Takket være særlige regeringsprogrammer har veteraner nogle unikke økonomiske muligheder. Udnyttelse af disse programmer kan hjælpe dig med at maksimere dine besparelser og skabe mere plads i dit budget til at investere i fremtiden.
Her er fem muligheder, veteraner har for at spare penge på større indkøb, spare op til pension og reducere andre udgifter, så de kan bruge mere på deres investeringsmål.
Hvis du stadig er i militæret, er Thrift Savings Plan (TSP) den føderale regerings version af en 401(k) plan. Når du bidrager, vil staten matche op til 5 % af din løn – det er 1 % automatisk, uanset dit bidrag, plus et matchende bidrag, der går op til 4 %, når du øger din opsparing.
Derudover opkræver TSP meget lave administrative gebyrer, hvilket betyder, at du kan beholde flere af dine gevinster sammenlignet med andre pensionsordninger.
Hvis du arbejder for regeringen og for en privat arbejdsgiver, kan du bidrage til både en TSP og en 401(k) plan, men IRS vil begrænse dine årlige samlede bidrag til $20.500 mellem de to konti. Du kan også drage fordel af en individuel pensionskonto (IRA), som giver dig mulighed for at bidrage med op til $6.000 årligt.
Desværre vil du ikke være i stand til at bidrage til en TSP, når du forlader militæret, selvom du kan bidrage til en anden, hvis du beslutter dig for at arbejde for et andet statsligt organ.
Hvis du er et aktivt tjenestemedlem eller har planer om at blive det, så kig ind i DoD Defense Savings Program. Programmet tilbyder en rente på 10% på indskud på op til $10.000 - renten sammensættes månedligt og betales kvartalsvis.
Bemærk dog, at der er strenge krav for at være berettiget til programmet. Mere specifikt skal du have tjent i et overdækket område i mindst 30 på hinanden følgende dage eller mindst én dag for hver tre på hinanden følgende måneder, før du kan foretage en indbetaling, med begrænsninger på din første indbetaling.
Du kan være i et overdækket område, hvis du er i en udpeget kampzone, du modtager fjendtlig ild eller overhængende farebetaling, når du tjener i et kvalificeret, farligt tjenesteområde, eller du er i et udpeget direkte støtteområde i en kamp zone.
For de fleste skatteydere er bidrag til en IRA skattepligtige, enten før du yder bidraget, eller når du trækker det tilbage som pensionist. Men for militærmedlemmer, der tjener ikke-skattepligtig kampløn, gjorde lovgiverne en undtagelse med Heroes Earned Retirement Opportunities (HERO) Act.
Hvis du vender tilbage til aktiv tjeneste og gør tjeneste i en udpeget kampzone, kan du bidrage med kamprelateret kompensation til en IRA på trods af, at indkomsten ikke anses for skattepligtig.
Selvom du kan bidrage til både en traditionel og Roth IRA, er Roth-muligheden generelt bedre, fordi dine bidrag vokser skattefrit, og dine udbetalinger i pension vil også være skattefrie.
Hvis du vil investere i din fremtid, er det en stor del af den proces at få en kvalitetsuddannelse. Post-9/11 GI Bill tilbyder at betale op til 100% af din undervisning og gebyrer, samt et månedligt boligtilskud og stipendium til lærebøger og forsyninger i op til 36 eller 48 måneder.
Hvor meget du kvalificerer dig til afhænger af, hvor længe du har tjent i militæret siden 10. september 2001 - hvis du har tjent mindst 90 dage, får du nogle fordele, men du har brug for mindst 36 måneders tjeneste eller mindst 30 sammenhængende dage og en udskrivning på grund af et servicebetinget handicap for at få den fulde værdi af programmet.
Med hjælp fra GI Bill vil du være i stand til at gå på college for første gang, vende tilbage til en kandidatgrad, deltage i et erhvervsuddannelsesprogram, få on-the-job træning eller en række andre skridt for at fremme din karriere. Programmet kan hjælpe dig med at undgå studielån og øge din indkomst efter endt uddannelse, hvilket begge kan skabe mere plads i dit budget til at investere i din fremtid.
Hvis du beslutter dig for at købe et hus, så overvej seriøst at drage fordel af VA-låneprogrammet. VA-lån kræver ikke en udbetaling eller realkreditforsikring, så du vil være i stand til at spare på forhånd og i løbet af dit lån.
Der er et forhåndsfinansieringsgebyr, der koster op til 2,3 % af dit lånebeløb på dit første VA-lån, derefter op til 3,6 % på efterfølgende VA-lån, men det er det. Hvis du er en handicappet veteran, der modtager servicetilknyttede handicapbetalinger, eller du er berettiget til kompensationen, men i stedet modtager pensions- eller aktivtjenesteydelse, er du fritaget for at betale finansieringsgebyret.
Derudover har VA lånerenter en tendens til at være lavere end konventionelle lånerenter med et gennemsnit på omkring 0,25%. Dette skyldes, at US Department of Veterans Affairs sørger for forsikring til långivere i tilfælde af, at du misligholder, så långivere har råd til at opkræve lavere priser.
Med alle disse besparelser har du mere plads i dit budget til at bidrage til din pensionskonto og andre traditionelle investeringsmuligheder.
Selvom følgende trin ikke er specifikke for militærmedlemmer og veteraner, kan de hjælpe dig med at forbedre din økonomi og gøre det nemmere at investere for din fremtid:
Militære medlemmer og veteraner er mål for økonomisk svindel og svindel i et meget højere tempo end andre borgere. Uanset om det er phishing-angreb, robocalls eller bedragerisk svindel, fandt American Association of Retired Persons (AARP) ud af, at militærmedlemmer og veteraner er i forhøjet risiko sammenlignet med civile.
Som følge heraf er det afgørende, at du er på vagt for at beskytte dine oplysninger. Experian tilbyder en gratis kreditrapport og overvågning med sit IDnotify™-program til aktive militærmedlemmer, men du kan også tilmelde dig dets kreditovervågningstjeneste, hvis du ikke længere er aktiv. Overvej også at drage fordel af identitetsbeskyttelsestjenester, herunder kreditovervågning med tre bureauer, mørk webovervågning, realtidsadvarsler, identitetstyveriforsikring og mere.