Coronavirussen har gjort én ting helt klart:Vi skal alle være forberedte på en nødsituation. Hvilket rejser spørgsmålet:Hvornår har du sidst gennemgået dine forsikringer?

Du ønsker måske at foretage nogle ændringer i dine bil-, husejer- og livsforsikringer i lyset af COVID-19. "Du kan betale for dækning, som du ikke længere har brug for, eller du kan mangle dækning i nogle områder på grund af pandemien," siger Carmen Balber, administrerende direktør hos Consumer Watchdog, en nonprofitorganisation for forbrugerfortalervirksomhed.

Bilforsikring. Chancerne er, at du automatisk har modtaget rabat fra dit bilforsikringsselskab. I april tilbød en række store forsikringsselskaber deres kunder rabatter på typisk 15 %.

Mange chauffører indså, at de næsten ikke brugte deres biler og bad deres forsikringsselskaber om endnu større præmiejusteringer. Scott og McKenzie Henderson fra Lehi, Utah, begyndte at køre meget mindre, da de begyndte at arbejde hjemmefra i marts. Parret, der ejer to biler, besluttede at stoppe med at bruge deres Dodge Stratus og dele McKenzies Kia Optima. Da de informerede deres forsikringsselskab, USAA, sænkede det deres forsikringspræmier til $25 om måneden, ned fra $85. "Det gav mening for os kun at begynde at bruge én bil, da ingen af ​​os pendlede til arbejde," siger Scott.

Dino Selita fra Staten Island, N.Y., sparede også penge ved at bede Geico, hans forsikringsselskab, om at justere sin bilpræmie. Selita siger, at han næsten ikke kørte sin bil i marts, april eller maj. "Jeg forlod stort set mit hus en gang om ugen for at købe dagligvarer," siger han. Selitas forsikringsselskab gav ham en kredit på 500 $. "Det tog kun et 10-minutters telefonopkald [til min forsikringsagent]," siger han.

"Hvis din bil grundlæggende er parkeret i din indkørsel, har du muligvis ikke brug for det samme niveau af kollisionsdækning, som du har i øjeblikket," siger Balber. Desuden sparer chauffører, der ændrer deres bils status fra "forretning" til "fornøjelse", i gennemsnit $172 om året, ifølge State of Auto Insurance 2020-rapporten fra The Zebra, en forsikringsmæglervirksomhed.

At shoppe rundt til en lavere pris nu er også en god idé, siger Balber. I betragtning af den hårde konkurrence mellem selskaber, kan du have endnu mere forhandlingsstyrke, når du truer med at forlade dit forsikringsselskab.

Et andet tip:Hvis du ikke kører bil, fordi du har et kompromitteret immunsystem, eller fordi du er ved at komme dig efter COVID-19, så lad dit forsikringsselskab vide det – du kan være berettiget til en rabat eller økonomisk lettelse.

Boligforsikring. Hvis dit hjem nu er dit kontor, eller du driver en virksomhed hjemmefra, så sørg for, at du ikke sparer på din bolig- og ansvarsforsikring. "Hvis du har kolleger eller sælgere, der kommer til dit hus, vil du gerne beskytte dig selv, hvis nogen kommer til skade på din ejendom," siger Dan Karr, grundlægger og administrerende direktør for forsikringsvurderingssiden ValChoice. Standardpolitiske ansvarsgrænser er muligvis ikke nok, især hvis du har en pool eller et dyrt hjem eller en masse værdigenstande.

Paraplydækningen fortsætter, hvor ansvarsgrænserne for dine husejere og bilforsikringer stopper. Det sælges normalt i trin på 1 million dollars. Paraplyforsikring koster omkring $150 til $350 om året for den første $1 million dækning og omkring $100 per $1 million dækning derover. Priserne varierer efter stat og forsikringsselskabets erfaring der, plus hvor mange hjem, biler og både du forsikrer. (For et regneark til at beregne, hvor meget du har brug for, se Hvor meget paraplyforsikring skal jeg bruge?)

Du skal muligvis også øge dækningen for kontorudstyr. En typisk husforsikring giver kun 2.500 USD i dækning for erhvervsudstyr. Du kan tilføje en godkendelse af en boligejerpolitik – en tilføjelse, der vil øge din virksomheds ejendomsdækningsgrænse og muligvis også give en vis ansvarsdækning.

Kombination af din husforsikring med din bilpolice kan give dig en pause på 5% til 20% på din præmie. Farmers og State Farm tilbyder nogle af de mest generøse rabatter til at samle hus- og bilforsikringer ifølge ValuePenguin-data.

Mens du gennemgår din police, skal du vurdere, om du har nok forsikring til at dække et samlet tab. Hvis din boligs værdi er steget markant, skal du muligvis hæve dit dækningsniveau. (Selv hvis din politik beskytter mod inflation, kan værdien af ​​dit hjem overstige den.) Og hvis du har akkumuleret flere ejendele gennem årene, kan du opdage, at din personlige ejendomsgrænse trænger til et løft.

Livsforsikring. Som ung iværksætter uden børn havde Jesse Silkoff ikke købt livsforsikring før coronakrisen. "Jeg troede bare ikke, at jeg havde brug for det endnu, og jeg har forpligtet de fleste af mine økonomiske ressourcer til min virksomhed," siger Silkoff, 31, præsident og medstifter af MyRoofingPal.com, en online markedsplads, der forbinder ejendomsejere med tagdækning entreprenører.

COVID-19 tvang dog Silkoff til at overveje sin dødelighed. "Jeg vil ikke efterlade min kone i gæld, hvis der skulle ske mig noget," siger han. "Under opbremsningen havde jeg også mere tid til at lave research." Så Silkoff købte en 10-årig livsforsikring med 500.000 USD i dækning for omkring 30 USD om måneden.

Nicholas Mancuso, livsforsikringsekspert hos Policygenius, en forsikringsmarkedsplads, siger, at webstedet oplever en "stigning" i livsforsikringssøgninger. "Pandemier og større katastrofale begivenheder kan tjene som en katalysator for folk til at revurdere deres økonomiske sikkerhed, herunder livsforsikring."

Mancuso siger, at de fleste mennesker bør få en tidsbegrænset livsforsikring frem for en hel livsforsikring, fordi, dollar for dollar, giver sig den mest beskyttelse for dine penge. Hvor meget dækning du har brug for afhænger dog af din alder, din families størrelse, dit helbred og din indkomst. Når du er ung, er dit livsforsikringsbehov størst, fordi du forsørger en ung familie. "Vi anbefaler generelt folk at forsikre op til 10 til 15 gange deres hjembetaling," siger Mancuso.

Hvis du ikke har købt livsforsikring endnu, kan du bruge en online-beregner (såsom den på www.lifehappens.org) til at få en idé om, hvad dine behov er, og hvor meget en police vil koste, før du begynder at handle. Mancuso råder til at bruge en uafhængig agent til at shoppe rundt (besøg TrustedChoice.com for at finde en uafhængig agent). Prisen for den samme plan kan variere med op til 40 % blandt forskellige udbydere, siger Mancuso. Du kan få foreløbige tilbud fra flere forsikringsselskaber ved at bruge websteder som AccuQuote.com, LifeQuotes.com og Policygenius.com.

Hvis du ikke føler dig tryg ved at få en lægeundersøgelse lige nu, fordi du frygter at blive udsat for COVID-19, anbefaler Mancuso, at du vælger en livsforsikring med accelereret forsikring (også kaldet "ekspresset forsikring"), som giver dig mulighed for at købe en løbetid forsikring på op til 1 million dollars uden eksamen. "Accelereret livsforsikring er også en god mulighed, hvis du er ung og sund," tilføjer Mancuso.

Har du allerede en livsforsikring? Tal med din forsikringsagent – ​​du har muligvis brug for mere dækning, end du havde, da du købte policen, især hvis dine husstandsudgifter er steget.

Hvis du kører mindre

Hvis du logger væsentligt færre miles, skal du undersøge en pay-per-mile-forsikringsplan, siger Nicole Beck, en autoriseret forsikringsagent hos The Zebra, en online forsikringsmæglervirksomhed. "Det er noget, der kan være virkelig tiltalende i tiden med COVID-19," siger hun. Metromile siger for eksempel, at dets priser starter ved $29 pr. måned for basisdækning plus "et par cents for hver kilometer, du kører." Forbeholdet:Kun få forsikringsselskaber – inklusive Allstate og Nationwide – tilbyder pay-per-mile-forsikringer, så det er muligvis ikke en mulighed, afhængigt af hvor du bor.