Vi ved alle, at vi skal spare op til pension, men det er svært. Det kan dog være endnu sværere at finde ud af, hvordan man investerer til pension.
Investeringer er vigtige for din fremtid. Investering kræver et vist niveau af ekspertise og en måde at tænke penge på, som ikke er medfødt for de fleste mennesker. Desuden ændrer den måde, du skal tænke på at investere, sig på, efterhånden som du bliver ældre.

Hvordan man investerer til pension er et meget kompliceret spørgsmål at besvare. Vi håber, at følgende vil hjælpe dig med at føle dig forberedt og godt tilpas til at tage imod enhver af de uventede begivenheder, som livet bringer dig i møde.

Her er 7 enkle tips til, hvordan du investerer penge til pensionering og gør dig klar til succes:

1. Sæt mål

Resultaterne er næsten altid bedre, når du sætter et mål – pensionsinvestering er ingen undtagelse.

Når du beslutter dig for, hvordan du skal investere dine penge, bør du tænke på følgende:

• Vil du tjene et bestemt afkast?
• Forsøger du at garantere det afkast?
• Er det vigtigt for dig at beskytte det oprindelige investeringsbeløb? Eller vil du være okay, hvis du mister nogle penge?
• Hvad er din tidshorisont? Bliver pengene investeret i et år eller 30?
• Vil du hæve penge fra kontoen? Hvordan vil disse tilbagetrækninger påvirke dine andre mål?

Når du tænker på at investere uden for en IRA eller 401(k), skal du have en plan. "Du skal anerkende strategien om at blive rig vs. at forblive rig," siger Christopher Girbes-Pierce, grundlægger og administrerende direktør for Enlightened Wealth Management, LLC.

Det betyder, at du skal vurdere, hvor du er i livet. Når du er i dine arbejdsår, opbygger du rigdom ved koncentrerede risici, som at arbejde på et job eller eje en virksomhed, men når du først kommer ind i dine pensionsår, handler det om at diversificere dine investeringer for at beholde din formue, forklarer Girbes-Pierce.

2. Match din investering med dit mål (indstil din målaktivallokering)

Dine økonomiske mål vil informere din målaktivallokering. Aktivallokering er, hvordan dine aktiver (penge) allokeres (investeres) i forskellige typer finansielle instrumenter.

Udover mål vil din ideelle aktivallokering også involvere din risikotolerance og tidshorisont for at have brug for penge.

Din målaktivallokering kan involvere forskellige procentdele af følgende typer aktiver:

• Aktier: Aktier kan være risikable. Investering i aktier kan sætte dit oprindelige investeringsbeløb i fare. Aktier kan dog tilbyde det højeste afkast.
• Gensidige fonde: Gensidige fonde er en enkelt investering i en række forskellige virksomheder eller investeringstyper. Fonde anses for at være mindre risikable end aktier, mens de stadig tilbyder et bedre afkast.
• Obligationer: Obligationer kan tilbyde et garanteret afkast, hvilket gør dem tiltalende, hvis du har brug for eller ønsker sikkerhed.
• Livrenter: Livrenter garanterer din indkomst. I de fleste tilfælde ved du præcis, hvad resultatet bliver med en livrente, men de er mere et forsikringsprodukt end en investering.
• Kontanter: Kontanter er den laveste risiko investering, på nogle måder. Men værdien af ​​kontanter kan falde over tid på grund af inflation. Kontanter er stabile, men ikke uden væsentlige ulemper.

3. Diversificere

Investering kan være som alt andet i livet - vi vil det hele, og vi vil det lige nu. De fleste af os ønsker det bedst mulige investeringsafkast med den mindst mulige risiko.

Diversificering af din portefølje er en god måde at nærme sig det tilsyneladende mulige mål.

Diversificering refererer til praksis med at investere nogle af dine penge på én måde og andre dele på andre måder for at give dig muligheden for vækst og samtidig beskytte dig mod risiko. Diversificering kan defineres som praksis med ikke at lægge alle dine æg i én kurv. Ved at sprede dine investeringer mindsker du chancen for at tabe penge.

Diversificering kan referere til investering i forskellige aktivklasser. Det kan også referere til at være diversificeret inden for disse klasser.

4. Hold omkostningerne lave

Når du har truffet beslutningen om at diversificere dine pensionsinvesteringer, deler Girbes-Pierce, at det er vigtigt at holde sig væk fra højomkostningsinvesteringer, såsom visse typer livrenter og aktivt forvaltede investeringsforeninger.

"De gebyrer, du vil blive pålagt for blot et års administration af en portefølje med en dyr vedligeholdelse, vil tære på din samlede portefølje," siger Girbes-Pierce.

Dette gælder også for investeringer, der er på skattepligtige konti. Hvis du ikke er maksimeret på din IRA og har ejendomsinvesteringer, for eksempel, foreslår Girbes-Pierce at beholde disse midler i din IRA. På denne måde betaler du ikke skat af det, som du ville være, hvis du satte investeringen ind på en skattepligtig konto.

Hvis du ikke er sikker på, hvad du betaler i investeringsgebyrer, så find ud af det.

5. Vær opmærksom på din adgang til dine penge

Et andet aspekt, du skal være opmærksom på, når du skal finde ud af, hvordan du investerer til pensionering, er, hvor meget adgang du vil have til dine midler.

"Du kan komme til et punkt, hvor du ønsker at tage på en stor ferie og har brug for at tage nogle af dine midler ud af en livrente, men når du så forsøger at tage dem ud, bliver du opkrævet et bødegebyr," siger Girbes- Pierce.

Mange mennesker er ikke klar over disse anklager, når de underskriver papirerne. Sørg for at få et svar, før du accepterer noget. Du har ret til at vide, hvor meget adgang du har til dine penge uden sanktioner på et givet tidspunkt, minder Girbes-Pierce om.

6. Genbalancer

Som diskuteret i tip #1, er det yderst vigtigt at etablere investeringsmål og en aktivallokeringsstrategi, der er egnet til at nå dine mål.

Det er også vigtigt, at du overvåger dine konti og rebalancerer dine investeringer, når dine ønskede aktivallokeringsprocenter bliver ude af drift.

Rebalancering er processen med at sælge nogle aktiver og købe andre for at tilpasse din samlede investeringsportefølje til dine ønskede vægtninger - din ønskede aktivallokering.

Lær mere om rebalancering.

7. Forstå, hvornår det er tid til at ændre din aktivallokeringsstrategi

Nogle gange bliver du nødt til at flytte din målaktivallokering og dermed dine investeringer og forventede afkast.

Hvorfor? Nå, dine mål kan ændre sig, eller din risikotolerance kan udvikle sig. Den mest almindelige årsag til, at folk opdaterer deres målaktivallokering, er alder.

Når du bliver ældre, anbefales det ofte, at du skifter mere risikable investeringer til mere konservative muligheder. Få mere at vide om de bedste aktivallokeringer for forskellige aldre. Eller udforsk eksempler på aktivallokeringer. En bucket-strategi er en anden tilgang til aktivallokering.

NewRetirement Planner giver dig mulighed for at modellere en ændring af dine fremtidige afkast for hver investeringskonto. Dette giver dig bedre overblik over din fremtidige rigdom og sikkerhed, hvis du planlægger at mindske (eller øge) din investeringsrisiko.