Gensidige fonde samler penge fra investorer til at investere i en række forskellige værdipapirer, såsom aktier og obligationer. Investering i investeringsforeninger kan øjeblikkeligt diversificere dine beholdninger på tværs af mange forskellige virksomheder og brancher. Dette lægger dine æg i forskellige kurve, hvilket kan reducere risikoen, hvis en af ​​dine investeringer underperformerer. Her er, hvordan gensidige fonde fungerer sammen med deres fordele og ulemper.

Hvordan fungerer gensidige fonde?

En investeringsforening rejser penge fra investorer, så den kan investere i forskellige værdipapirer med et mål om at tilbyde investorerne et afkast af deres penge. Når du køber andele i investeringsforeninger, køber du en ejerandel af fonden, og disse aktier giver dig ret til en del af den indkomst og kapitalgevinst, som fonden opnår.

Almindelige typer af investeringsforeninger omfatter obligationsfonde, aktie- (aktie-) fonde, pengemarkedsfonde, indeksfonde, balancerede fonde og måldatofonde.

• Obligationsfonde investere i fastforrentede gældsbeviser og er i det væsentlige et lån fra dig til en statslig enhed eller virksomhed.
• Aktiefonde investere i virksomhedsaktier, som repræsenterer delvist ejerskab eller egenkapital i en virksomhed. Aktiefonde kan variere meget i deres mål, risiko, beholdninger og investeringsstrategi. Eksempler på aktiefonde er internationale fonde, vækstfonde og sektorfonde.
• Pengemarkedsfonde investere i kortfristet gæld, der har høj likviditet. De omfatter normalt amerikanske statsobligationer og indskudsbeviser (CD'er) og har relativt lav risiko.
• Indeksfonde investere i virksomheder, der indgår i et givet aktieindeks, såsom S&P 500 eller Nasdaq-100, med det mål at opnå tilsvarende afkast.
• Balancerede midler , eller aktivallokeringsfonde, investere i en blanding af aktiver for at reducere risikoen, men stadig give potentiale for vækst og indkomst. De holder sig typisk til en fast fordeling af aktier og obligationer.
• Måldatomidler , også kaldet livscyklusfonde, er også blandede poser, der kan investere i aktier, obligationer og andre værdipapirer, og penge investeres med en målrettet pensionsdato i tankerne. Aktivallokering er valgt baseret på tiden indtil pensionering, med risikoreduktion, når måldatoen nærmer sig.

Selvom investeringsforeninger generelt bruges som en del af en langsigtet investeringsstrategi, kan du konvertere din investering til kontanter, hvis du har brug for det, ved at sælge dine aktier. Efter at aktierne er solgt, kan du modtage betaling inden for en uge. Husk dog, at hvis dine penge er en del af en pensionskonto, såsom en 401(k), kan du betale bøder for at trække dine penge tidligt.

Aktivt forvaltede vs. passivt forvaltede investeringsforeninger

Nogle investeringsforeninger forvaltes aktivt, mens andre forvaltes passivt. Aktivt forvaltede fonde styres af fondsforvaltere, der køber og sælger fondsbeholdninger med det mål at slå fondens målrettede benchmark-afkast, såsom S&P 500-afkastet.

Disse fonde har en tendens til at have højere administrative gebyrer end passivt forvaltede fonde, fordi ledere er mere involveret i at træffe løbende strategiske beslutninger.

Passivt forvaltede fonde, såsom indeksfonde, sporer normalt et specifikt indeks og forsøger at afspejle afkastet af det indeks. Fordi fondsbeholdninger vælges automatisk og ikke af en fondsforvalter, har passivt forvaltede fonde en tendens til at have lavere administrationsgebyrer.

Fordele og ulemper ved at investere i investeringsforeninger

Før du investerer i investeringsforeninger, er det vigtigt at overveje dine økonomiske mål og forstå fordelene og potentielle faldgruber. Her er et hurtigt overblik:

Fordele ved gensidige fonde

• Returneringer: Mens mindre risikabelt end individuelle aktieinvesteringer, investerer investeringsforeninger i virksomheder med det mål at tjene højere afkast, end du ville finde med en lavrisikoinvestering, såsom en højafkast-opsparingskonto eller CD.
• Enkelhed: At købe investeringsforeninger er en måde at investere på med lav indsats, som kan hjælpe med at vokse din portefølje. Dette kan gøre det praktisk for førstegangsinvestorer eller investorer, der foretrækker en mere håndfri tilgang til investering.
• Diversificering: Investering i investeringsforeninger kan sprede dine penge ud over mange aktivklasser, brancher og virksomheder. Diversificering kan hjælpe med at reducere risikoen, fordi et tab på ét område kan opvejes af gevinster på andre.
• Tilgængelighed: Du behøver måske ikke en stor sum penge for at begynde at investere i investeringsforeninger. For eksempel har Fidelity ikke noget minimumskrav for at investere med visse fonde. Vanguard kræver i øjeblikket kun $1.000 for at begynde at investere i sine Vanguard STAR Fund og Vanguard Target Retirement Funds.

Ulemper ved gensidige fonde

• Omkostningerne: Der er flere omkostninger at overveje. Hvis du køber penge gennem et mæglerhus, kan du blive opkrævet et gebyr eller "salgsbelastning" for at gennemføre transaktionen. Der kan også være driftsomkostninger udtrykt som en omkostningsprocent, som er en procentdel af fondens aktiver, der går til forskellige fondsudgifter hvert år. Et udgiftsforhold på 0,50 % vil for eksempel betyde, at du betaler 50 USD for hver administrerede 10.000 USD. Sammenligning af gebyrer og udgiftsforhold kan hjælpe dig med at finde billige investeringsmuligheder.
• Investeringsbegrænsninger: Handelsbeslutninger er op til fondsforvalterne. Hvis du er en person, der nyder at købe individuelle aktier eller foretrækker at have mere kontrol over, hvad der er i din portefølje, kan en investeringsforening være begrænsende.

Sådan investerer du i investeringsforeninger

Processen med at købe investeringsforeninger er ret ligetil, og meget af det kan gøres online. Du skal åbne en investeringskonto, finansiere den og købe aktier. Her er en mere dybdegående oversigt over processen:

1. Vælg, hvor du vil investere. Du kan købe midler direkte fra fondsforvaltningsselskaber eller gennem mæglerselskaber, såsom TD Ameritrade eller E-Trade.
2. Åbn en konto. Når du har valgt, hvor du vil investere, er næste trin at åbne en investeringskonto. Ansøgningen om at åbne en konto involverer normalt indtastning af dit navn, adresse og CPR-nummer og udfyldelse af en investeringsprofil.
3. Overfør penge til kontoen. Du bliver bedt om at overføre penge til kontoen for at investere. Normalt kan du tilslutte din bankkonto for at flytte kontanter, men andre muligheder kunne være at oprette en bankoverførsel eller sende en check.
4. Vælg investeringsforeninger at købe. Den nøjagtige proces for at købe investeringsforeninger kan variere. Generelt er der online en "køb"-knap, du kan klikke på på kontobetjeningspanelet. Derefter kan du søge i en investeringsforenings navn eller symbol og indtaste, hvor meget du skal investere. Før du køber en investeringsforening, bør du gennemgå resultaterne og læse dens prospekt, som skitserer fondens mål og formål.

Bundlinjen

Investering i investeringsforeninger kan være en fantastisk måde at diversificere din portefølje på, men sørg for at gennemgå omkostningerne omhyggeligt. Udgiftsforhold kan virke som en lille procentdel, men de kan tære på din investeringsindtjening over tid.

Vær også meget opmærksom på investeringsmålene for hver fond. Hvis du investerer i fonde med lignende beholdninger, kan overlapningen være risikabel, hvis en bestemt sektor eller virksomhed får et hit. At tale med en finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at finde en investeringsstrategi, der giver mening for dine mål og risikotolerance.

Når du beslutter dig for at foretage investeringer, skal du være sikker på, at dine eksisterende økonomiske forpligtelser er fuldt dækket. Hold øje med dit økonomiske helbred ved at overvåge din kredit, hvilket du kan gøre gratis gennem Experian.