Investering spiller en nøglerolle i langsigtet finansiel planlægning, især når det drejer sig om pensionering. Ifølge nylige Gallup-undersøgelser siger 56% af amerikanerne, at de ejer aktier, en af ​​de mest almindelige måder at investere på. Aktiemarkedsinvestering er særligt attraktivt for mange, fordi det giver investorerne mulighed for at tjene penge, hvis aktiekurserne vokser. Selvfølgelig kan investorer tabe penge, hvis priserne falder. Det er netop derfor, at diversificering er så vigtig.

Diversificering betyder at allokere dine investeringer på en måde, der ikke lægger alle dine æg i én kurv. Det går typisk ud på at sprede dine penge blandt mere risikable investeringer, der giver mulighed for højere afkast og sikrere investeringer, der mindsker chancen for tab. Markedsrisiko følger med området i investering, men at skabe en diversificeret portefølje kan hjælpe med at mindske risikoen og balancere dine investeringer. Her er et nærmere kig på, hvorfor diversificering er vigtig – og hvordan du diversificerer dine investeringer.

Hvorfor er diversificering vigtig i investering?

Aktiemarkedsinvesteringer kan antage mange former, fra at vælge individuelle aktier til at deltage i en arbejdsgiversponsoreret 401(k). Uanset hvad, kan køb af aktier give dig en ejerandel i en række offentlige virksomheder. Hvis du sælger disse aktier for mere, end du har betalt, får du en fortjeneste (kendt som kapitalgevinst). Du kan også tabe penge, hvis priserne falder og aldrig stige ud over købsprisen.

Diversificering involverer køb af en række investeringer på tværs af forskellige industrier, geografiske placeringer og økonomiske sektorer. Det ser også ud over aktier og udnytter forskellige aktivklasser til at styrke din portefølje på forskellige måder (mere om dette snart). Idéen er at finde en balance mellem potentielle risici og afkast.

Hvis du ikke tror, ​​at diversificering gælder for dig, fordi du ikke har en investeringskonto hos en finansiel virksomhed, så tænk igen:Hvis du har en 401(k) eller individuel pensionskonto (IRA), diversificere investeringerne inden for disse konti er afgørende for at vokse og bevare din fremtidige pensionsindkomst.

Diversificering af dine investeringer giver en mere robust investeringsportefølje, der er bedre positioneret til at modstå markedsudsving. Hvis en gruppe af dine investeringer falder i værdi, er håbet, at du kan mildne slaget, fordi du stadig har andre aktiver, der klarer sig godt. At sætte for mange af dine penge i én type investering kan være meget dyrt, hvis markedet tager en uventet drejning.

Der er ikke en ensartet formel til at skabe en diversificeret portefølje. Hver investors økonomiske situation, risikotolerance og langsigtede mål er forskellige. Når det er sagt, kan en erfaren finansiel rådgiver guide dig i at skabe en afbalanceret portefølje, der er bygget til at understøtte dine unikke mål. At gøre det selv kan blive kompliceret, når du prøver at finde den rigtige blanding af højrisiko- og lavrisikoinvesteringer. Hvad mere er, anbefaler finansielle eksperter generelt at diversificere endnu mere inden for forskellige aktivklasser.

Fælles vilkår for diversificering

Når du lærer om diversificering, vil du sandsynligvis støde på disse almindelige investeringsudtryk:

• Aktivklasser: Aktivklasser er investeringstyper, der har lignende egenskaber. De tre primære aktivklasser er aktier, obligationer og kontanter. En afbalanceret portefølje er en, der har en blanding af disse aktivklasser.
• Aktivallokering: Dette refererer til, hvordan dine investeringer er spredt ud over forskellige aktivklasser. Din aktivallokering er generelt formet af din pensionstidslinje, økonomiske mål og risikotolerance. En person i 30'erne kan for eksempel være tryg ved at påtage sig en større risiko end en person, der nærmer sig pension.
• Alternative investeringer: Dette paraplybegreb refererer til investeringer, der er uden for de tre vigtigste aktivklasser. De kan hjælpe med at diversificere din portefølje yderligere og potentielt opnå bedre afkast, selvom afkast aldrig er garanteret, og nogle af disse investeringer er særligt risikable. Alternative investeringer kan omfatte private equity, fast ejendom, hedgefonde, råvarer, valutaer og mere.
• Rebalancering: Aktivklasserne i din portefølje kan svinge i værdi over tid. Som sådan kan dine investeringer blive for tungt vægtede på ét område eller for lette på andre. Rebalancering giver dig mulighed for at nulstille din portefølje og finde en aktivallokering, der er tilpasset din alder, risikotolerance og mål.

Sådan diversificerer du dine investeringer

Der er ikke noget magisk tal, når det kommer til aktivallokering. En tommelfingerregel er at holde 60 % aktier og 40 % obligationer (obligationer anses for at være mindre risikable end aktier eller aktier). Investeringsanalysefirmaet Morningstar fandt ud af, at porteføljer struktureret på denne måde har opnået et gennemsnitligt årligt afkast på 10 % i løbet af det seneste årti. Men når du nærmer dig pensionering, ændres denne anbefaling normalt, så du kan beskytte dine penge i investeringer med lavere risiko.

Følgende investeringskategorier egner sig til indbygget diversificering:

• Gensidige fonde: En investeringsforening er et investeringsmiddel, der samler penge fra deltagende investorer. En fondsforvalter investerer derefter i en bred vifte af forskellige aktiver, hvilket giver en vis grad af diversificering. En indeksfond er en type investeringsforening med beholdninger, der er knyttet til populære aktieindekser, såsom S&P 500; de styres passivt, så gebyrer er generelt i den lave ende.
• Børshandlede fonde (ETF'er): En ETF ligner en indekseret investeringsforening, idet den er passivt forvaltet og består af en blanding af værdipapirer, der afspejler et markedsindeks. Den største forskel er, at ETF'ers værdier ændrer sig i løbet af dagen i stedet for ved slutningen af ​​handelen hver dag. Dette giver investorer mulighed for at reagere hurtigere på skiftende markedsforhold.
• Måldatomidler: Også kendt som livscyklusfonde, disse er aktivt forvaltede investeringsforeninger, der automatisk påtager sig mindre risiko, jo tættere du kommer på din måldato. Det er en hands-off tilgang, der giver fondsforvaltere mulighed for at rebalancere og diversificere baseret på den tidslinje, du etablerer for dine investeringsmål. Måltidsfonde kan være særligt nyttige til pensionsopsparing.

Bundlinjen

Diversificering af dine investeringer mellem forskellige aktivklasser kan hjælpe dig med at mindske risikoen og er vigtig for en langsigtet investeringsstrategi. Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal starte, eller om dine investeringer allerede er diversificerede, er det klogt at konsultere en finansiel rådgiver eller din virksomheds 401(k)-repræsentant (hvis det er der, de fleste af dine investeringer er).

En diversificeret investeringsportefølje kan styrke din generelle økonomiske velbefindende. Det samme kan siges om din kredit, da den direkte påvirker din lånekraft. Uanset om du ansøger om et realkreditlån, et autolån eller et nyt kreditkort, er din kreditscore i højsædet. Experians gratis kreditovervågning hjælper dig med at forstå, hvor din kredit står.