Et 401(k) match er penge, som din arbejdsgiver sætter ind på din 401(k) pensionskonto, der matcher dit bidrag op til en vis procentdel af din årlige løn. Employer 401(k)-matching er en vigtig medarbejderfordel, der kan hjælpe med at sikre din fremtid på lang sigt.
Når du opretter din arbejdsgiverleverede 401(k), beslutter du dig for en procentdel af din årlige kompensation, der skal bidrage til kontoen. Typisk bliver pengene automatisk taget ud af din lønseddel før skat og investeret - ligesom den gave, der bliver ved med at give.
Din arbejdsgiver matcher derefter hver forpligtelse, du giver dollar-for-dollar, op til et bestemt beløb, eller matcher en del af hvert bidrag, du giver.
Der er også trindelte ordninger, der fuldt ud matcher medarbejderbidrag op til et vist beløb, før de delvist matcher yderligere bidrag op til grænsen. Med enhver 401(k) planstruktur vil alle bidrag, du yder ud over din arbejdsgivers grænse, være umatchede.
Ud over at vælge et bidragsbeløb, bliver du bedt om at vælge mellem et par investeringsmuligheder, når du opsætter din 401(k). Investeringer kan være konservative eller risikable og kan omfatte aktier, obligationer eller en blanding af forskellige værdipapirer. For at træffe de bedste valg skal du overveje din alder, din risikotolerance og det beløb, du gerne vil have i banken, når du går på pension.
Ifølge en rapport fra 2021 af T. Rowe Price er det mest almindelige match, som arbejdsgivere tilbyder, 50 %, op til 6 % af medarbejderens løn. De fleste planer lovede et match på mellem 3% og 5% af medarbejdernes løn. Den gennemsnitlige lovede match var 4,5 % af medarbejdernes årlige løn, med en medianværdi på 4 %.
Lad os sige, at din arbejdsgiver tilbyder et match på 100 % op til 4,5 % af din løn før skat på $50.000. For at drage fordel af det fulde arbejdsgivermatch skal du bidrage med $2.250 til din 401(k). Din arbejdsgiver matcher dette beløb dollar-for-dollar, så ved årets udgang har du $4.500 opsparet til pensionering, plus eventuelle yderligere bidrag, du giver. Husk, at alt, hvad du bidrager med over $2.250, er uovertruffent af din arbejdsgiver.
Med et delvist match matcher din arbejdsgiver 50 % af dine bidrag op til 4,5 % af din løn på 50.000 USD før skat. Du skulle stadig bidrage med $2.250 for at få det fulde match, men din arbejdsgiver ville have bidraget med halvdelen af beløbet ($1.125), for i alt $3.375 ved årets udgang.
Hvor meget du bidrager til din 401(k) afhænger af din situation og økonomiske mål. Hvis pensionisttilværelsen er lige om hjørnet, eller du har lidt i opsparing, kan det være en god idé at maxe dit bidrag. En generel tommelfingerregel er at bidrage med 10% til 15% (eller op til 20%, hvis du er 40 eller ældre) af din løn før skat til din 401(k).
Hvis du er ung og lige er begyndt på din karriere, vil du måske gerne bidrage med et mindre beløb, da du altid kan øge dine bidrag over tid. Dette kan især være tilfældet, hvis du oplever, at store pensionsbidrag gør det sværere at opfylde dine nuværende økonomiske forpligtelser. Og hvis du forventer at have andre indtægtskilder i pension, eller hvis du forventer, at dagligdagens leveomkostninger falder, behøver du måske ikke afsætte så meget.
Husk, at IRS i 2022 begrænser medarbejdernes 401(k)-bidrag til $20.500 om året ($27.000, hvis du er over 50). Arbejdsgiverbidrag tæller ikke med i denne grænse. Der er dog en grænse for arbejdsgiver/medarbejderbidrag kombineret - 100 % af din årsløn eller $61.000 ($67.500, hvis du er over 50), alt efter hvad der kommer først.
Det kan sjældent betale sig at takke nej til gratis penge. Din arbejdsgivers 401(k) match kan være en af de bedste måder at sikre din økonomiske fremtid på.
Når du har oprettet din arbejdsgiver 401(k) match, er det vigtigt også at holde dig opdateret på andre aspekter af dit økonomiske helbred. Overvej at overvåge din kredit for at opdage muligt identitetstyveri og andre uventede overraskelser med gratis kreditovervågning hos Experian.