MoneytotheMasses.com er jævnligt omtalt i den nationale presse, såsom denne Daily Telegraph-artikel med titlen Experts name 11 of their favorite indeks tracker fonde. Nedenfor udvider og opdaterer jeg mine kommentarer til fordel for MoneytotheMasses.com-læsere og afslører de bedste indekssporingsfonde og ETF'er (børshandlede fonde) at købe og holde. Det gør dem til ideelle billige sporingsfonde til pensioner og Aktier og Aktier ISA'er. Hvis du vil have fordelen ved at investere i indekssporingsfonde, men ikke besværet med at opbygge en diversificeret portefølje, kan du bruge nedenstående links til at springe til de bedste hyldeløsninger:
Investorer får ofte at vide, at den bedste investeringsstrategi er at købe billige indekssporingsfonde, fordi fonde drevet af forvaltere (såkaldte aktivt forvaltede fonde) sjældent slår deres benchmarkindeks på lang sigt. Der er dog en grundlæggende fejl i denne erklæring, da den antager, at du køber og beholder dine investeringer for evigt. En køb og hold-strategi er aldrig den mest profitable strategi, uanset hvad du køber. Virkeligheden er, at der er en utrolig enkel investeringsstrategi, som du kan anvende ved at bruge både billige tracker-fonde såvel som aktive forvaltede fonde, der vil overgå markedet og professionelle fondsforvaltere.
For at forklare det har jeg lavet en meget kort GRATIS e-mail-serie, som tager kun 2 minutter om dagen at læse. E-mail-serien viser dig, hvordan du bliver en succesrig gør-det-selv-investor på få minutter. Som sagt er det GRATIS, og du kan til enhver tid afmelde dig.
Hvis du antager, at du vil købe og holde på lang sigt, vil de bedste indekssporingsfonde afhænge af de markeder, du ønsker at spore. Hvis du vil spore det britiske aktiemarked, skal du bruge en FTSE-tracker-fond. Indekssporingsfonde kommer normalt i to former, OEICS/unit trusts og børshandlede fonde (ETF'er). Andelsfonde handler dagligt og er normalt dyrere (op til 1 % årligt gebyr) end ETF'er. ETF'er handles som aktier og kan investeres i for så lidt som 0,2 % af de investerede penge hvert år. ETF's lave omkostninger og lette handel betyder, at de normalt er de bedste langsigtede ISA-fonde eller pensionsfonde. Uanset hvilken indekssporingsfond (såsom investeringsfond) eller ETF du vælger, har du normalt inden for en Aktier og Aktier ISA eller pension. Hver ISA- og pensionsudbyder tilbyder dog ikke alle indekssporingsfonde, så du skal sikre dig, hvilke indekssporingsfonde og ETF'er, der er tilgængelige for dig. Nedenfor gennemgår jeg nogle af de bedste indekssporingsfonde, men listen er på ingen måde udtømmende. Men først vil jeg gennemgå, hvordan man opbygger en multi-aktiv tracker-portefølje
For at opbygge en multi-aktiv tracker-portefølje er målet at investere i de billigste tracker-fonde og ETF'er på tværs af en række markeder. Se altid efter billige sporingsmidler med små løbende gebyrer og lave sporingsfejl. På et fondsfaktaark er OCF en indikation af det løbende gebyr, og hvis du investerer via en fondsplatform, skal du ikke betale noget forudgående gebyr for at investere. Tjek en fonds tracking error-statistik (igen findes på fondens faktaark) og sammenlign den med dens ligestillede. Jo lavere tracking error er, jo bedre, da det betyder, at fonden rent faktisk følger sit udpegede indeks nøje.
Den største hindring for de fleste investorer er at vide, hvor de skal investere deres penge (dvs. aktivallokeringen). Hvor meget skal du f.eks. investere i britiske aktier? For at løse dette problem vil denne aktivallokeringsberegner foreslå et eksempel på et aktivmix baseret på din alder og holdning til risiko. Det tager sekunder at bruge og vil foreslå, hvordan du måske vil opdele dine investeringer.
Så baseret på min alder og holdning foreslog værktøjet følgende eksempelportefølje (bemærk:det er ikke råd)
I hvert tilfælde ville jeg hente den bedste sporingsfond, der investerer i det angivne aktiv. For eksempel, hvis du vil have en FTSE 100 tracker-fond, skal du gå efter Legal &General UK 100 Index med et løbende gebyr på kun 0,1 %, hvilket er endnu billigere, hvis du køber gennem Hargreaves Lansdown*.
Alternativt kan du købe iShares FTSE 100 UCITS ETF med en OCF på kun 0,07 %. Hvis du ønsker obligationseksponering, så vælg en tracker med en bred vifte af beholdninger såsom Vanguard Global Bond Index . Som du kan hente for 0,15% OCF. Det investerer i stats- og virksomhedsgæld rundt om i verden med eksponering mod USA, Europa, Storbritannien og Japan
Index trackers fonde egner sig til at opbygge porteføljer såsom den "permanente portefølje", som den berømte amerikanske investor Harry Browne fortaler for. som investerer 25 % i guld, 25 % i kontanter, 25 % i amerikanske statsobligationer (Amerikas version af gilts) og 25 % i amerikanske aktier. Det er en ægte 'køb og hold'-portefølje og ikke et dårligt udgangspunkt for nybegyndere. Du kan bygge det tilsvarende med trackerne ovenfor og bruge en guld-ETF-tracker, såsom ETFS Metal Securities Ltd Physical Gold . Når jeg investerer via ETF'er foretrækker jeg at bruge dem, der fysisk besidder aktivet (fysiske ETF'er) i modsætning til syntetiske eller samplede ETF'er, da det reducerer tracking error og modpartsrisici.
I sidste ende bør du ende op med en portefølje indeholdende en række FTSE tracker fonde, Global tracker fonde, amerikanske tracker fonde, europæiske trackere, Emerging market trackers (som har tendens til at være dyrere, da de er mere esoteriske, så forvent at betale nærmere 1 % årligt gebyr) og japanske tracker-midler. Et af de bedste websteder til at finde ETF'er og tracker-fonde er trustnet, som giver dig mulighed for at screene passive fonde efter, hvor de investerer, hvor meget de koster, ydeevne og endda sporingsfejlen.
Hvis du stadig er ivrig efter at finde en 'køb og behold' en sporingsfond på lang sigt (der investerer i mere end ét aktiv), så har du brug for en, der vil klare markedssalget og give opadpotentiale.
Den enestående fond for dem, der ønsker et opadrettet potentiale og samtidig begrænser ulemperne, er Vanguard - LifeStrategy 20% Equity . Afdelingen er passivt drevet (og er en investeringsforening) og spækket med indekstrackere med omkring 20 % eksponering mod aktier med resten i fast rente. Fonden drager fordel af også at være global diversificeret.
Fonden har vist en utrolig mangel på volatilitet og konsistent afkast under uforudsigelige markedsforhold. For eksempel under august 2015's markedsudgang, hvor FTSE 100 faldt over 12 %, faldt Vanguard-fonden knap 2 %
Men det handler ikke kun om at undgå dykkene, da fonden også klarer sig godt på stigende markeder. I de sidste 3 år lavede fonden 21,24 % let bedre end den gennemsnitlige blandede 0-35 % Aktier-fond (14,53 %) og næsten matchede FTSE 100 (som er steget 22 %). Som en passiv fond er det også utroligt billigt med et løbende gebyr på kun 0,24%. Fonden investerer i en række aktiver, herunder Global og UK Fixed Interest samt aktier i Storbritannien, USA, Japan og Europa.
Hvis du vil påtage dig en smule større risiko, så gå efter Vanguard LifeStrategy 40% Equity . De laver også 60 %, 80 % og 100 % versioner.
At være passiv behøver ikke at betyde, at du blot accepterer, hvad markedet, som du vælger fra starten, giver dig. Du kan få 'smart trackere', som tilføjer et lag af kompleksitet til deres sporing og derfor endnu et omkostningslag. Nøglen til succesfuld investering er at købe lavt og sælge højt, men traditionelle indekssporingsfonde har en tendens til at gøre det modsatte med deres vægtning bestemt af det indeks, de sporer. Hvis aktier i en virksomhed stiger, ender de derfor med at udgøre en større procentdel af indekset og derfor af de tilsvarende trackere.
Invesco Powershares' FTSE RAFI UK 100 ETF sporer FTSE, men forsøger at overgå det buy ved hjælp af værdimålinger til at beslutte indeksvægtningen. Så det er mere i overensstemmelse med investeringsetos 'køb lavt, sælg højt'.
Også Ossiam har slået sig sammen med Barclays og Robert Shiller (økonomen, der er blevet berømt med sin CAPE-værdimåling) for at tilbyde ETF'er, der investerer i sektorer af markedet, der tilbyder den største 'værdi' og stærkt prismomentum. Tænk på det som en ETF, der tilføjer et strejf af værdi og momentum ved investering til sin udvælgelsesproces. I øjeblikket kan du opnå eksponering mod europæiske aktier via Ossiam Shiller Barclays Cape Europe Sector Value ETF . De fleste smarte sporings-ETF'er er ikke værd at bekymre sig om, men denne har et reelt potentiale.
Hvis du blot ønsker at drage fordel af de omkostningsbesparelser, der er forbundet med at drive din egen tracker-portefølje, men ikke ønsker at bekymre dig om aktivallokering, tilbyder Moneyfarm* et udvalg af porteføljer, hvor de administrerer det underliggende investeringsvalg for dig ved hjælp af lavpris-ETF'er. Faktisk er de så sikre på deres tjeneste, at de vil løbe op til de første £20.000 af investorernes penge gratis det første år (via linket ovenfor). De bruger primært ETF'er, der sporer indekser, så de kan holde den samlede pris nede og ikke opkræve mere end 0,7 % for at administrere dine penge. Tænk på det som en aktiv tracker-portefølje, der administreres for dig for næsten ingen ekstra omkostninger.
Desværre tilbyder Moneyfarm endnu ikke pension, men Nutmeg tilbyder et pensionsprodukt med færdige tracker-porteføljer. Porteføljen er diversificeret på tværs af aktiver og geografi og bruger ETF'er til at spore markedsindekser. Muskat giver et valg mellem 10 administrerede porteføljer, hver med en forskellig blanding af investeringsaktiver.
Hvis et link har en * ved siden af sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Følgende link kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses eller drage fordel af eksklusive tilbud - Hargreaves Lansdown, Moneyfarm