College kan være en tid med pædagogisk udforskning og beslutning om, hvad du vil gøre med dit professionelle liv. For mange studerende vil den enorme mængde studielånsgæld være en konstant påmindelse om deres tid i klassen - og noget, der skal styres med den første rigtige lønseddel. Det gennemsnitlige beløb for studielånsgæld i alt pr. person er $31.172, med en gennemsnitlig månedlig udbetaling af studielån på $393.
Studielånsgæld kan virke som en ung persons spil, men overvej dette:Mange amerikanere betaler studielånsgæld, selv efter at de er gået på pension. Den nuværende udestående studiegæld for låntagere 62 år og ældre er 67,8 milliarder dollars. Typisk er det personer over 62, der optager lån eller medunderskriver et lån til et barn eller barnebarn.
En rapport fra Association of Young Americans (AYA) og AARP viste, at 31 % af babyboomerne i alderen 54 til 72 blev tvunget til at stoppe med at spare op til pension for at betale af på studielån.
Når man ser på, hvor længe du vil blive belemret med studielånsgæld, afhænger svaret af en række faktorer, herunder tilbagebetalingsbetingelser, lånetype og meget mere. Føderale studielån, leveret af regeringen, tilbyder en standard tilbagebetalingsplan, der giver låntagere op til ti år til at betale deres gæld af. Graduerede tilbagebetalingsplaner for føderale studielån giver låntagere 30 år.
Afdragsbetingelserne for private studielån varierer, men ti år er mest almindeligt.
Før du begynder at investere, skal du vurdere, om det er en mulighed for dig. Gennemgå først din gældssituation og de vedlagte renter.
Når du betaler af på gæld, fjerner du renteudgiften. I løbet af den tid, du foretager gældsbetalinger, ofrer du renteindtægter, som du kunne have tjent, hvis du havde investeret det samme beløb. Men når du først har betalt af på gælden, kan du begynde at tjene renteindtægter på de penge, du ville have brugt hver måned på gældsbetalinger.
Der er en hurtig metode til at afgøre, om du skal fokusere på investering eller gældsafbetaling. Hvis renten på din gæld er lavere end et konservativt estimeret afkast på din portefølje, skal du fokusere på at investere. Hvis renten på din gæld er højere end det konservative afkast, så fokuser på at betale af på gælden. For at få en idé om, hvilke typer afkast du kan forvente, skal du tage et kig på et par forskellige investeringer og deres gennemsnit.
Ud over disse beregninger skal du overveje, om du har penge nok til at investere i. Et budget er en fantastisk strategi til at allokere din indkomst til leveomkostninger, gældsafbetaling og investeringer. En populær budgetmetode bruger 50/30/20-reglen.
50/30/20-reglen er enkel at anvende, og du starter med at beregne din indkomst efter skat. Hvis du arbejder et traditionelt job og får fjernet din skat fra hver lønseddel, er denne enkel. Læg sammen, hvad der er indsat i din bank hver måned. Hvis du freelancer, skal du tage 30 % rabat på toppen af det, du tjener hver måned, for at tage højde for din selvbetalende skat. Hvis din indkomst er af uforudsigelig karakter, skal du gennemgå de sidste seks måneder af din indtjening og få et gennemsnit af dem.
Halvdelen af din indkomst skal være i kategorien "behov". Behov er de regninger, som du utvivlsomt absolut skal betale og er nødvendige for din overlevelse og er for det meste faste omkostninger. Disse omfatter husleje- eller realkreditbetalinger, dagligvarer, sundhedspleje, minimumsgældsbetalinger og forsyningsselskaber.
Tredive procent af din indkomst bør være i kategorien "ønsker". Dette er det første område, hvor de fleste mennesker bruger for meget, og det er så nemt at gøre det. Alt i kategorien "ønsker" er valgfrit, når du koger det ned.
Tyve procent af din indkomst bør allokeres til opsparing og investeringer. Finansiering af dine nødkonti, investering i aktiemarkedet eller investeringsforeninger og bidrag til din IRA tæller alt sammen her. Nødopsparingskonti bør enten være på plads eller i gang, før du begynder at investere.
At starte en mini-nødfond på omkring $500 til $1.500 er det første skridt i etableringen af en fuldt udstyret nødfond. Dette mindre mål vil styrke din selvtillid og gå langt i at beskytte dig mod livets små problemer. Fordi du har dette sikkerhedsnet på plads, vil et fladt dæk ikke få dig til at piske dit kreditkort ud og komme i gæld. Det er ikke kun ro i sindet, det er en god forretning.
Når du har fastslået, at du er klar til at investere, er det tid til at sætte nogle mål. En god øvelse involverede dig, en pen og papir. Se på Future You, mens du fokuserer på de store øjeblikke, der kommer med en stor pris. Tænk på, hvor langt ude disse øjeblikke er.
Fem år ude er du måske klar til at blive gift, få dit første barn eller købe dit første hjem. Ti år senere kunne du få yderligere to børn og et par investeringsejendomme. Tyve år senere kan det betyde, at der skal betales skolepenge. Og hvad så med pensionering?
Etablering af mål vil sætte den type investeringsstrategi, du kører for at nå disse mål.
Investeringer foretaget på aktiemarkedet, ETF'er eller fonde kan foretages på flere måder, mest traditionelt gennem en IRL-mægler. Du kan oprette en aftale og bringe alle dine økonomiske oplysninger til kontorer over hele landet.
Eller du kan gøre det hele fra din sofa. Investeringsplatforme som Public kan uddanne dig i alle spørgsmål om investering, og når du er klar til at hoppe ind, kan du købe ind uden kommissionsgebyrer. At få styr på det grundlæggende kan være en sjov og givende oplevelse, især når du lærer og deler med venner ved hjælp af de sociale aspekter af appen. Nøglen for begyndere investorer er at definere dine mål i begyndelsen, lave den ordentlige forskning i, hvilke værktøjer og partnere der bedst hjælper dig med at nå dine mål, og bruge tid på at lære om de offentlige markeder og de virksomheder, der udgør dem.
Online aktiekøb har demokratiseret markedet ved at eliminere mellemmændene og reducere den irritation, der plejede at eksistere i investeringsprocessen. Med enklere, mere intuitive produkter bliver flere mennesker investorer – og gør det med mindre pengebeløb.
Disse platforme har også gjort det muligt for investorer at købe dele af en aktie eller "fraktionel investering." Fraktionel investering er især velegnet til nye investorer, fordi det sænker adgangsbarrieren for højprisaktier som Amazon, der handles til langt over $1.000 pr. aktie. Med fraktioneret investering kan investorer af enhver finansiel baggrund eje et stykke virksomheder, som måske tidligere har været uden for rækkevidde for den daglige investor.
Offentlig er en mæglervirksomhed, der tilbyder denne type investering. Via dens funktion kaldet "slices" kan offentlige brugere købe sig ind i dele af de virksomheder, de tror på, i stedet for at betale regningen for en fuld andel.
En kapitalgevinst opstår, når du sælger en investering med fortjeneste. Kursgevinster kan få en gunstig skattemæssig behandling, fordi reglerne generelt favoriserer kursgevinster frem for almindelig arbejdsindkomst.
Kursgevinster måles ved forskellen mellem det realiserede beløb ved et salg og grundlaget på det aktiv, du har solgt. Du betaler skat af forskellen.
Der er ikke noget helt perfekt tidspunkt at investere, og det er umuligt at time. Fokuser i stedet på at komme ind i spillet i stedet for at prøve at vinde. Aktieinvesteringer er en stærk strategi for langsigtet vækst. Det gennemsnitlige afkast ved at investere på aktiemarkedet er meget højere end ved andre investeringstyper, hvilket falder sammen med risiko. En langsigtet tankegang er afgørende, når du investerer for vækst.
For at afbøde en vis risiko, overvej et gennemsnit af dollaromkostninger. Ved at bruge denne metode kan du beskytte dig selv mod risikoen for at investere alle dine penge på det forkerte tidspunkt ved at følge en stabil finansieringsrytme over en længere periode. Ved at foretage regelmæssige investeringer med det samme beløb hver gang, vil du købe mere af en investering, når prisen er lav, og mindre af investeringen, når prisen er høj. Dette er en særlig god investeringsstrategi på et volatilt marked.
Alles økonomiske forhold er unikke, og der er ingen cookie-cutter tilgang. At forstå dit budget, og hvad du står overfor, er afgørende for at træffe fornuftige beslutninger. Du kan absolut investere som universitetsstuderende og endda med studielånsgæld. Der er tilgængelige produkter, der sænker barrieren for adgang til markedet og giver dig mulighed for at investere uden gebyrer. Ved at starte din investeringsrejse, mens du stadig er i skole, vil et grundlag være på plads for at nå dine mål ned ad linjen.