Min investeringsportefølje er et rod. Jeg har teknologiaktier, herunder Google og kinesiske internetstartups. Der er 30.000 USD i en REIT. Jeg har over 200.000 USD på Facebook.
Jeg er overalt:
Mine topbeholdninger. Hvad kunne gå galt? Meget!
Årsagen til min spredte portefølje er enkel; det er et levn fra tidligere tænkning, hvor jeg nød aktiepluk og eksperimenter.
Min tildeling er ikke ideel og vil ikke være det i lang tid. Jeg ville blive ramt af en stor kapitalgevinstskat, hvis jeg flyttede alle pengene på én gang, så jeg rebalancerer langsomt. Det vil tage år at fuldføre.
Og hvor er det, jeg vil være? Hvor flytter jeg mine penge hen? Hvad hvis jeg havde en ren tavle?
Fondsdelen af min portefølje er omkring $1.000.000, så hvordan ville jeg investere den, hvis jeg kunne starte forfra?
Jeg vil besvare disse spørgsmål, men lad os først lave en tankeøvelse.
Forestil dig en samtale, hvor en sælger forsøger at sælge dig en isterningservice:
Ingen fornuftig person ville nogensinde tilmelde sig Cube &Tray. Alligevel tilmelder mange mennesker sig en lignende ordning for at administrere et af de vigtigste aspekter af deres liv – penge.
Indtil for nylig var jeg ikke opmærksom på investeringsforeningsgebyrer. Jeg ignorerede og afviste dem:
Hej, det er kun 1 eller 2 procent. Ingen big deal.
Det viser sig, at gebyrer er en stor ting. En rigtig stor ting.
Tilbage i juli 2013 var min investeringsportefølje værd omkring $685.000 . Jeg havde for nylig tilmeldt mig Personal Capital, en utrolig nyttig (og gratis!) tjeneste, der samler investeringer. Et af værktøjerne på webstedet for personlig kapital er gebyranalysen.
Jeg startede den en dag og blev chokeret over at opdage, at hvis jeg blev med mine nuværende midler, ville jeg betale næsten $600.000 i gebyrer over de næste 26 år; miste 3 års dyrebare pensionering:
Jeg tog øjeblikkelig handling og rebalancerede til lavere omkostninger. Selvom investeringsforeningsdelen af min portefølje nu er 300.000 USD mere værd, end den var før jeg rebalancerede, betaler jeg kun 144.880 USD i gebyrer:
Ved at bringe min omkostningsprocent fra ,79 % til .11 % , jeg sparede over $450.000 .
Du kan se, hvor meget af din pension, der i øjeblikket bliver spist op af gebyrer ved hjælp af Personal Capitals gebyranalysator. Det er helt gratis!
Investeringsverdenens beskidte hemmelighed er, at de mest aktivt forvaltede fonde, dem med de høje gebyrer, ikke klarer deres benchmarks. Denne artikel fra US News siger:
En undersøgelse ved udgangen af året fra S&P Dow Jones Indices viste, at "i løbet af den 10-årige investeringshorisont lykkedes det ikke 82,14 procent af forvaltere med store virksomheder, 87,61 procent af forvaltere med mellemstore virksomheder og 88,42 procent af forvaltere af small-caps at klare sig bedre (deres indeksbenchmarks) på et relativt grundlag.”
Det er utroligt, at en af de vigtigste faktorer for langsigtet succes er gebyrer, men det er sandt. Lavprisfonde, der sporer et helt indeks, slår normalt deres dyrere, aktivt forvaltede modparter. Det enkle svar er det rigtige svar. En god læsning om dette emne er John Bogles lille bog om sund fornuftsinvestering.
Det faktum, at den simple indeksfond er så succesfuld, går imod vores intuition. Og det går imod, hvad vi ser hver dag:
Svaret er enkelt:
Der er masser af profit at hente ved at administrere penge. Pengeforvaltere har fordel, hvis det ser kompliceret ud. Hvis alle vidste, hvor enkelt det virkelig var, ville mange mennesker stå uden arbejde.
Hvis du stadig ikke er overbevist, så overvej, at Warren Buffett, den mest succesrige investor nogensinde, anbefaler indeksfonde.
Så du vil vide, hvordan du investerer en million dollars:Det er, hvad jeg tror, ville være den bedste måde at investere 1 million dollars på, hvis jeg skulle starte forfra.
Hvis jeg havde en million dollars at investere i i dag, ville jeg sætte det meste (mindst 60%) af det i VTSAX. Dette er Vanguards samlede aktiemarkedsindeksfond. Det har en omkostningsprocent på kun 0,05 % og giver eksponering til hele det amerikanske aktiemarked.
Jeg ville lægge mindre beløb i VTIAX (Vanguards internationale aktiemarkedsindeksfond) og VEMAX (Vanguards indeksfond for nye markeder). Hvert år rebalancerede jeg. Jeg ville også drage fordel af indsamling af skattetab, når markederne falder. Dette er den bedste måde at investere en million dollars på – undgå høje gebyrer i investeringsforeninger, det gør du
Og hvis det lyder som for meget arbejde, så overvej en robo-rådgiver som Betterment. Betterment investerer automatisk dine penge i lavt gebyr, Vanguard-midler. Tjenesten rebalancerer også din portefølje og udfører skattetabsindsamling. Det er helt håndløst, og du behøver ikke en finansiel rådgiver. Investering har aldrig været nemmere.
Du kan også overveje at investere i fast ejendom, og hvis du gør en indsats, vil du sandsynligvis få et højere afkast, men det er ikke en virkelig passiv investering.
Warren Buffett sagde engang dette om investering:
Du behøver ikke at være raketforsker. Investering er ikke et spil, hvor fyren med 160 IQ slår fyren med 130 IQ.
Succesfuld investering er enkel. Lad være med at ofre år af din pensionering til en overpris, underperformerende fondsforvalter. Omfavn lave gebyrer og hold på lang sigt.
Det er virkelig ikke så meget sværere end at lave isterninger.
Fotokredit: jah~ Hvis jeg havde $1.000.000 via fotonål