En god investering skal vokse konsekvent, producere tilbagevendende indkomst og være rimeligt prissat. Gensidige fonde kan sætte kryds i alle disse felter. Når det er sagt, er "gensidig fond" et paraplybegreb.
Det repræsenterer flere investeringsmuligheder for forskellige risikoprofiler, investeringsmål og mere. At være i stand til at vælge de rigtige investeringsforeninger ud af partiet kan sætte dig op til succes.
Hvorfor? Fordi der er over tusindvis af variationer i investeringsforeninger i Indien! Slut dig til os, når vi hjælper dig med at afdække den indre funktion af populære typer af investeringsforeninger.
Evnen til at tage risici er afgørende for at bestemme, hvilken type investeringsforeninger du bør eller ikke bør investere i. Det er ofte defineret af faktorer, der betyder mest, såsom alder, indkomstkilde og mere.
Overvej disse to scenarier for at forstå, hvorfor risikoprofiler er vigtige:
Mr. Chip er en investor, der er opsat på at spare kapital, selvom det betyder, at man går glip af store afkast. Mr. Chip er ikke for forsigtig - han er 65 år gammel og har ikke en fast indtægtskilde.
På den anden side er Mr. Dale en investor, der kan lide at tage risici og ønsker at tjene det højest mulige afkast. Mr. Dale har sine grunde - han er 35 år gammel og har en solid lønseddel på vej hver måned.
Ville hr. Chip drage fordel af at investere i højrisikoaktier? Højst sandsynligt ikke. Ville hr. Dale foretrække det, hvis du bad ham om at investere i fastforrentede obligationer? Absolut ikke.
Derfor er det vigtigt at vide, hvor meget risiko du kan tage, før du investerer i enhver form for investeringsforening. Vi fortæller dig, hvordan du gør dette senere.
I mellemtiden er her typerne af investeringsforeninger sorteret efter risiko.
En aggressiv investeringsforening er en, der investerer i potentielt høj risiko, høj belønning aktiver. Dette omfatter aktier som small-cap-aktier, mid-cap-aktier og internationale aktier.
Aggressive fonde har således potentialet til at generere lukrative afkast, nogle gange så højt som 38 % over en etårig periode. Men den aggressive type investeringsforeninger har en pris - de er højrisikoinvesteringer.
Det er derfor, aggressive fonde er kendt for at være velegnede til investorer med en højrisikoappetit, ligesom Mr. Dale.
Her er nogle af de mest aggressive investeringsforeninger i Indien ifølge Cube Wealths ekspertrådgiver for investeringsforeninger.
| Fondens navn | 3-års retur | 5-års retur |
| Axis Small Cap Fund | 28,08 % | 20,32 % |
| Kotak Emerging Equity Fund | 21,52 % | 15,18 % |
| Motilal Oswal Midcap 30 Fund | 19,96 % | 12,85 % |
Hvad hvis en investor ikke ønsker at købe aggressive eller konservative investeringsforeninger? Moderate investeringsforeninger er svaret. Gensidige fonde fra denne kategori investerer generelt i relativt stabile aktier.
Samtidig har disse aktier potentiale til at skabe solide afkast. For eksempel midcap-aktier. De sidder i det søde sted mellem højrisiko small-cap-aktier og konsekvente large-cap-aktier.
Det betyder, at moderate investeringsforeninger kan generere 14%-16% afkast på lang sigt. Men de bærer stadig en vis grad af risiko og er kun egnede til dem med en moderat høj/aggressiv risikoprofil.
Her er nogle af de bedste moderate investeringsforeninger i Indien ifølge Cube Wealths ekspertrådgiver for investeringsforeninger.
| Fondens navn | 3-års retur | 5-års retur |
| Axis Focused 25 Fund | 15,52 % | 14,75 % |
| Kotak Equity Opportunities Fund | 15,93 % | 12,93 % |
| Canara Robeco Emerging Equities Fund | 17,40 % | 14,67 % |
Gensidige fonde, der investerer i store aktier eller gældsbeviser som skatkammerbeviser, obligationer, kommercielle papirer og andre, falder ind under kategorien konservative investeringsforeninger.
Disse investeringsforeninger er kendt for deres forudsigelige afkast, da de aktiver, de investerer i, enten er konsistente aktier eller fastforrentede værdipapirer. Afkastet varierer således fra 6 % til 12 % på længere sigt.
Her er nogle af de bedste konservative investeringsforeninger i Indien ifølge Cube Wealths ekspertrådgiver for investeringsforeninger.
| Fondens navn | 3-års retur | 5-års retur |
| Motilal Oswal Focused 25 Fund | 15,52 % | 14,75 % |
| Mirae Asset Large Cap Fund | 15,93 % | 12,93 % |
| IDFC Banking &PSU Debt Fund | 7,96 % | 7,51 % |
| ICICI Prudential Corporate Bond Fund | 7,57 % | 7,22 % |
En almindelig måde at identificere din risikoprofil på er at udfylde en "Risikoanalyseformular". Tal med en uddannet finansiel professionel for at vide mere.
"Aktivklasse" er en fancy betegnelse for at gruppere investeringer, der opfører sig på samme måde og er underlagt de samme love. At adskille investeringsforeninger efter aktivklasse er ret ligetil.
Det er gjort for at forenkle den måde, investorer ser på investeringsforeninger, eller enhver investering for den sags skyld, og planlægger deres portefølje. Her er eksempler på aktivklassegruppering i aktion.
Obligationer, skatkammerbeviser, kommercielle papirer og andre gældsbeviser falder ind under en kategori kendt som fastforrentede investeringer. Hvis en investeringsforening primært investerer i sådanne værdipapirer, er den klassificeret som en gældsfond.
Gældsfonde selv inkluderer en masse andre kategorier, som du måske har hørt om. Disse omfatter:
Da gældsfonde investerer i fastforrentede værdipapirer, er de kendt for at generere forudsigelige afkast i intervallet 6 % til 8 %. Samtidig er de også kendt for at bære relativt lav risiko.
Her er nogle af de bedste gældsfonde i Indien ifølge Cube Wealths ekspert i investeringsforeningsrådgivere.
| Fondens navn | 3-års retur | 5-års retur |
| IDFC Banking &PSU Debt Fund | 7,96 % | 7,51 % |
| ICICI Prudential Corporate Bond Fund | 7,57 % | 7,22 % |
| Nippon India Liquid Fund | 4,50 % | 5,53 % |
Hvis en investeringsforening investerer 65 % eller mere af sine penge i aktier og aktierelaterede værdipapirer, er det kendt som en aktiefond. Kendetegnet ved denne type investeringsforening er potentialet for lukrative afkast med høj risiko.
Dette stammer fra karakteren af aktiepapirer, som generelt er mere volatile end fastforrentede værdipapirer, men som har potentiale til at generere væsentligt bedre afkast.
Til det formål er aktiefonde kendt for at generere 12-16 % afkast på lang sigt. Her er nogle af de bedste aktiefonde i Indien ifølge Cube Wealths ekspertrådgiver for investeringsforeninger.
| Fondens navn | 3-års retur | 5-års retur |
| Motilal Oswal Focused 25 Fund | 15,52 % | 14,75 % |
| Axis Focused 25 Fund | 15,52 % | 14,75 % |
| Kotak Emerging Equity Fund | 21,52 % | 15,18 % |
En hybrid investeringsforening har friheden til at investere i flere aktivklasser som egenkapital, gæld og guld. Denne blanding af aktiver gør det muligt for hybridfonde at levere solide afkast, samtidig med at de er mindre risikable end aktiefonde.
Hybridfonde er dog mere risikable end gældsfonde og er generelt velegnede til 3+ år. Afkastet kan variere fra 6 % til 8 % på lang sigt.
Her er nogle af de bedste hybridfonde i Indien ifølge Cube Wealths ekspertrådgiver for investeringsforeninger.
| Fondens navn | 3-års retur | 5-års retur |
| SBI Arbitrage Opportunities Fund IDFC Arbitrage Fund | 4,49 % | 5,05 % |
| IDFC Arbitrage Fund | 4,41 % | 5,04 % |
Indtil videre har vi set, hvordan investeringsforeninger kan investere i aktier, gæld, guld eller alle tre. Men vidste du, at investeringsforeninger også kan investere i andre investeringsforeninger? Disse er kendt som Fund of Fund (FoF)-ordninger.
Investeringsforeninger i denne kategori kan investere i en eller flere investeringsforeninger. De fleste internationale fonde benytter sig af FoF-princippet til at investere i en moderfond i udlandet.
Tag et kig på nogle af de bedste FoF'er i Indien ifølge Cube Wealths ekspertrådgiver for investeringsforeninger.
| Fondens navn | 3-års retur | 5-års retur |
| Motilal Oswal Nasdaq 100 Fund of Fund | 27,28 % | - |
| Edelweiss Greater China Equity Off-shore Fund | 14,64 % | 14,19 % |
I sidste ende handler investering om at nå mål og arbejde hen imod milepæle som at købe et hus eller pension. Men ikke alle økonomiske mål kan nås inden for samme tidsramme.
Pensionering er et klassisk eksempel. Medmindre du er stødt på et sundt vindfald natten over, tager det år, hvis ikke årtier, at gå på pension. Derfor er det vigtigt at vælge investeringsforeninger baseret på dine økonomiske mål.
Her opdeler vi investeringsforeninger efter, hvor egnede de er til kortsigtede, mellemlange og langsigtede mål.
At købe en ny gadget, spare op til en weekendophold og mere er mål for den nærmeste fremtid (3 år eller mindre), også kendt som kortsigtede mål. Gældsfonde er generelt velegnede til sådanne mål.
Aktiefonde er ude af billedet for kortsigtede mål. Årsagen er volatilitet. Aktiefonde er generelt kendt for at levere til deres potentiale på lang sigt, det vil sige 5+ år.
Mål som at lave en MBA, købe en ny bil og mere falder i kategorien 3-5 år, også kendt som mellemfristede mål. Gældsfonde, ELSS-fonde og store kapitalfonde er kendt for at være egnede til denne tidsramme.
Small-cap, mid-cap og internationale fonde er ude af billedet af samme grund, at de ikke er egnede til kortsigtede mål - relativt høj volatilitet.
Pensionering, økonomisk frihed og mere er mål, der er for en fjern fremtid (5+ år), også kendt som langsigtede mål. Aktiefonde er kendt for at være velegnede til langsigtede mål. Gældsmidler er ikke.
Årsagen er potentialet. Gældsfonde vides ikke at matche det afkast, der genereres af aktiefonde på lang sigt. Faktisk vil du bemærke, at nogle aktiefonde kan generere 2x afkast af gældsmidler.
Der er kun to typer investeringsforeningskategorier baseret på struktur. Lad os udforske dem mere detaljeret.
En investeringsforening, som du til enhver tid kan investere i og forlade, er kendt som en åben fond. Dette inkluderer et flertal af investeringsforeninger, som du kender og måske har hørt om.
Gensidige fonde, som du kan investere i under en NFO og ikke afslutte før en bestemt tidsperiode, er kendt som lukkede fonde. I modsætning til åbne fonde er lukkede fonde noteret på en børs.
Se denne video for at vide mere om håndplukkede investeringsforeninger.
Bemærk:Fakta og tal er sande pr. 04-05-2022. Ingen af de oplysninger, der deles her, skal opfattes som investeringsrådgivning. Udvis forsigtighed, når du investerer i aktiver som aktier, investeringsforeninger, alternative investeringer og andre.