Offentlige virksomheder sælger aktier som en måde at rejse kapital på. Så når du køber individuelle aktier eller sætter dine penge i investeringsfonde, finansierer du indirekte deres forretningsmål. Socialt ansvarlig investering indebærer at være strategisk omkring, hvor du lægger dine penge og investere i virksomheder, der deler dine værdier.
Ligesom traditionel investering kan social ansvarlig investering hjælpe med at bygge dit redeæg over tid – det fokuserer kun på virksomheder, der stemmer overens med dit moralske kompas. Socialt ansvarlige pensionskonti giver dig mulighed for økonomisk at forberede dig på pension uden at have dårlig samvittighed over, hvor dine penge kom fra. Her er en oversigt over, hvordan det virker.
Socialt ansvarlige pensionskonti er investeringskonti, der inkluderer virksomheder og brancher, du tror på, og udelukker dem, der ikke er i overensstemmelse med dine værdier. For nogle kan det betyde, at man undgår at investere i virksomheder, der engagerer sig i skadelig miljøpraksis eller har en historisk racistisk eller sexistisk arbejdskultur (selvom det betyder, at man ofrer afkast).
ESG-investering, som prioriterer miljø, sociale spørgsmål og virksomhedsledelse, er en tilgang til socialt ansvarlige investeringer. Anden socialt ansvarlig investeringspraksis prioriterer kønsdiversitet, klimaændringer, antivold og en lang række andre årsager. Trosbaseret investering undgår for eksempel virksomheder, der distribuerer produkter eller tjenester, der går imod investorens religiøse principper. Med andre ord kommer denne form for investering i alle former og størrelser.
En bidragsdefineret (DC) plan, såsom en 401(k), kan fordoble som en socialt ansvarlig investeringskonto. Se, om din 401(k) giver mulighed for et mæglervindue, som er en selvstyret mulighed, der lader dig vælge en bredere vifte af investeringer, herunder socialt ansvarlige aktiver.
Der har dog været en del uro på det seneste i 401(k)-området, da det vedrører socialt ansvarlige investeringer. En 2020-regel godkendt af U.S. Department of Labor forhindrede forvaltere af fiduciære planer fra at påtage sig ekstra investeringsrisiko eller ofre potentielle afkast i ikke-monetære faktorers navn – såsom socialt ansvar. Men regeringsorganet vendte kursen i 2021 og sagde, at det ikke ville håndhæve reglen og har siden udsendt et forslag om at omstøde den helt.
IRA'er sørger for store langsigtede opsparingskøretøjer, der også giver gode skattefordele. Du kan selv inkludere socialt ansvarlige fonde og investeringer eller vælge en professionelt forvaltet IRA. Alternativt kan du åbne en IRA med en robo-rådgiver for at vælge investeringer, der passer til din moral.
ESG-tema investeringsforeninger, børshandlede fonde (ETF'er), indeksfonde og individuelle aktier kan alle finde vej til en IRA. Med hensyn til sidstnævnte kan du se virksomheders ESG-vurderinger gennem investeringsanalysefirmaer som Morningstar.
En anden mulighed er at udforske socialt ansvarlige investeringsforeninger og ETF'er gennem et mæglerhus. Disse er kurve af investeringer, der giver dig mulighed for at købe små andele af en række aktiver. Dette giver diversificering og kan hjælpe med at mindske risikoen. Det gør også tingene nemmere, fordi kun virksomheder, der har gode ESG-vurderinger, er inkluderet.
Fidelity, Merrill og Charles Schwab tilbyder alle værdidrevne midler. Bare sørg for at være opmærksom på gebyrer. Ved udgangen af 2020 var de gennemsnitlige gebyrer for bæredygtige fonde 0,61 % sammenlignet med 0,41 % for traditionelle fonde ifølge Morningstar-data.
Socialt ansvarlige pensionskonti kan hjælpe dig med at dyrke dit redeæg, mens du også gør noget godt. Lige meget hvad, vil du gerne sikre dig, at du er på solid økonomisk grund, før du ringer op til dit investeringsspil. Det kan du gøre ved at sørge for, at dine økonomiske forpligtelser bliver håndteret, opbygge en stærk nødfond og nedbetale højforrentet gæld. Experians gratis kreditovervågning kan hjælpe dig med at administrere din kredit undervejs.