Det er ingen overraskelse, at et stigende antal mennesker beslutter sig for at få deres investeringsportefølje administreret af en robotrådgiver i stedet for et menneske.
Robo-rådgivere koster mindre at bruge end traditionelle menneskelige rådgivere og giver lignende resultater.
Hvad mere er, mange menneskelige rådgivere bruger nu algoritmedrevne applikationer til at hjælpe med at forme deres investeringsanbefalinger – så hvorfor ikke fjerne mellemmanden?
Den stigende popularitet af robo-rådgivere giver forbrugerne flere valgmuligheder. Men disse muligheder kan være svære at sortere igennem.
De kommer med en stor portion forvirrende detaljer og investeringssprog.
Og da robo-rådgiverindustrien er ret ny i investeringsverdenen, har ingen virksomheder en omfattende track record, som de kan bedømmes ud fra.
Ikke desto mindre er der to standouts i denne nye branche:Betterment og Ally Invest.
De robo-rådgivere, som disse to firmaer tilbyder, er højt respekteret af både forbrugere og konkurrenter.
De tilbyder begge forbrugervenlige kontofunktioner, en rimelig kommissions- og gebyrstruktur og solid kundesupport. De deler en topvurdering fra mange iagttagere.
I denne sammenlignende analyse vil vi se på både robo-rådgiveres funktioner, administration, gebyrer og kundeoplevelse for at se, hvordan de klarer sig.
Nogle virksomheder kræver, at investorer opbevarer et minimumsbeløb på deres konto for at kunne bruge deres robo-rådgivere.
I denne forbindelse gør Betterment et lidt bedre stykke arbejde for folk, der lige er startet på deres investeringsrejse.
Forbedring kræver ikke et kontominimum. I modsætning hertil kræver Ally, at investorer har en portefølje på mindst 100 USD for at få adgang til sin robo-rådgiver.
Når det er sagt, er Allys minimum meget lavere end dem, der kræves af nogle af de store investeringsselskaber og banker (f.eks. Charles Schwab og TD Ameritrade).
Ally og Betterment tilbyder begge det sædvanlige udvalg af kontotyper.
Disse omfatter pensionskonti (401ks, IRA'er, Roth IRA'er, rollover-konti osv.) samt individuelle og fælles konti.
Begge firmaers robo-rådgivere opretter personlige investeringsplaner, der er skræddersyet til forbrugerens mål. Typisk involverer disse planer ETF'er og andre bredt baserede fonde.
Betterment kan dog skræddersy sine investeringsanbefalinger til en investors sociale og miljømæssige hensyn.
Tjek Ally Invests investeringsmuligheder>>
For dem, der foretrækker at diskutere deres investeringsmuligheder med en rigtig person, tilbyder både Ally og Betterment en hybrid robo-rådgiver/human-advisor-mulighed. Vær dog opmærksom på, at disse muligheder kan koste flere penge.
Betterment vil forbinde sine kunder med en Certified Financial Planner til en telefonkonsultation, men prisen er $149 for et 45-minutters opkald og $299 for to.
I modsætning hertil er Allys robo-rådgiver fuldt automatiseret, men menneskelig assisteret.
Investorer, der er særligt bekymrede over skattebiddet på deres konti, bør vide, at Betterments robo-rådgiver inkluderer en funktion til skattetab.
Rådgiveren kan sælge værdipapirer, der har mistet værdi, for at opveje gevinsterne fra dem, der er steget i værdi, og derved reducere kontoens skatteeksponering.
Ally tilbyder ikke denne funktion.
Udnyt Betterments skattetabsindsamling>>
Ally droppede for nylig deres rådgivningsgebyrer for Cash-Enhanced Robo Portfolios (0,3 % for ældre Robo Portfolios), hvilket gav dem en lille fordel i forhold til Betterment, som koster 0,25 %.
For mange konti vil den praktiske forskel mellem disse to priser dog ikke være så væsentlig.
Med disse kurser vil A Cash-Enhanced Portfolio hos Ally på en konto til en værdi af 50.000 USD opkræve 0 USD, mens Betterment vil opkræve 125 USD.
Betterment tilbyder en premium-konto til folk, hvis porteføljer er mindst 100.000 USD værd og opkræver 0,40 % på det.
Forbedring fakturerer sine gebyrer kvartalsvis
Fordi Betterment kun har eksisteret et par år, er der ikke nær så meget information om deres kundeoplevelse, som der er for Ally, der har eksisteret siden 1919.
På den anden side kan kundeoplevelsesoplysningerne om Ally se mindre end smigrende ud, indtil du overvejer virksomhedens størrelse og år i branchen.
Det er vigtigt at huske, at begge virksomheder vil investere dine penge i aktier, obligationer og andre værdipapirer, der ikke er føderalt forsikret.
En investors erfaring med ethvert investeringsselskab vil i høj grad afhænge af, hvordan det samlede marked klarer sig, snarere end af investeringsselskabets finansielle styrke.
Ally og Betterment kører hals og hals med hensyn til kommunikationskanaler, med både mobilapps, telefon, e-mail og chatmuligheder. Begge virksomheder giver gratis grundlæggende kontohjælp.
Denne assistance omfatter åbning af nye konti af alle typer og hjælp til administrative og tekniske problemer, men inkluderer IKKE investeringsstrategi og rådgivning.
Ally og Betterment er meget konkurrencedygtige med hinanden. Mellem dem er der ikke noget klart forkert valg.
Dog kan forskellige typer investorer foretrække den ene frem for den anden .
Investorer, der enten har et meget lille eller meget betydeligt beløb at investere, kan være bedre tjent med Betterment.
For dem, der ønsker at begynde at investere, men ikke har mange penge, vil enten Betterment eller Ally fungere givet de lave minimumskrav.
I den øverste ende tilbyder Betterment en premium-service til folk, hvis konti er vurderet til $100.000 eller mere.
Denne service giver adgang til menneskelige rådgivere, som måske er bedre til at besvare de komplekse spørgsmål, der opstår i større porteføljer, end robo-rådgivere er.
Investorer et sted i midten, hvis konti er vurderet fra $2.500 til $100.000, kan finde Ally som en bedre mulighed.
Det giver en hybrid konto, der er centreret om robo-rådgivere, men som er menneskelig assisteret til alle sine kunder.
Det betyder, at investeringsrådgivere fra tid til anden rebalancerer porteføljer manuelt for at sikre, at de har den bedst mulige chance for at nå deres mål.
Selvom Betterment opkræver lidt mere end Ally, er forskellen i reale termer på dette aktivniveau ikke så stor.