Føderale statsopsparingsobligationer er en sikker investeringsmulighed, der giver dig mulighed for at afsætte penge til langsigtede mål. Den økonomiske gevinst, du vil modtage, er muligvis ikke så høj som, hvad du ville tjene ved at vælge høj-afkastningsinvesteringer med høj risiko, men obligationer tilbyder andre fordele:Deres værdi vil ikke falde, og de kan endda hjælpe med at beskytte dine penge fra inflation.

Du kan også give opsparingsobligationer til andre, for eksempel lade et barn sætte gang i deres opsparingsrejse. Her er en guide til grundlæggende oplysninger om opsparingsobligationer.

Sådan fungerer opsparingsobligationer

En opsparingsobligation fungerer som et lån til staten. Når du køber en obligation fra det amerikanske finansministerium, optjener du renter til gengæld for regeringens evne til at bruge dine penge til at finansiere projekter. Du kan købe de to typer traditionelle opsparingsobligationer - I-obligationer og EE-obligationer - elektronisk i beløb på $25 til $10.000 pr. kalenderår. Du kan købe papir I-obligationer i mængder på $50 til $5.000 om året. Opsparingsobligationer forrentes i op til 30 år.

Opsparingsobligationsindtjening er fritaget for statslige og lokale skatter, men ikke føderale skatter. Ejeren af ​​obligationen skal indberette renter optjent fra opsparingsobligationer på deres føderale selvangivelse. Der er en undtagelse:I nogle tilfælde kan du undgå at betale føderal skat på opsparingsobligationer, hvis du indløser dem samme år, som du betaler for kvalificerede videregående uddannelsesudgifter.

Du kan indløse en opsparingsobligation når som helst efter et år fra købsdatoen. Elektroniske obligationer kan indløses til din check- eller opsparingskonto via TreasuryDirect.gov. Du kan indløse papirobligationer i din lokale bank, hvis den tilbyder denne service; eller du kan sende dine obligationer til Treasury Retail Securities Services, som derefter indsætter værdien af ​​obligationen på din bankkonto.

Hvad er typerne af obligationer?

De to typer amerikanske opsparingsobligationer er:

• Serie I-obligationer: Disse obligationer bruger en sammensat rente, som inkluderer en fast rente og en svingende rente baseret på inflation. Den sammensatte sats gælder for en periode på seks måneder. I øjeblikket er den sammensatte rente på I-obligationer 7,12 % for dem, der er købt til og med april 2022. Du kan indløse obligationen efter et år, men hvis du gør det inden for fem år, vil du miste de seneste tre måneders rente. tjent. I obligationer udløber ved 30 år.
• Serie EE-obligationer: Disse obligationer forrentes med en fast rente, som i øjeblikket er 0,10 % for obligationer købt til og med april 2022. Statskassen fastsætter den faste rente for nye EE-obligationer den 1. maj og 1. november hvert år. Når du køber en obligation, ændres dens kurs ikke i de første 20 år af obligationens levetid, selvom den kan ændre sig inden for de sidste 10 år. Værdien af ​​en EE-obligation er garanteret fordoblet efter 20 år, og den kan forrentes i op til 30 år.

Kan obligationer beskytte mod inflation?

Når inflationen stiger - hvilket betyder, at den gennemsnitlige pris på varer og tjenester er steget - vil de penge, du har sparet til langsigtede mål, ikke gå så langt, som de gjorde, da du først gemte dem væk. Dette er ikke altid en krise, især hvis springet i inflationen er midlertidigt. Men der er visse investeringsinstrumenter tilgængelige gennem statskassen, der specifikt begrænser inflationens effekt på din opsparing.

Dette er et varmt emne, fordi forbrugerprisindekset (CPI), der måler inflationen, steg med 7,9 % frem til februar 2022, den højeste 12-måneders stigning siden 1982. Nuværende gennemsnitlige opsparingskontorenter på 0,06 % og 60-måneders certifikat på Indlånskontorenter på 0,29 % vil ikke lade dine penge vokse hurtigt nok til at følge med inflationen. Men den nuværende oprindelige I-obligationsrente på 7,12 % - en af ​​de højeste nogensinde - giver mulighed for at beskytte værdien af ​​dine opsparinger mod erosion af inflation.

Treasury tilbyder også Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), som sporer CPI. I modsætning til opsparingsobligationer kan TIPS sælges på det sekundære marked, så du kan sælge dem til en anden, inden de udløber.

Sådan fungerer de:Efterhånden som inflationen stiger, stiger TIPS-princippet også. På udløbsdatoen modtager du enten den oprindelige værdi af TIPS eller den øgede værdi på grund af ændringer i CPI, alt efter hvad der er størst - så du undgår et værditab på grund af inflation. TIPS kommer i fem-, 10- og 30-årige termer, og du kan købe dem gennem TreasuryDirect eller via en bank eller mægler.

Kan jeg købe opsparingsobligationer til børn?

Det er muligt at købe opsparingsobligationer på vegne af børn, og det kan være en nyttig måde at hjælpe et barn med at spare penge fra en ung alder. Du kan købe EE-obligationer eller I-obligationer elektronisk, eller du kan købe en papir-I-obligation sammen med din selvangivelse.

For at give opsparingsobligationer online skal du oprette en TreasuryDirect-konto og instruere barnets forælder eller værge om at oprette konti for sig selv og for barnet også. Du skal oplyse barnets fulde navn, CPR-nummer og TreasuryDirect-kontonummer for at igangsætte gaven.

Bundlinjen

Opsparingsobligationer er ofte et vigtigt element i en balanceret investeringsportefølje. De er en investering med lav risiko, og selvom de ikke tilbyder megen likviditet – eller fleksibilitet til at bruge pengene før obligationens udløb – kan de hjælpe med at beskytte dine penge mod inflation og sikre, at du får et positivt afkast. Gaveobligationer til børn er også en attraktiv mulighed for en langsigtet, pålidelig opsparings- og investeringsstrategi for de nyeste i finansverdenen.