Er du bekymret for ikke at lægge nok penge til side til pensionering? Hvis ja, er du ikke alene. Ifølge udbyderen af ​​finansielle tjenesteydelser Principal havde kun 27 % af amerikanske voksne det godt med at have sparet penge nok til at leve komfortabelt i pension.

Heldigvis er det aldrig for sent at soppe penge til pension. Men for at sikre, at du sparer penge nok til at være komfortabel i dine senere år, er det klogt at udvikle en pensionsordning. For at gøre det, bør du overveje, hvornår du ønsker at gå på pension, hvilken type livsstil du ønsker i pension, og hvor meget indkomst du skal bruge for at tage sig af leveomkostninger, sundhedsudgifter, gæld og andre behov.

Følg disse vigtige trin for at få gang i din pensionsordning.

Begynd at gemme med det samme

Hvis du endnu ikke er begyndt at spare op til pension, er det nu det bedste tidspunkt at gøre det – inden årene begynder at smutte. Dette gælder uanset om du er i 30'erne, 40'erne eller 50'erne, og selvom du nærmer dig den traditionelle pensionsalder på 65 år.

I en alder af 30 er det smart at have en nødfond med nok til at dække tre til seks måneders leveomkostninger. Når du har sat nogle penge til side i din nødfond (selvom den ikke er fuldt finansieret), skal du begynde at spare penge op til pensionering, især hvis du endnu ikke har nogen pensionsopsparing.

Når du har ramt 40-års mærket, bør din nødfond være veletableret, og du bør have nogle opsparinger på en skatteudskudt pensionskonto, såsom en 401(k) sponsoreret af din arbejdsgiver eller en IRA, som du har oprettet på din egen.

I en alder af 50 bør du have et sundt lager af penge til pensionering og selvfølgelig en fuldt finansieret nødfond.

Uanset din alder, hvis du ikke har nogen penge opsparet til pension, er det i dag, du skal komme i gang. Selvfølgelig er alles forhold forskellige, men husk på, at pensionering kan vare i 30 år eller mere.

At spare selv en lille sum penge om måneden kan bringe dig tættere på at nå dine pensionsmål. Hvis man antager et årligt afkast på 6 %, vil en besparelse på kun 50 USD om måneden give dig 3.506 USD om fem år. Skub det op til $500 om måneden på 6%, og du ser på 10 gange det beløb - $35.059 - over en femårig periode. Investeringseksperter anbefaler normalt, at du udskiller mindst 15 % af din bruttoindkomst til pensionering.

Vælg, hvor du vil opbevare dine midler

Som vi nævnte før, er en 401(k) og en IRA to muligheder for din pensionsopsparing. Faktisk er de de to mest almindelige typer af pensionskonti. Lad os grave lidt dybere ned i 401(k) og IRA.

Sponsoreret af din arbejdsgiver giver en 401(k)-eller 403(b) for nogle nonprofitorganisationer og andre arbejdsgivere dig mulighed for at sætte noget af din før skat-indkomst på en pensionskonto. Det beløb, du vælger, trækkes automatisk fra din lønseddel, før den rammer din bankkonto. Investeringsmuligheder for en 401(k) omfatter investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er). I nogle tilfælde vil din arbejdsgiver matche dine bidrag op til et bestemt beløb, ofte som en procentdel af din løn (såsom 3%).

Finansielle eksperter anbefaler typisk at øremærke mindst 10% til 15% af din før skat-indkomst til din 401(k). Men hvis du er 40 eller derover, vil du måske gerne sigte efter 20 %.

I modsætning til en 401(k) er en IRA en pensionskonto, som du åbner på egen hånd gennem en bank, kreditforening, investeringsselskab eller et investeringsselskab. To almindelige typer IRA'er er en traditionel IRA og en Roth IRA:

• En traditionel IRA giver dig mulighed for at bidrage med dollars før eller efter skat. Dine penge vokser skatteudskudt, og hævninger beskattes efter 59½ års alderen.
• En Roth IRA giver dig mulighed for at bidrage med dollars efter skat. Dine penge vokser skattefrit, og du kan normalt hæve penge efter 59½ års alderen uden at betale skat eller bøder.

Begynd at reducere udgifterne før pensionering

Så du undrer dig måske over, hvordan du kan finde penge nok til at afsætte til pension. To måder, du kan opnå det på, er ved at oprette en finansiel plan og reducere udgifterne.

Sådan opretter du en finansiel plan

En finansiel plan er i bund og grund en køreplan for udgifter og besparelser. Det inkluderer ting som hverdagsomkostninger, ferier, pensionering og nødsituationer såsom tab af job eller nødbilreparationer.

Du kan udvikle en økonomisk plan, der er skræddersyet til dit liv ved at gennemgå dine udgifter, sætte mål, etablere et budget og finde måder at reducere udgifterne på. Ligegyldigt om du genererer en på egen hånd eller søger hjælp fra en finansiel rådgiver, kan en finansiel plan hjælpe dig med at føle dig mere økonomisk sikker.

Sådan reducerer du udgifterne

Se godt nok efter, og du burde være i stand til at finde en række forskellige måder at reducere udgifterne på og føre flere penge til din pension. Her er fire af dem:

1. Skær dit købmandsbudget. En typisk husstand med fire medlemmer kan nemt bruge flere hundrede dollars hver måned på at sætte mad på bordet. For at barbere nogle penge fra dit madbudget skal du udvikle en ugentlig madplan for at sikre, at alle spiser det, der er købt. Det skærer ned på dit budget og madspild. Derudover kan du muligvis downloade en shopping-app eller klip kuponer for at spare penge.
2. Undersøg dine kommunikationsregninger. Du er måske ikke meget opmærksom på dine mobiltelefon- eller internetregninger. Men når du studerer dem omhyggeligt, kan du opdage, at du betaler mere, end du troede. Hvis ja, kan du overveje at shoppe rundt for at se, om du kan få et bedre tilbud. Du ønsker måske også at modstå fristelsen til konstant at opgradere til den nyeste (og dyreste) version af mobiltelefon.
3. Refinansier dit realkreditlån. Generelt bør dit realkreditlån og relaterede boligudgifter ikke udgøre mere end 28 % af din månedlige bruttoindkomst. Hvis din månedlige boligfane overstiger det beløb, kan du med fordel kigge på refinansiering af dit realkreditlån. Hvis du gør det, kan det sænke renten på dit realkreditlån og dermed din månedlige afdrag på realkreditlån. Hvis refinansiering ikke er en mulighed, kan du overveje at leje et ubrugt værelse ud, finde en værelseskammerat eller endda flytte til et billigere sted.
4. Reducer dit skønsmæssige forbrug. Bolig og mad er blandt livets fornødenheder. Alt andet end fornødenheder falder ind under kategorien diskretionære udgifter. Nogle af de skønsmæssige udgifter, du kan overveje at skære ned på, er medlemskaber til fitnesscenter, restaurantmåltider, streamingtjenester, avanceret tøj, gaver, ferier og julegodter (såsom gaver og dekorationer).

Overvåg din kredit

Korrekt planlægning og styring af din økonomi – inklusive din pensionsopsparing – afhænger til dels af overvågning af din kredit. Så hvorfor er det vigtigt at holde styr på din kredit før pensionering? Her er fire grunde:

1. Du ønsker ikke at bære en tung byrde af gæld, der tærer på din pensionsindkomst.
2. Hvis du beslutter dig for at reducere til et andet hus, vil din kreditscore påvirke din godkendelse af et realkreditlån og den rente og vilkår, du bliver tilbudt. Du ønsker måske at reducere fra et hus, du ejer, til en lejlighed, du lejer. Når du gennemgår din lejeansøgning, vil en udlejer sandsynligvis gennemgå din kredit.
3. Du hælder måske til at refinansiere et realkreditlån eller billån. Sund kredit kan hjælpe med at sænke månedlige betalinger og rentesatser for disse lån.
4. Du skal muligvis betale sundhedsudgifter med et kreditkort eller lån. En stærk kredit rekord kan øge din kredit score og potentielt føre til lavere renter.

Husk, at din pension ikke vil blive afspejlet på dine kreditrapporter. Disse rapporter, som bruges til at beregne dine kreditscore, indeholder ikke oplysninger om din beskæftigelse eller indkomst.

Hold styr på din socialsikringserklæring

Din socialsikringserklæring giver et skøn over mængden af ​​sociale sikringsydelser, du kan modtage, når du går på pension. Det er et af de værktøjer, du kan bruge til at plotte din pensionsstrategi. For eksempel kan det give dig en bedre fornemmelse af, hvor mange penge du skal lægge i din 401(k), eller om du skal åbne en IRA.

For at tjekke din socialsikringserklæring skal du besøge ssa.gov, klikke på Menu øverst på siden og derefter klikke på socialsikringserklæring i venstre side af siden.

Bundlinjen

Planlægning af pensionering involverer en række trin, såsom at begynde at spare penge til pensionering, vælge dine pensionsopsparingskøretøjer, reducere dine udgifter, overvåge din kredit (hvilket Experian giver dig mulighed for at gøre gratis) og tjekke din socialsikringserklæring. Selvom det måske ikke er nemt at påtage sig disse opgaver, kan det gøre det meget nemmere for dig at gå på pension, når, hvor og hvordan du vil.

Få flere oplysninger om planlægning af pensionering

• Hvor meget skal jeg spare til pensionering?
  Eksperter anbefaler, at du sparer 15 % af din indkomst før skat til pension. Lær mere om, hvor meget du skal spare til pension, og hvilke variabler du bør overveje.
• Hvornår er det bedste tidspunkt at begynde at spare op til pensionering?
  Ingen af ​​os bliver yngre, så det bedste tidspunkt at spare op til pension er i dag, hvilket gør dig i stand til bedre at forberede dig til dit liv efter arbejde.
• Hvorfor kreditscore er vigtige i forbindelse med pensionering
  Selv om deres dage med realkreditlån og store pengefinansiering er bag dem, bør pensionister sørge for at opretholde gode kreditscore.
• Hvordan påvirker dit kreditscore din pensionering?
  Du behøver ikke god kredit for at gå på pension – men det kan gøre din pensionering nemmere og billigere.
• Hvad er forskellen mellem en 401(k) og en IRA?
  Individuelle pensionskonti (IRA) og 401(k)-ordninger er begge gode måder at spare op til pension. De adskiller sig dog på mange måder. Læs videre for at lære mere.
• Hvad er reglen om 55?
  Med reglen om 55 kan du trække dig tilbage fra din 401(k) uden straf før 59½-alderen – men det betyder ikke, at du skal. Her er hvad du skal vide.