For nylig stillede jeg ind på et webinar for kvinder om "Your Top Wealth Management Questions", sponsoreret af The Private Bank i Union Bank i Californien. Arrangementet indeholdt emner, der var mest efterspurgt af bankens kvindelige kunder, herunder ejendomsplanlægning  og pensionsudfordringer."

En bekymring, der fangede mit øje, var "at opdrage økonomisk kyndige børn." Som forfatter til bogen Raising Money Smart Kids, Jeg har altid haft en særlig interesse for det emne.

"Det emne har gennemsyret de sidste par år blandt de velhavende kvinder, vi rådgiver," siger Margaret Reid, senior porteføljemanager for banken. "COVID udløste et fokus på ejendomsplanlægning, især for familier, der har rigdom og ønsker at sikre, at deres børn ved, hvordan de skal håndtere det."

Velgørende giver figurer fremtrædende i denne planlægning. Men da webinardeltagere blev bedt om at nævne det vigtigste at tale om med deres børn, stod "sparing" øverst på listen. Det er et tema, de har til fælles med familier over hele linjen, uanset indkomst. I den seneste Parents, Kids &Money Survey fra T. Rowe Price var langt de fleste forældre enige om, at det er vigtigt at have diskussioner med deres børn om opsparing og forbrug. Og, foranlediget af pandemien, sagde et rekordstort antal forældre – 47 % – at de havde pengesamtaler med deres børn mindst en gang om ugen.

Det er en større udfordring for forældre i dag, end det var, da mine tre børn var små, og jeg begyndte at skrive om børn og penge i 1990'erne. Sociale mediers "influencers", internettet og udbredelsen af ​​apps giver børn næsten uendelige muligheder for at bruge penge i yngre og yngre aldre. "Jeg har 10- og 12-årige døtre, så jeg er midt i det her," siger Reid. "Min 10-årige er allerede teenager."

Selv websteder, der lover at lære børn pengehåndteringsevner, har ofte debetkort tilknyttet for at gøre udgifterne nemmere. Og med fremkomsten af ​​bitcoin og andre kryptovalutaer bliver penge mindre og mindre rigtige.

Hårde penge. I en digital verden er det endnu mere vigtigt at lære børn at håndtere kolde, hårde kontanter. For førskolebørn betyder det at lege med sparegrise eller bruge deres egne penge til at købe noget i dollarbutikken. Når børn går ind i folkeskolen, bør de lære at administrere et kontanttilskud, betale for ting, de vil have, spare en del og give en del til velgørenhed. I mellemskolen skulle de have en bankopsparing. Reid åbnede konti for begge sine døtre, da de fyldte 10 år, og hendes 12-årige sparer op til en ny telefon.

Har du teenagere? Tilskynd dem til at få et sommerjob og indsætte deres indtjening på en checkkonto, som de kan få adgang til med et pengeautomatkort eller (når de er gamle nok) et betalingskort. Jeg synes stadig ikke, at unge mennesker skal have et kreditkort, før de er gamle nok til at få et i deres eget navn og betale regningerne med deres egne penge (ikke dine). Økonomisk privatliv er også en voksende bekymring, især med sociale medier. "Børn er fristet til at flashe ting for at få opmærksomhed, som hvor meget familien bruger på en ferie eller den nye bil, de lige har købt," siger Reid. "De forstår ikke, at det at dele ting kan opfattes som pralende."

Og du vil ikke have, at de deler detaljer om din families økonomi, så match dine oplysninger til deres modenhed. Små børn behøver ikke at kende din indkomst, men teenagere skal vide, hvor meget du har råd til at betale for college, og hvor meget de vil være ansvarlige for.

Hvad angår onlineadfærd, er det vigtigt at kontrollere, hvad du kan som forælder, siger Reid. "Jeg styrer skærmtiden, og alt på nettet løber gennem mig. Du skal sætte autoværnene op.”