer nogle spørgsmål, sætter dine mål, overfører nogle penge og overvåger, hvordan din konto klarer sig.
I sin proces lægger Ellevest vægt på at sætte mål. Selvfølgelig kan pensionering være dit ultimative mål, men du kan også arbejde hen imod mindre, kortsigtede mål, såsom at købe et nyt hjem eller en ny bil.
Ellevest vil foreslå en "personlig investeringsportefølje" baseret på dine mål og dine svar på dets spørgsmål.
Nogle gange stemmer dine mål måske ikke overens med hinanden. Ellevest er intuitiv nok til at påpege dette og bede dig om at prioritere.
Som tillidsmand vil Ellevests algoritmer altid fungere i din bedste interesse.
Men hvordan det afgør din bedste interesse afhænger næsten udelukkende af dine mål og de oplysninger, du indtaster, så det er vigtigt at sikre, at dine mål og dine data altid afspejler dit liv.
For eksempel kan og bør du ændre dine Ellevest-mål, når som helst dit økonomiske liv ændrer sig.
Hvis du beslutter dig for at gå på pension tidligere, eller hvis du skifter job og tjener flere penge, kan dine langsigtede mål ændre sig.
Ellevest vil også opfordre dig til at rulle dine andre pensionsmidler – såsom din nuværende 401(k) eller 403(b) konto hos en arbejdsgiver – ind på en Ellevest-administreret Individual Retirement Account (IRA).
Dette kan hjælpe dig med at se dit overordnede økonomiske billede, men det er et valgfrit skridt.
Du har også mulighed for at tillade en personlig rådgiver gennem Ellevest at hjælpe dig med at administrere dine andre aktiver, selvom du bliver nødt til at opgradere til en dyrere plan. Vi går ind på omkostningerne nedenfor.
Den mest grundlæggende og billigste plan. Du betaler 0,25 procent af dine investerede aktiver hvert år i gebyrer.
Med $10.000 investeret ville dette svare til $25 om året. Til gengæld har du adgang til platformen og til kundeservice via chat, e-mail eller telefon.
I modsætning til nogle roboer har Ellevest ingen minimumsaldo påkrævet. Du kan investere et hvilket som helst beløb.
Kom godt i gang med Ellevest Digital>>
Denne opgradering vil fordoble din gebyrprocent til 0,5 procent af dine investerede aktiver hvert år. Du skal have investeret mindst 50.000 USD for at opgradere til Premium.
På dette niveau kan du få en-til-en hjælp fra en certificeret finansiel rådgiver, og du kan endda få karriererådgivning fra en Ellevest karrierecoach.
På dette niveau, forbeholdt investorer med $1 million eller mere, ville du i det væsentlige arbejde med din egen personlige finansielle rådgiver. Prisen vil variere afhængigt af størrelsen eller din portefølje.
De fleste begyndende investorer vil arbejde med Ellevest Digital-platformen, og omkostningerne kan sammenlignes med andre robo-rådgivere.
Med 0,5 procent koster en opgradering til Premium lidt mere med Ellevest. Betterment opkræver for eksempel 0,4 procent for sine Premium-tjenester.
Selv højere end gennemsnittet gebyrer for en robo-rådgiver vil være lavere end den menneskelige rådgivers priser og provisioner. En robos gebyrer fortæller dog ikke altid hele historien.
Med Ellevest skal du for eksempel betale administrationsgebyrer for de børshandlede fonde, Ellevest investerer dine penge i. Disse gebyrer kan være så høje som yderligere 0,25 procent.
Hvis du besluttede at overføre dine andre pensionsopsparinger til en Ellevest-administreret IRA, ville du betale et gebyr på $100 for overførslen. Dette gebyr opkræves af den tredjepart, der administrerer Ellevest IRA'er. Ud fra vores forståelse kan Ellevest godtgøre dig for denne udgift.
Hvis du er bekymret over gebyrer, vil din grundlæggende Ellevest Digital-plan inkludere adgang til kundeservice.
Du kan bede om den mest specifikke og ajourførte gebyrstruktur, før du overfører penge til kontoen.
Mange investorer vil i det mindste have en generel idé om, hvad deres robot har gang i. Hvilken slags fonde investerer den i? Hvilken slags aktier vil du eje?
Som de fleste roboer arbejder Ellevest hovedsageligt inden for ETF-markedet. ETF'er består af en bred vifte af værdipapirer, hvilket gør dem attraktive mål for næsten enhver begynder- eller melleminvestor. Ellevest handler primært i Vanguards ETF'er.
ETF'er har en tendens til at spore det bredere marked, hvilket betyder, at du er mindre udsat for tab af volatilitet, men også mindre tilbøjelige til at tjene penge hurtigt. Det er en passiv strategi. Den er langsom og stabil.
Med omkring 21 forskellige ETF'er, den kan bruge til at opbygge din portefølje, tilføjer Ellevest endnu et lag af mangfoldighed, som den anvender afhængigt af dine mål og strategier. Resultatet er en 70 procents chance for at nå dine erklærede mål, ifølge Ellevest selv.
Som de fleste roboer vil Ellevest automatisk balancere din portefølje. Det vil endda rebalancere, når du nærmer dig et mål for at påtage dig mindre risiko, hvilket gør det mindre sandsynligt, at du vil opleve forsinkelser i at nå målet.
Ellevest fungerer meget som andre førende robo-rådgivere, men det udmærker sig med nogle af dets funktioner, der rækker ud over at investere. Karriererådgivningen, du kan få med en Premium-plan ($50.000 eller højere portefølje) inkluderer tips til jobsamtaler og hjælp til at beslutte, om du vil gå efter en forfremmelse eller skifte job.
Karriererådgivning er typisk ikke inkluderet i robo-rådgivning. Følgende Ellevest-funktioner er heller ikke så almindelige:
En socialt bevidst investor kan vælge at inkludere eller udelukke visse aktiver fra sin (eller hans:Ellevest byder også mænd velkommen) portefølje.
Lad os sige, at du vil investere i virksomheder, der understøtter emner, du interesserer dig for. Du kan vælge ETF'er at inkludere for at gøre dette til en realitet.
Enhver finansiel rådgiver vil anbefale dig at opretholde mindst tre måneders leveomkostninger i tilfælde af en nødsituation, såsom en sygdom eller et jobtab. Ikke mange rådgivere vil dog hjælpe dig med at opbygge og vedligeholde en sådan fond.
Ellevest vil, og det vil gøre det gratis .
De penge, du sparer, går ind på en traditionel bankkonto, som giver en minimal rente. Du ville gøre meget bedre for at beholde dine penge andre steder - såsom en online højafkast-opsparingskonto - hvis du er interesseret i at maksimere din indtjening.
Det kan tage op til en uge at overføre penge fra din nødfond. Dette kan virke til din fordel ved at gøre det mindre sandsynligt, at du vil foretage en unødvendig overførsel. Men hvis du havde et akut behov for kontanterne, kunne denne forsinkelse forværre problemet.
Alligevel, hvis du ikke har en nødfond, vil denne funktion tjene et vigtigt formål i din overordnede økonomiske sikkerhed.
Kom godt i gang med Ellevest>>
Der er ikke mange klager over Ellevest, hvilket er bemærkelsesværdigt med så mange fora til diskussion online. Hvis du har erfaringer og bekymringer, du gerne vil dele, er du velkommen til at kommentere nedenfor.
De fleste positive kommentarer fokuserer på platformens brugervenlighed, dens gebyrgennemsigtighed og dens enkelhed. Ellevests virkelige mål, såsom at gemme en udbetaling for et hus, adskiller det også.
Men Ellevest har et par mangler, som en potentiel kunde bør vide om:
Du ville ikke være i stand til at folde din 529 opsparing eller nogen truster ind, du ejer. Så du kan muligvis ikke se et fuldstændigt billede af dine aktiver i Ellevest.
Platformen tilbyder kun skattepligtige konti og IRA'er (sammen med den ikke-investerede nødfond, vi allerede har talt om).
For mange potentielle kunder burde dette ikke være en stor aftale. Hvis du investerer en del af din indkomst på en skattevenlig 529-konto til fremtidige uddannelsesudgifter, vil du måske gå med en anden robotrådgiver, forudsat at du gerne vil have disse midler inkluderet.
Når vi taler om skatter, vil du ikke være i stand til at automatisere din skattetabsindsamling med Ellevest. Igen, begyndere og endda mange investorer på mellemniveau er ligeglade med denne mangel så meget som nogen, der har mere at tabe.
Samtidig kan beskatning være et af de sværere begreber for en ny investor at få fat i. Det ville være rart med en mere aggressiv skatteindsamlingsfunktion i Ellevest.
Ellevest har en imponerende række af kundeservicemuligheder - sms'er, chatter, ringer, e-mailer - selv for dets basisniveau. I modsætning til nogle robotter kan du faktisk stille økonomiske spørgsmål og ikke blot få teknisk support.
Ellevests kundesupportpersonale er dog kun tilgængelig i åbningstiden:9.00 til 18.00 Eastern. Når det er sagt, kan du altid finde hjælp på webstedets ofte stillede spørgsmål og undervisningsvideoer og artikler.
Ikke en stor aftale, jeg ved det, men Android-brugere, der åbner en Ellevest-konto, vil ikke kunne få adgang til deres konti via en app. Ellevest har kun en iOS-app.
Du kan selvfølgelig stadig logge ind på din konto på din Android-telefons webbrowser, men for mange mennesker er dette ikke det samme som at have en dedikeret app.
Så tilbage til vores oprindelige spørgsmål:Er Ellevest virkelig den bedste robo til kvinder, eller markedsfører virksomheden sig blot for at tiltrække flere kvindelige kunder?
I sin kerne fungerer Ellevest som enhver anden robo-rådgiver. Du sætter mål, vælger en strategi og overfører penge. Teoretisk set kunne en kvinde sætte lignende mål med en anden robo-rådgiver og få lignende resultater.
Samtidig er Ellevest anderledes. Det er bevidst at hjælpe kvinder med at få succes. Med Ellevest skulle en ny, kvindelig kunde for eksempel ikke bevidst planlægge en længere levetid. Ellevests algoritmer tager allerede en længere gennemsnitlig levetid i betragtning.
Det, der adskiller platformen endnu mere, er dens adgang til personlig rådgivning. Selv med den billigere digitale plan uden minimumsaldo kan du stille spørgsmål til et team af rådgivere via chat, telefonopkald, e-mail eller sms.
Ellevest er mere bevidst om at hjælpe kvinder med at få succes, men naturligvis bør kvinder og mænd vælge enhver robo-rådgiver, de gerne vil bruge.
Begynd at investere med Ellevest i dag>>